過去10年間、インターネットを活用したピアツーピア（P2P）融資の傾向が見られました。 これは、借り手が銀行などの仲介者を介さずに個々の貸し手のグループからローンを取得できるようにする資金調達の形式です。 業界の成長は新たな高みへと向かっています。 Statistaによると、アメリカ人の約26％がP2P融資サービスを利用していると答えています。 サイトは、国内市場は2018年に860億ドルの価値があると予測しました。また、Transparency Market Researchのレポートによると、2024年までに、2024年までに世界の産業は8, 900億ドルに達すると予想されていました。
これまで、P2Pローンの大部分は個人のものであり、住宅の改修に融資したり、クレジットカードの借金を返済するために使用されてきました。 しかし、最近、住宅ローン事業に参入するP2P貸し手の数は着実に増加しています。
人気のP2Pレンダー
サンフランシスコに拠点を置くピアツーピアの貸し手SoFiは、29州とコロンビア特別区で住宅ローンと住宅ローンのリファイナンス融資の両方を提供しています。 別の会社であるNational Family Mortgageは、親族間のピアツーピアの住宅ローンと借り換えローンを促進しています。 LendingClub Corpは、200億ドルを超えるローンを発行した世界最大のP2Pオンラインクレジットマーケットであると主張しており、最近、住宅ローンへの拡大を計画していると述べました。 まだ日付は設定されていません。 英国に本拠を置くLendInvestの商業および住宅ローン業界に特化したP2Pでさえ、最近投資家の最低額を引き下げました（現時点では、米国の借り手はローンを利用できません）。
（ この現象の詳細については、「ピアツーピア貸出」および「ピアツーピア貸出」をご参照ください ）
使い方
P2Pモーゲージローンを取得するプロセスは会社によって異なりますが、通常、SoFiで概説されているものと同様のパターンに従います。
- 借り手はオンライン申請を開始し、事前に適格な金利ローンの金額と金利を受け取ります。あなたに最適なローン金額と金利を選択し、申し込みを完了し、ローンの事前承認の手紙を受け取ります。売り手に、ローンを閉じます。 この時点で、購入契約をアップロードし、金利を確定し、不動産評価を取得し、最終文書に署名します。
SoFiによると、典型的な住宅ローンは30日以内に閉鎖されます。
長所と短所
P2P住宅ローンを申請する前に、プラスとマイナスの両方を考慮する価値があります。
利点：
- P2Pの貸し手は、信用度の低い人を承認する傾向があります。 P2Pローンの金利は、従来の貸し手から提供される金利よりも低いことが多く、P2Pのオーバーヘッドがないことを反映して、サービス料金も低くなることがよくあります。
マイナス面：
- ローンの処理と承認にかかる時間が長くなる可能性があります。信用スコアが低く、借り手をより完全に審査する必要がある可能性があります。回収料（期限内に支払いをしない借り手）は非常に急で、利子を損ないます。このタイプのローンが提供する利点。
誰にメリットがありますか？
上で述べたように、住宅ローンにP2P貸し手を使用することの利点の1つは、信用度が低いまたは公正な人を承認する傾向があることです。 これは新しい住宅所有者、特にミレニアル世代が高く評価するものです。 これらのカテゴリーに分類される人々は、住宅ローン市場から追い出される傾向があります。 しかし、P2P市場の上昇に伴い、信用履歴の開発を始めている人々を含め、ロックアウトされた多くの人々が、住宅所有権を実現する方法を見つけています。
ミックスアンドマッチオプション
P2P住宅ローンを提供している企業が非常に少ないため、一部の借り手はハイブリッド戦略に目を向けています。 ただし、P2Pローンを取得して実際に頭金に使用することは、2つの異なることです。 住宅ローン会社または銀行が頭金としてP2Pローンの使用を受け入れるかどうかも必ず確認してください。
ボトムライン
アメリカのP2P市場は現在、2018年末までに少なくとも860億ドルの価値があると推定されています。一部の批評家は業界が誇張されていると呼びますが、 より多くのP2Pプロバイダーが住宅ローンの顧客を獲得するため、この新しいタイプのローンは、他のより一般的なローンソースと比較するために検討する価値があります。 従来の資金調達が困難な人や、より簡単なプロセスとより低い金利を望む優れた信用を持つ人にとっては、実行可能なオプションです。
P2P市場（住宅ローンを提供する新会社を含む）の動向を監視する最良の方法は、Lend Academyなどの業界サイトをチェックアウトすることです。
