あなたは二十代であり、あなたは場所を購入することを検討しています。 たぶん、前払いで貯金するために両親と一緒に戻ってきたかもしれません。あるいは、最初の大人の給料の大部分を食い物にするレンタルに住んでいて、何も見せられないと感じているかもしれません。 お母さんとお父さんが裕福でない限り、あなたの偉大な叔母があなたに信託基金を残したか、あなたが真新しいインターネット大御所でなければ、おそらく借金をすることなく家を買うことができないでしょう。
それは住宅ローンを考慮する時です-あなたがあなたの人生でこれまでに受ける最大の負債である可能性が高いです。 住宅ローンの取得、特に人生の早い段階でこれを行うと、1回の投資で多くのお金が拘束されます。 また、あなたを縛り付け、移転しにくくします。 他方、それはあなたが家の公平を築き始めていることを意味し、税控除を提供し、あなたの信用履歴を高めることができます。
重要なポイント
- 20代で住宅ローンを取得することで、家の公平性を構築し、税額控除を提供し、クレジットスコアを高めることができます。 ただし、住宅ローンのプロセスは長く、徹底しており、給与明細書、銀行取引明細書、資産証明が必要です。 事前承認は、20代の商品を売り手にとってより魅力的な住宅購入者にするのに役立ちます。 20代には、住宅ローンの資格を得るために十分な信用履歴が必要です。つまり、早い段階で責任を持って負債を処理し、タイムリーな学生ローンの支払いを行う必要があります。 20代の借り手は、連邦住宅局（FHA）または退役軍人（VA）を介して住宅ローンを取得する方が簡単な場合があります。
住宅ローンとは何ですか？
簡単に言えば、住宅ローンは、不動産が担保として機能する住宅を購入するために使用されるローンです。 住宅ローンは、ほとんどの人が家を買う主要な方法です。 2019年の第1四半期の米国の住宅ローン残高は約15.5兆ドルでした。
クレジットカードの開設や自動車ローンの引き受けとは異なり、住宅ローンの申請プロセスは長く徹底しています。 非常に徹底的です。 入って、社会保障番号、最新の給与明細、すべての債務の文書、3か月分の銀行口座明細書、および証券口座などの資産のその他の証拠を準備してください。
どのように住宅ローンを取得しますか？
すでに住宅を見つけた場合は、上記の多くは、住宅ローンの事前承認を試みているときにも当てはまります。購入したい場所についてできるだけ多くの情報を提供します。 事前承認は、家を購入しようとするときにオファーを受け入れやすくすることができます。これは、最年少の入札者にとって特に重要です。
貸し手は、あなたのクレジットスコアと履歴を精査します。これは、借りた履歴が限られているか、まったくない20人にとって問題になる可能性があります。 これは、学生ローンの借金が実際に役立つ場所です。期限内に支払いを行っている場合、銀行があなたに安心して貸し付けることができる十分な信用スコアを持っている可能性があります。 一般的に、クレジットスコアが高いほど、金利は低くなります。 だからこそ、責任を持って負債を処理し、早い段階で信用を築くことが絶対に不可欠です。
初めての住宅購入者にとって最大のハードルの1つは頭金です。 一般的に、貸し手は、総ローンの20％を前払いすることを望んでいます。 少額の頭金で住宅ローンを取得できますが、貸し手は、より大きなリスクをカバーするために民間住宅ローン保険（PMI）に加入する必要がある場合があります。 これはあなたの家の毎月の運賃に追加されます。
税控除は、支払った住宅ローンの利子が税控除の対象となる住宅ローンの実効コストを削減するのに役立ちます。
適切な時期はいつですか？
住宅ローンをいつ借りるべきかを判断することは、最大の問題の1つです。 神の摂理によって何らかの形ですでに家を所有していない限り、おそらく数年かそこらごとに家賃を払い、住居を変えているでしょう。 住宅ローンをいつ借りるかを決定する際に考慮すべきいくつかの要因を以下に示します。
5年後はどこに行きますか？
住宅ローンは長期的なコミットメントであり、通常は30年にわたって分散しています。 仕事のために頻繁に引っ越したり、今後数年間で転居を計画していると思われる場合は、おそらくまだ住宅ローンを取りたくないでしょう。 理由の1つは、家を購入するたびに支払う必要がある閉鎖費用です。 回避できる場合は、それらを蓄積し続けたくありません。
あなたはどれくらいの不動産を手に入れることができますか？
あなたが仕事を失った場合、または医療緊急事態のために何週間も休みを取らなければならなかったらどうしますか？ 別の仕事を見つけたり、配偶者の収入から支援を受けたりできますか？ 他の請求書や学生ローンに加えて、毎月の住宅ローンの支払いを処理できますか？ 住宅ローンの計算機を参照して、将来の毎月の支払いを把握し、現在の支払いとリソースとの比較を行ってください。
長期的な目標は何ですか？
難しい質問に答えることは、どのタイプの住宅ローンがあなたに最適かを決定するのに役立ちます。これには、固定または調整可能な金利の住宅ローンが含まれます。 固定金利の住宅ローンとは、住宅ローンの金利がローンの存続期間中同じままである住宅ローンです。
調整可能金利住宅ローン（ARM）とは、一般に何らかの経済指標に結び付けられた、指定された式に従って一定期間で金利が変化する住宅ローンです。 ある年はあなたがあまり興味を持たないかもしれませんし、他の人はもっとお金を払うかもしれません。 これらは通常、固定ローンよりも低い金利を提供し、比較的早く家を売却する予定がある場合に有益です。
住宅ローンをより手頃な価格にする
住宅ローンに関連付けられた値札を削減する方法はいくつかあります。 1つ目は税控除です。ここでは、住宅ローンに支払う利子は税控除可能です。 連邦住宅局（FHA）のローンもあります。 FHAを介したローンは一般に少額の頭金を必要とし、借り手が借り換えて所有権を移転することをはるかに容易にします。
退役軍人の住宅ローン保証サービスもあります。これは、兵役から戻ってくる20代に最適です。VA住宅ローンは、退役軍人が住宅を購入して購入するのをはるかに容易にします。 そのローンの多くは頭金を必要としません。
ボトムライン
特にあなたがあなたのキャリアを始めていて、それでもあなたの学生ローンを完済しているので、住宅所有権は気が遠くなる見通しのように思われるかもしれません。 住宅ローンを借りる前に、じっくり考えてください。 それはあなたが財産を売却するか、数十年後にそれを完済するまであなたに続く深刻な財政的コミットメントです。 しかし、しばらくの間1つの場所に滞在する準備ができている場合、適切な家を買うことは経済的および感情的に報われる可能性があります。
