損失率とは
損失率は保険業界で使用され、保険料に対する損失の比率を表します。 損害率の損失には、支払われた保険金と調整費用が含まれます。 損害率の計算式は、支払われた保険金に調整費用を加えて、総収入保険料で割ったものです。 たとえば、会社が保険料徴収で160ドルごとに80ドルの請求を支払う場合、損失率は50％になります。
重要なポイント
- 損害率とは、保険料の支払いに対する保険金の割合として保険会社が被る損失です。 損害率が高いことは、特に損害保険会社にとって財政的苦痛の指標となる可能性があり、保険会社は、営業活動に関連する総キャッシュアウトフローを測定するために、損害率と経費率を含む複合比率を計算します。あなたの保険契約に関連する損害率が過剰になると、保険会社は保険料を引き上げるか、保険契約を更新しないことを選択する場合があります。 。
損失率の仕組み
損害率は保険の種類によって異なります。 たとえば、健康保険の損害率は、損害保険の損害率よりも高くなる傾向があります。 損失率は、保険会社の健康と収益性の評価に役立ちます。 企業は保険金を請求額で支払った金額よりも多く徴収するため、損失率が高い場合、企業は財政難に陥っている可能性があります。
自動車保険および住宅所有者保険とは異なり、ACAの下では、健康保険会社は提出された請求または病歴に基づいて保険料を調整する機能を保持しません。
損失率の種類
医療損失率
保険料の10ドルごとに8ドルの保険料を支払う健康保険会社の医療費率（MCR）は80％です。 Affordable Care Act（ACA）の下で、医療保険会社は、保険料のかなりの部分を臨床サービスと医療の質の向上に割り当てることが義務付けられました。
医療保険会社は、保険料の80％を医療の質を改善し、プランの参加者により多くの価値を提供する請求および活動に振り向けることが求められています。 保険会社が医療費に必要な80％を費やすことができない場合、過剰な資金を消費者に払い戻す必要があります。
商業保険損害率
商業用財産および賠償責任の方針を持つ企業は、適切な損害率を維持することが期待されます。 そうしないと、保険料の引き上げやキャンセルに直面する可能性があります。 在庫を確保するために年間保険料で20, 000ドルを支払う小さな中古車ディーラーを考えてみてください。 ひょう嵐は25, 000ドルの損害賠償をもたらし、事業主は請求を提出します。 被保険者の1年間の損害率は25, 000ドル/ 20, 000ドル、つまり125％になります。
保険料の増加が正当化されるかどうか、またどの程度の金額になるかを判断するために、航空会社は過去5年間の請求履歴と損害率を確認できます。 被保険者の保険期間が非常に短い場合、会社は自動車ディーラーが容認できない将来のリスクを負うと判断する場合があります。 その時点で、運送業者はポリシーを更新しないことを選択できます。
損失率対給付費用比率
損害率に関連するのは、保険料を保険料の取得、引受、およびサービス提供に要する費用を正味保険料で比較する給付費用比率です。 費用には、従業員の賃金、代理人および仲介業者の手数料、配当、広告、弁護士費用、およびその他の一般管理費（G&A）が含まれます。
保険会社は、給付費用比率と損失比率を組み合わせて、複合比率を算出します。 給付比率は会社の費用を考慮しますが、損失収益率は正味保険料と比較して、調整を含めた支払保険金を考慮します。
また、期間あたりの推定請求数が多いため、医療提供者の損失は、損害保険の損失よりも高くなります。 コンバインドレシオは、保険料収入に関連する費用と総損失の支払いを通じて、会社からの資金の流出を測定します。
