金融口座をどこで開くかを決めるとき、あなたは疑問に思うかもしれません：銀行または信用組合で行くべきですか？ 今日、特にあなたが検討している信用組合が優れたオンラインサービスを持ち、全国の支店やATMへのアクセスを提供する協同組合のメンバーである場合、利便性の点で両者の違いはほとんどありません。 銀行も信用組合も、連邦政府が後援する保険を通じて、あなたのお金に平等な安全性を提供します。
銀行と信用組合を検討するとき、最も重要なことを考慮してください。たとえば、大量のATMや当座預金口座の最低料金などです。 私たちはあなたの選択を知らせるのに役立つ9つの重要な違いをレイアウトしました。
重要なポイント
- 信用組合は普通預金口座とローンの手数料が低く、金利が高い傾向がありますが、銀行のモバイルアプリとオンラインテクノロジーはより高度になる傾向があります。 いくつかの信用組合は、5, 600支店と54, 000を超える無料のATMのCO-OP Shared Branchネットワークでこの利点を相殺しています。 -メイキング。
1.所有権
銀行は投資家が所有し、営利機関として運営されています。 信用組合は非営利であり、メンバーが所有しています。 銀行は投資家のために利益を上げなければなりません。 信用組合は、組合員のために利益を上げる必要はありません。 代わりに、彼らの目標は、手数料を低く保ち、可能な限り高い貯蓄と可能な限り低いローンの金利を設定することです。
2.メンバーシップ
誰でも銀行で口座を開設する資格があります。 信用組合は、顧客基盤を「メンバーシップの分野」と呼ばれるものに限定する必要があります。これには、人々が働く会社、学校や礼拝所、地域、組織のメンバーシップなどが含まれます。
全国信用組合は、会員資格を増やす方法について創造的になります。 たとえば、コネクサスは、協会を通じて会員になることができ、人々は5ドルで参加できます。
信用組合のメンバーは、銀行の顧客とは異なり、信用組合の方針に投票し、決定に参加する能力も持っています。
3.製品の提供
信用組合は、特に商業銀行の分野では、ビジネスクレジットカードやビジネスローンなど、銀行よりも少ない商品を提供する傾向があります。 銀行よりかなり小さい傾向がある信用組合も、投資商品が少ない。
4.金利
あらゆるタイプのローンを探しているときは、地元の銀行と信用組合の両方をチェックすることが常に最善です。 多くの場合、信用組合は自動車ローンや住宅ローンなどのローンの最低金利を提供することがわかります。 貯蓄商品の金利については、おそらく信用組合が銀行よりも高い金利を提供していることに気付くでしょう。 また、オンライン銀行を調べて、頻繁に低い金利が、あなたが検討している他の貸し手と比べてどうなっているかを調べることも価値があります。
National Credit Union Administrationは、S&P Global Market Intelligenceのデータを使用して、銀行と信用組合の貯蓄預金とローンの金利を定期的に比較しています。 2018年12月の表は、信用組合がCD、マネーマーケット、貯蓄口座の金利を上げ、ほとんどの住宅ローンと自動車ローンの金利を引き下げたことを示しています。 全国信用組合コネクサスは、最低の貸出金利を提供することで定評があります。
5.料金
銀行は投資家のためにお金を稼がなければならないので、彼らは信用組合よりも高い手数料を持っている傾向があります。 多くの信用組合は、最低残高および月額サービス料なしで当座預金口座を提供しています。 通常、銀行の無料の当座預金口座には、最低口座残高や、住宅ローンやクレジットカードなどの追加口座タイプの要件などの規定があります。 バウンスされた小切手や当座貸越などのエラーの手数料は、銀行でも高くなる傾向があります。特にプレミアム口座の資格がない場合はそうです。 繰り返しになりますが、手数料を調査する際には、オンライン銀行と実店舗の銀行を比較してください。
6.オンラインサービスとテクノロジー
大規模な銀行は、テクノロジーに費やすお金が増える傾向があるため、信用組合よりもはるかに迅速に技術サービスを追加することで知られています。 モバイルバンキングサービスは、銀行ではるかに高度になる可能性があります。 しかし、必要なサービスのほとんどを提供するデジタルバンキングオプションを備えた全国的な信用組合を見つけることは可能です。 テクノロジーとオンラインバンキングが選択の鍵である場合は、銀行または信用組合で口座を開設する前に、必須サービスのリストを作成し、それらのデモを依頼してください。
7.お金の保管
銀行および信用組合の口座には、最大250, 000ドルの保険がかけられています。 銀行は連邦預金保険公社（FDIC）により保険がかけられており、信用組合は全国信用組合管理局により保険がかけられています。 250, 000ドルを超える預金がある場合は、選択した機関のカスタマーサービスに相談して、保険へのアクセスを増やすために使用できるさまざまなアカウントタイプを確認してください。 たとえば、当座預金口座と普通預金口座は、それぞれ最大250, 000ドルの保険の対象となります。
銀行および信用組合の口座には最大250, 000ドルの保険がかけられているため、お金の安全性について心配する必要はありません。
8.カスタマーサービス
大規模な銀行では、顧客サービスが不良になる可能性があります。 1つの悪名高いケース：ウェルズファーゴは、顧客への不正請求で船外に出ましたが、5億7, 500万ドルの罰金を科され、依然として混乱を解消しています。 これは銀行の中で特に悪い行為であったかもしれませんが、多くの大手銀行は顧客サービスに柔軟性がありません。規則はローカルに設定されておらず、代わりに全国の取締役会と経営幹部によって設定されているからです。
信用組合は、メンバーシップを提供することを目指しており、顧客のニーズに関してはより柔軟になる傾向があります。 カスタマーサービスの問題に関する投票は、アカウント所有者、つまり同等の議決権を持つ信用組合のメンバーに影響されます。
また、信用組合のメンバーシップは小さく、地元の支店ではよく知られているため、支店長やローンの意思決定者との関係を築くのに役立ちます。 これにより、必要なローンを簡単に取得できます。 もちろん、銀行によっては消費者へのアウトリーチを目標としているため、地元の銀行支店でも優れたパーソナルサービスを見つけることができます。
9.ロケーション
大手銀行には、顧客に直接サービスを提供するためのより多くの場所があります。 信用組合は、はるかに小さな町や都市にあり、支店が少ない傾向があります。 この欠点を補うために、信用組合は全国に5, 600を超える共有支店を持つCO-OP共有支店ネットワークを形成しています。 たとえば、Connexusでは、ブランチをオンラインで検索できます。 さらに、全国でより競争力のある顧客サービスを提供するために、CO-OPまたはMoneyPassを通じて54, 000を超える無料のATMを提供しています。
ボトムライン
信用組合は、ローンと預金の両方について、低コストのサービスとより良い金利オプションを提供する可能性があります。 銀行は、より多くのサービスと製品、さらに高度な技術を提供する可能性があります。 どのタイプの機関がニーズに最も適しているかを決定する際に、これらの要因を考慮する必要があります。
