すぐにお金が必要な場合、最初に考えたのは、クレジットカードの現金前払いに頼ることです。 それは簡単で、簡単で、多くの場合、クレジットカード発行会社は事実上、借り入れを申し出て、オファーや空白の小切手を送るように思われます。 しかし、キャッシュアドバンスには多くのコストと制限が伴います。 そのため、このルートに進む前に、以下に挙げたような資金調達の選択肢を必ず調査してください。 ただし、最初に、クレジットカードのキャッシュアドバンスの条件を調べて、他のオプションをよりよく比較できるようにします。
クレジットカードのキャッシュアドバンスの仕組み
クレジットカードの前払いは、クレジットカード発行会社からの現金ローンです。 他の購入と同様に、キャッシュアドバンスは毎月のカード明細書に取引として表示され、支払いが完了するまで利息が発生します。
ただし、キャッシュアドバンスの条件は通常の購入の条件とは異なりますが、有利ではありません。 通常、キャッシングの猶予期間はありません。 取引の日から利息の蓄積が始まります。 また、金利は通常、毎日の購入よりもキャッシュアドバンスの方がいくぶん高いです。
クレジットカードの現金前貸し条件
キャッシュアドバンス料金と条件の詳細は、クレジットカードのSchumerボックスに記載されています。これは、カードの明細書または元のクレジットカード契約に記載されています。 以下は、Chase Sapphire Preferredカードの例です。 キャッシュアドバンスのAPRは、購入の15.99％に対して19.24％であることを示しています。 料金は10ドルまたは5％のいずれか 大きい 方です。
別の重要な詳細：クレジットカードに異なる種類の残高がある場合、クレジットカード発行者が開示した方法で支払いが適用されます。カード所有者が最初に支払いたい残高には必ずしも適用されません。 たとえば、サファイアのアカウント所有者の場合、ChaseはAPRが最も高い残高に最低額の支払いを適用します。 最低額を超える支払いは、「選択した方法で」適用されます。
これらの条件は、定期的かつ熱心に支払いを行ったとしても、特にカードを使用して購入を続けている場合は、前払い金を支払うのが難しい場合があることを意味します。 増え続ける負債のスパイラルに巻き込まれるのは非常に簡単です。
キャッシュアドバンスは、カード所有者のクレジット限度額の一部に制限される場合があります。 各クレジットカード発行会社には、キャッシュアドバンス制限を設定するための独自のポリシーと公式があります。 この例では、現金限度額は与信限度額の20％です。
クレジットカードアドバンスの代替
キャッシュアドバンスのコストが高いため、他の収入源を調査する価値があります。 あなたの信用力と資産に応じて、これらのオプションはキャッシングよりも優れているか劣るかもしれません。 それぞれに長所と短所があります。
1.友人や家族からのローン。 近くの人に無料または低金利の短期融資を依頼することを検討してください。 はい、尋ねることは恥ずかしいことがあり、ローンには多くの感情的なひもが付きます。 物事をビジネスのように保つのに役立ちます：費用と返済に関して両当事者が正確に何を期待するかを正確に把握できるように、すべての条件を明記した適切に実行された契約書を使用します。
2. 401（k）ローン。 401（k）管理者の少なくとも87％は、参加者が自分から資金を借りることを許可しています。 金利と手数料は雇用主とプラン管理者によって異なりますが、一般的な個人ローンの金利とは一般的に競争力があります（以下を参照）。 融資限度は、資金の50％から最大50, 000ドルまでで、返済は5年以下です。 信用調査はなく、支払いは借り手の給与からの自動控除として設定できます。
3.ロスIRA。 強く推奨されていませんが、基金は退職のためのものであるため、 緊急資金としてロスIRA を 使用 する方法があり ます。 Rothへの寄付は税引き後のドルで行われるため、IRSルールでは、ペナルティや追加の税金を支払うことなく、いつでもそのお金を引き出すことができます。 ただし、59½歳未満の場合は、アカウントのサイズが大きくなったとしても、実際に寄付した金額を超えて出金しないでください。 これらの収益には税金と罰則が適用されます。
4.銀行の個人ローン。 良いまたは大きな信用を持つ借り手にとって、銀行からの個人ローンはクレジットカードの現金前貸しよりも安いかもしれません。 また、クレジットカードの最小支払いに比べて支払いが速くなり、支払われる全体の利子の額がさらに減ります。
5.担保ローン。 実物資産で担保されたローンは担保ローンであり、多くの場合、無担保ローンよりも信用要件が厳しくありません。 ホームエクイティローンと信用枠は、例えば、居住地の価値によって保護されています。 一部の銀行は、信託または預金証書の価値に対して融資を行っています。
6.昇給。 多くの雇用主は、より費用のかかる従来型の給料日ローンに代わるものとして、低コストの給与の支払いを提供しています。 手数料は8ドルと低くても構いませんが、金利に注意してください。10％から165％の範囲で、略奪的な貸し手の領土です。 支払いは、自動給料控除として設定できます。
7.ピアツーピアローン。 知られるようになったP2P融資は、個人が銀行ではなく投資家からお金を借りるシステムです。 クレジット要件はそれほど厳しくなく、承認率は高くなります。 最も高価なローンは、APRの約30％に5％のローン手数料を加えた額です。
8.給料日またはタイトルローン。 車のタイトルローンは、天文学的なコストのため、最後の手段と見なされる必要があります。タイトルローンと同様に、給料日ローンは通常、3桁から300〜500％以上の金利を請求します。 両方のタイプのローンの手数料は、現金に縛られている借り手にとっては手に負えないほど多く、元のローン額の数倍の最終コストで多くの人がローンを数回更新します。 これらの2つはおそらく、クレジットカードのキャッシュアドバンスが実際に優れている唯一のローンです。ただし、この種の資金調達の金利が非常に厳しく制限されている州を除きます。
ボトムライン
すべての短期融資オプションには長所と短所があります。 キャッシュフロークランチはストレスの多い状況ですが、パニックに屈する必要があるという意味ではありません。 時間をかけてすべてのオプションを検討してください。 短期ローンの条件は、しばしば財政的にも感情的にも厳しいものです。 ただし、正確なニーズとスケジュールに応じて、クレジットカードから借りるよりも別の種類の資金調達が望ましい場合があります。 クレジットカードの現金前貸しは費用がかかるため、真の緊急時にのみ考慮する必要があります。
