金利の高いクレジットカードから金利の低いクレジットカードに残高を移動することは、お金を節約し、債務を早く払い戻すのに最適な方法です。 それはまた、さらに多くの借金をし、悪い財政状況を悪化させる素晴らしい方法です。 さらに紛らわしい：プロモーションの残高移行の申し出は、どちらの状況も高める可能性があります。
新しい低料金のカードを申請する前に
最初に、カードに承認された全員が0％のレートを受け取るかどうか、またはレートがクレジットに依存するかどうかを調べます。 後者のタイプのオファーは、申請するまで資格があるレートがわからないため、スキップすることをお勧めします。 金利を下げるために新しいカードを使用することさえできないのに、より多くの利用可能なクレジットの誘惑を自分に与えるのはなぜですか？
重要なポイント
- 高金利のクレジットカードから低金利のクレジットカードに残高を移動することは、お金を節約し、借金を早く払うための素晴らしい方法です。高い金利のカードから低い金利のカードに残高を移動した後、高い金利のカードアカウントを閉鎖する必要があるかどうかを検討します。
低金利の新しいカードを入手したとしましょう。または、残高を既存の低金利カードにシフトしたいだけです。 バランス転送を行う前に、これらの長所と短所をテストしてください。
お金を節約できますか？
もちろん、クレジットカードの借金の利子を少なくすれば、お金を節約できます。 しかし、取引と料金によっては、トラブルに見合うだけの節約にはならないかもしれません。 ジャンプする前に、数学をしてください。
30％の年率（APR）で3, 000ドルの残高があるとします。 つまり、現在関心を持っているのは年間900ドルです。 場合によっては、残高振替手数料なしで導入期間APRが0％のプロモーションを見つけることができますが、3％の残高振替手数料を支払う必要があると仮定します。これは一般的です。 この場合、3, 000ドルの残高を転送するには90ドルかかります。 APRが27％のカードに残高を振り替えると、年間810ドルの利息が支払われます。 90ドルの残高振替手数料を追加すると、1年後にはほぼ損益分岐点になります。
結論：この例では、APRが27％未満の取引を先に出す必要があります。 時間枠を方程式に含めることを忘れないでください。意味のある金額を節約しない限り、残高を転送するのは面倒なことではありません。 無料のオンライン残高移動計算機は、状況に応じた金額と金利を計算するのに役立ちます。
どれだけ早く債務から抜け出しますか？
また、より低い金利を使用して、債務をより迅速に返済することもできます。 3, 000ドルの残高を支払うために、月に300ドルを支払う余裕があるとします。 そのプロセスが2つの異なる金利をどのように見るかを以下に示します。
シナリオ1
- 総負債：3, 000ドル金利：30％負債の支払い：300ドル/月、負債のない月：12支払利息の合計：496.01ドル
シナリオ2
- 総負債：3, 000ドル金利：15％負債の支払い：300ドル/月、無借金を得るための月：11支払利息の合計：225.10ドル
結論：シナリオNo. 2は、シナリオNo. 1に比べて1か月早く借金を払い戻します（そして、その過程で270.91ドル節約できます）。 無料のオンラインクレジットカード債務支払い計算機は、あなたの状況に適用される毎月の支払いと金利でクレジットカード債務から抜け出すのにどれくらい時間がかかるかを見るのに役立ちます。
古いカードを保持する必要がありますか？
金利の高いカードから金利の低いカードに残高を移動した後、金利の高いカードをどうするかを考えてください。 ある考えでは、追加のクレジットラインを利用できるという誘惑を避けるために、そのカードを閉じる必要があると意見があります。 それがない場合は、費用を賄うためのより創造的な方法を見つけ、どの購入が本当に必要かについてより慎重に考える必要があります。
振込手数料と新しい年率を考慮して、クレジットカードの残高を新しい会社に振り替える場合に先に出てくるように計算してください。
ただし、その動きはあなたのクレジットスコアにとっては悪いことです。 新しいクレジットカードを申請すると、短期的にはすでにクレジットスコアが低下する可能性があります。 また、古いものを閉じると、クレジットスコアに影響する可能性があります。 まず、カードを1枚少なくすると、利用可能なクレジットの合計（クレジット利用率とも呼ばれます）が低下し、特に利用可能なクレジットの割合が高い場合、クレジットスコアにマイナスの影響を与える可能性があります。 最も古いカードの1つである場合は、クレジット履歴も短くなります。
結論：あなたの目標が借金から抜け出すことであるなら、あなたの最優先事項はあなたがその目標を達成するのを助ける決定をすることです。 意志の力を集めることができる場合は、その古いクレジットカードを保持しますが、引き出しにロックしたり、保管のために一時的に他の人に渡したりする必要がある場合でも、何も請求しないでください。 そのクレジットを使用できないようにするには、アカウントを閉じます。
例外：近い将来に住宅ローンを申請する場合は、新しいカードを開いたり、より高い金利のカードを閉じたりしてスコアを下げる危険を冒さないでください。 クレジットカードの残高移動ゲームをプレイする代わりに、低利の前に高利の借金を返済することに集中してください。
新しいカードの使用方法
クレジット限度に追加する前に、どれだけ新しい誘惑に耐えられるかを慎重に検討してください。 最も注意すべきカードは新しいカードです。
低プロモーションのAPR残高移行オファーを利用するには、残高を移行したカードを使用して 新規 購入を行わないでください。 既にその残高移転債務がその上にあるので、おそらく新規購入には猶予期間はありません。 より多くの関心を集め始めたくありません。
結論：残高の移動元のカードと移動先のカードの両方で、毎月の最低支払いをすべて期日どおりに行ってください。 延滞料で打撃を受けたくない。 さらに悪いことに、新しいカードの支払いが遅れると、通常はプロモーションAPRを没収し、29.99％のペナルティAPRを支払うことになります。 安全のために、シティシンプル、チェイススレート、ディスカバーイットカードなど、ペナルティAPRのないカードを探してください。
最後に、0％のレートが期限切れになる日付を追跡します。 クレジットカード会社からのリマインダーを期待しないでください。締め切りに間に合わないため、残高に利息を支払う必要があります。
ボトムライン
クレジットカードの残高を転送することは、数か月間支払いを少なくすることで借金の現実を最小限に抑える方法ではなく、借金から早く抜け出すのに役立つツールである必要があります。 正当な理由でクレジットカードの残高を転送し、細かい字句を理解し、申請する前に数学を実行して先に出てくることを確認し、固執できる返済計画を作成します。より早く借金を払い、利子に費やすお金を減らします。
