変動生命保険とは何ですか？
変動生命保険は、株式、債券、株式ファンド、マネーマーケットファンド、債券ファンドなどのさまざまな金融商品や投資ファンドで構成される個別の口座を持つ恒久的な生命保険商品です。
生命保険
変動生命保険の説明
投資リスクのため、変動保険は、連邦証券法に基づく規制のある証券契約と見なされます。 連邦規制に従って、販売の専門家は利用可能な投資商品の目論見書を潜在的な買い手に提供しなければなりません。
可変生命保険には、税の繰り延べ所得の累積など、特定の税制上の優遇措置があります。 保険契約が引き続き有効であれば、保険契約者は免税ローンを通じて現金価値にアクセスできます。 ただし、元本と利息を含む未払いのローンは、死亡給付金を減らします。 また、ローンの利子は、ポリシーの放棄時に課税対象となる場合があります。 さらに、ポリシーの部分的および完全な解約に含まれる利息または収益は、分配時に課税対象となります。
可変生命保険の利点
変動生命保険商品の魅力的な特徴は、保険料の送金と現金価値の蓄積に関する柔軟性です。 従来の終身保険や定期保険のように、保険料は固定されていません。 制限内で、保険契約者は、ニーズと投資目標に基づいて保険料の支払いを調整できます。 たとえば、保険契約者が保険料を送金する場合、保険料は保険契約を維持するために必要な額よりも少ない場合、累積現金価値が差額を補います。 可変生命保険はこの柔軟性を提供しますが、保険料の減額の長期送金は、現金価値と保険契約の全体的な状態を損なう可能性があることを理解することが不可欠です。 また、保険契約者は、現金価値と投資保有額を増やすために、より多くの保険料支払いを送金する場合があります。
終身保険とは異なり、死亡給付は、個別口座の資金のパフォーマンスに関連しています。 肯定的な集計パフォーマンスは、被保険者の死亡時の受益者への財政的保護を強化する可能性があります。 方針の柔軟性に加えて、大きな投資収益の可能性も別の魅力的な特徴です。 多くのポリシーでは、ほとんどの投資家のニーズに合わせて、保守的なアプローチから積極的な戦略まで幅広い投資オプションを提供しています。
変動生命保険の短所
他の生命保険と比較して、通常、変動生命保険はより高価です。 支払われる保険料は、管理手数料と計画の投資の管理をカバーするのに役立ちます。 保険契約者は、投資商品のパフォーマンスと送金された保険料に応じて、保険を有効にしたり、特定の死亡給付を維持するために、支払いを増やす必要がある場合があります。
予防策として、保険契約者の一部は、保険契約の保証を確保するために保険契約の費用を超える保険料を提出します。 さらに、保険契約者はすべての投資リスクのみを負います。 保険会社は、パフォーマンスの保証も投資損失に対する保護も提供しません。 保険契約者は、投資に関する教育を受け、個別の口座のパフォーマンスに注意を払い続けることにより、デューデリジェンスを行使する必要があります。
ほとんどの生命保険契約と同様に、個人は、可変生命保険契約を取得するために、完全な医療引受を受ける必要があります。 健康が損なわれた人々、または他の不利な引受要因がある人々は、補償の対象とならないか、より高い保険料を実現する可能性があります。
