ノンバンク銀行とは何ですか？
ノンバンク銀行は、融資サービスと預金サービスの両方を提供しないため、本格的な銀行とは見なされない金融機関です。 ノンバンクの銀行は、預金も受け入れない限り、クレジットカード業務やその他の融資サービスに従事できます。
多くのノンバンク銀行またはノンバンク金融会社は、初回住宅ローンや借り換えオプションなどの住宅ローンサービスを提供しています。 住宅ローン中心のノンバンク銀行の中には、合理化されたローンを提供するものもあれば、公正な信用のある顧客への融資を検討するものもあります。 ノンバンク銀行はローンを提供できますが、当座預金や普通預金口座などの預金サービスは提供しません。
ノンバンク銀行の仕組み
預金を許可する多くのノンバンク銀行は、連邦預金保険公社FDICによって保険されており、これらの機関には準備金要件の制限が適用されます。 ノンバンクバンキングは近年、小売企業や自動車メーカーなどの非金融機関が融資事業に参入したため、大幅に拡大しています。 多くの企業が銀行の権利に関する規則を拡張しようとするため、米国政府は1980年代後半からノンバンク銀行の新規チャーターを大幅に制限しています。
重要なポイント
- 住宅ローンの取得に関しては、たとえば、Quicken Loansなどの非銀行の貸し手は、特に恒星未満の信用を持つ顧客に対して、従来の実店舗の銀行よりも簡単に住宅ローンを取得する方法を提供します。 ペイデイローンプロバイダーはノンバンク銀行と見なされますが、多くの人々は略奪的な貸し手と見なします。
ノンバンク銀行としてのペイデイローンプロバイダー
ペイデイローンの提供者もノンバンク銀行と見なされます。 給料日ローンは、借り手の次の給料から引き落とされることが多い短期の高リスクのローンです。 多くの給料日貸し手は、これらのローンに過度に高い金利を請求し、借り手が緊急事態の元本と利息を返済することを非常に難しくしています。 給料日の貸し手は、借り手が期限内に借金を支払うことができない場合、多くの場合、その後の給料にローンを繰り越し、利子を増やし、リスクを悪化させます。 これらのローンは、すでに脆弱な個人を利用し、追加料金を請求する隠された条項で評判があるため、略奪的なローンと呼ばれることがよくあります。
1956年の銀行持株会社法は、非銀行会社が銀行を子会社として所有することを禁止していますが、他の非銀行銀行を所有することもできます。
一部のペイデイローンはオンラインで利用できますが、ほとんどのペイデイローンプロバイダーは、通常、オンサイトのクレジット申請と承認が可能な物理的な場所にある小さなクレジットマーチャントです。 ペイデイローンアプリケーションを完了するために、借り手は通常、最近のペイスタブを提供します。 そこから、通常、貸し手は借り手の賃金を担保として、借り手の予想短期収入の割合に基づいてローン元本を決定します。
ノンバンク銀行の例
ノンバンク銀行の一例は、購入用のクレジットカードを顧客に提供する婦人服ラインのアン・テイラーです。 アンテイラーのクレジットカードを使用すると、顧客は店舗やオンラインで購入した1ドルにつき5つのポイントを獲得できます。 さらに、カード所有者は、獲得した2, 000ポイントごとに20ドルのリワードカードと15ドルの誕生日プレゼントを受け取ります。 オンラインアクセスカード所有者は、プロファイルを更新し、請求書を支払い、デスクトップまたはモバイルデバイスで明細を表示できます。 J.CrewやNordstrom'sなどの他の小売企業は、カード所有者に同様の報酬を提供しています。
