金利の定義

目次

• 金利とは？
• 金利について
• 金利はいつ適用されますか？
• 複利
• 4月とAPY
• 借入人の負債コスト
• 金利ドライバー

金利とは？

利率は、元本の割合として表される、資産の使用に対して貸し手が請求する金額です。 金利は通常、年率（APR）として知られる年単位で記録されます。 借りた資産には、現金、消費財、または車両や建物などの大きな資産が含まれます。

金利：名目および実数

金利について

利子は、本質的に、資産の使用に対する借り手へのレンタルまたはリース料です。 車両や建物などの大規模な資産の場合、リース率が金利として機能する場合があります。 借り手が貸し手によって低リスクであると見なされる場合、借り手は通常、より低い金利で請求されます。 借り手が高リスクとみなされる場合、彼らが請求される金利はより高くなります。

ローンの場合、利子はローンの額である元本に適用されます。 金利は、借り手の借金と貸し手の返済率です。

重要なポイント

• 金利は、資産の使用のために借り手への貸し手によって元本に課される金額です。ほとんどの住宅ローンは単利を使用します。 ただし、一部のローンは複利を使用しており、これは元本だけでなく過去の期間の累積金利にも適用されます。貸し手によって低リスクとみなされるローンは、金利が低くなります。 リスクが高いと考えられるローンは、金利が高くなります。一般的に、消費者ローンは複利を使用しないAPRを使用します。APYは、銀行または信用組合で普通預金口座または証明書デポジット（CD）。 普通預金口座とCDは複利を使用します。

金利はいつ適用されますか？

金利は、ほとんどの融資または借入取引に適用されます。 個人はお金を借りて家を購入したり、プロジェクトに資金を提供したり、事業を立ち上げたり資金を提供したり、大学の授業料を支払ったりします。 企業は、土地、建物、機械などの固定資産および長期資産を購入することにより、資本プロジェクトに資金を提供し、事業を拡大するために融資を行います。 借入金は、所定の日までに一括で、または定期的に分割払いで返済されます。

貸し手はローン期間中のお金の使用の損失に対する補償を必要とするため、返済されるお金は通常、借り入れた金額よりも多くなります。 貸し手は、その期間中に、資産から収入を生み出すローンを提供する代わりに、資金を投資することができました。 合計返済額と元のローンの差額が請求されます。 請求された利息は元本に適用されます。

たとえば、個人が銀行から300, 000ドルの住宅ローンを取り出し、ローン契約でローンの金利が15％であると規定されている場合、これは借り手が銀行に元のローン金額300, 000ドル+（15 ％x 300, 000）= 300, 000ドル+ 45, 000ドル= 345, 000ドル。

会社が12％を請求する貸付機関から150万ドルのローンを確保する場合、会社は元本150万ドル+（12％x 150万ドル）= 150万ドル+ 180, 000ドル= 168万ドルを返済しなければなりません。

単純金利

上記の例は、年間の単利の公式に基づいて計算されます。

• 単利 =元本x金利x時間

住宅ローンを借りた個人は、1年の貸付契約であると仮定して、年末に利子として45, 000ドルを支払わなければなりません。 ローンの期間が20年間の場合、利息の支払いは次のようになります。

• 単利 = 300, 000ドルx 15％x 20 = 900, 000ドル

年利15％は、年利45, 000ドルに相当します。 20年後、貸し手は45, 000ドルx 20年=利子支払いで900, 000ドルを支払ったことになります。

複利

一部の貸し手は複利法を好むため、借り手はさらに多くの利息を支払うことになります。 複利は利子とも呼ばれ、元金に適用されますが、前期間の累積利子にも適用されます。 銀行は、最初の年の終わりに借り手がその年の元本と利息を負うと仮定します。 銀行はまた、2年目の終わりに、借り手が元本と1年目の利息と1年目の利息を支払う義務があると仮定しています。

複利計算時に支払うべき利子は、単利法を使用する場合よりも高いです。 利息は、前月からの未収利息を含む元本に対して毎月請求されます。 より短い時間枠の場合、関心の計算は両方の方法で類似しています。 ただし、貸出時間が長くなると、2種類の利息計算の格差が大きくなります。

以下の表は、複利の仕組みを示しています。

年	開始ローン	利息15％	エンディングローン
1	300, 000ドル	45, 000.00ドル	345, 000ドル
2	345, 000ドル	51, 750.00ドル	396, 750ドル
3	396, 000ドル	59, 512.50ドル	456, 263ドル
4	456, 263ドル	68, 439.68ドル	524, 702ドル
5	524, 702ドル	78, 705.28ドル	603, 407ドル
6	603, 407ドル	90, 511.07ドル	693, 918ドル
7	693, 918ドル	104, 087.73ドル	798, 006ドル
8	798, 006ドル	119, 700.89ドル	917, 707ドル
9	917, 707ドル	137, 656.03ドル	1, 055, 363ドル
10	1, 055, 363ドル	158, 304.43ドル	1, 213, 667ドル
11	1, 213, 667ドル	182, 050.10ドル	1, 395, 717ドル
12	1, 395, 717ドル	209, 357.61ドル	1, 605, 075ドル
13	1, 605, 075ドル	240, 761.25ドル	1, 845, 836ドル
14	1, 845, 836ドル	276, 875.44ドル	2, 122, 712ドル
15	2, 122, 712ドル	318, 406.76ドル	2, 441, 118ドル
16	2, 441, 118ドル	366, 167.77ドル	2, 807, 286ドル
17	2, 807, 286ドル	421, 092.94ドル	3, 228, 379ドル
18	3, 228, 379ドル	$ 484, 256.88	3, 712, 636ドル
19	3, 712, 636ドル	556, 895.41ドル	4, 269, 531ドル
20	4, 269, 531ドル	640, 429.72ドル	4, 909, 961ドル