UDAAPとは
UDAAPは、金融商品またはサービスを消費者に提供する人々による不公正、欺cept的、または虐待的な行為または慣行を指す頭字語です。 2010年のドッドフランクウォールストリート改革および消費者保護法によると、UDAAPは違法です。
消費者金融保護局（CFPB）はUDAAPに関する規則を作成し、連邦取引委員会（FTC）はUDAAPの実施を支援しています。
UDAAPを理解する
2008年の金融危機後、規制当局は消費者を保護し、金融取引に対する消費者の信頼を高めるための新しい法律を制定しました。 UDAAPの定義と違法化は、そのプロセスの多くのステップの1つでした。
法律は、おそらく過度の嫌がらせの場合を除いて、一般的に感情的な害をカバーしていません。
政府は、どの金融商品とサービスが消費者に最適であるかを決定しませんが、消費者が情報にアクセスして、自分の状況に最適なオプションを選択できるようにする必要があります。 消費者は、特定の金融商品やサービスを購入することが自分の利益になるかどうかを判断するために、非実用的または高価な手段ではなく、合理的な手段を講じる必要があります。
ドッド・フランクは、不公平な慣行を、消費者を財政的に害し、消費者が合理的に回避できないものと定義しています。 被害は多額のお金を必要としない。
重要なポイント
- UDAAPの頭字語は、金融商品やサービスを消費者に提供する人々による不公正、欺cept的、または虐待的な行為または慣行を指します。 2008年の金融危機をきっかけに、規制当局は消費者を保護するための新しい法律を作成し、UDAAPの定義と違法化はそのプロセスの多くのステップの1つでした。
法律の下では、不公正な慣行は、消費者または市場競争に対して利益をもたらさず、そのために害を及ぼす可能性が有効なトレードオフになります。 法律は、おそらく過度の嫌がらせの場合を除いて、一般的に感情的な害をカバーしていません。 金融商品およびサービスプロバイダーは、消費者に望ましくない購入を強要したり、だましたりすることはできません。また、特定の声明や明確で完全な開示がないことで消費者を誤解させることもできません。
UDAAPの例
以下は、不公平または不正な行為の例です。
- 消費者が全額を支払った家の先取特権を維持する貸し手は、消費者にコンビニエンスチェックを発行し、それらの消費者に通知せずに小切手を尊重することを拒否する銀行は、繰り返し詐欺を犯した顧客との関係を維持する関連料金を明確に開示せずに頭金を支払う自動車リース固定金利の住宅ローンを宣伝するが、調整可能な住宅ローンのみを販売する住宅ローンの貸し手
規制当局は、消費者に損害を与える可能性のある金融商品およびサービスを定期的に評価しています。
2012年10月に、CFPBは3つのAmerican Express子会社に約250, 000人の顧客に約8, 500万ドルの払い戻しを命じました。 CFPBは、子会社がクレジットカードの広告から支払いの受け取り、債務の回収に至るまでのやり取りで消費者を傷つけたと判断しました。 局は、消費者がクレジットカードのリベートや古い借金の返済の利点についてだまされており、一部の申請者は年齢などに基づいて違法に扱われていることを発見しました。
