ポジティブペイとは？
ポジティブペイは、チェック詐欺を抑止するために採用された自動化された現金管理サービスです。 銀行は、会社が発行する小切手を支払いのために提示する小切手を照合するために正の支払を使用します。 疑わしいと思われる小切手は、検査のために発行者に送り返されます。 このシステムは、詐欺、損失、およびその他の負債に対する会社の保険の一形態として機能します。 一部の銀行は現在、無料でサービスを提供していますが、一般的にそれを使用するために課金されます。
重要なポイント
- ポジティブペイは、ほとんどの商業銀行が偽造、改ざん、および偽造の小切手からそれらを保護するために企業に提供する詐欺防止システムです。銀行はリストを実際の小切手と比較し、一致しないものにフラグを付けて会社に通知し、会社は小切手を現金化するかどうかを銀行に伝えます。
ポジティブペイについて
偽造、改ざん、偽造のチェックから保護するために、サービスは各小切手の小切手番号、金額、口座番号を会社が提供するリストと照合します。 場合によっては、受取人もリストに含まれることがあります。 これらが一致しない場合、銀行はチェックをクリアしません。 セキュリティチェックが実施されていない場合、個人情報窃盗犯や詐欺師は偽造されたチェックを作成する可能性があり、その結果、名誉が与えられる可能性があります。
情報が小切手と一致しない場合、銀行は例外報告を通じて顧客に通知し、会社が小切手を受け入れるか拒否するか銀行に通知するまで支払いを保留します。 銀行は小切手にフラグを立て、会社の代表者に通知し、小切手をクリアする許可を求めることができます。 会社がわずかなエラーまたはその他の小さな問題のみを見つけた場合、銀行に小切手をクリアするようにアドバイスすることを選択できます。 会社がリストを銀行に送信するのを忘れた場合、提示されるべきであったすべての小切手は拒否される可能性があります。
銀行は不正なチェックに責任を負わない可能性があるため、企業は金融機関の契約条件を徹底的に確認する必要があります。
正の支払対正の支払
ポジティブペイコンセプトのバリエーションは、リバースポジティブペイシステムです。 このシステムでは、発行者が自身で小切手を監視する必要があるため、銀行に小切手を拒否するよう警告するのは会社の責任です。 銀行は、提示されたすべての小切手を会社に毎日通知し、会社が承認した小切手を清算します。
通常、会社がかなり短い時間内に応答しない場合、銀行は先に進み、小切手を現金化します。 したがって、この方法は正の給与ほど信頼性が高く効果的ではありませんが、安価です。
