ライフエステートvs.取消不能信託：概要
愛する人に渡すためにあなたの財産を準備している場合でも、その過程で親を導くのを手伝っている場合でも、財産法は扱いにくい、なじみのない地盤になる可能性があります。 不動産準備の最も重要な側面の1つは、自分の家と財産をどうするかを考えることです。
時が来たら不動産を適切な関係者に確実に譲渡することが、不動産計画の重要な側面です。 ライフエステートと取消不能の信頼は、これを実行するための2つの異なる方法であり、それぞれ独自の利点と欠点があります。
重要なポイント
- ライフエステートと取消不能の信託は、不動産計画に使用されます。 住宅などの大きな資産をライフエステートまたは取消不能の信託に譲渡することで、個人がメディケイドの資格を得ることができます。 ライフエステートは、贈与者と受取人の間で所有権を分割します。 取消不能の信頼により、個人は資産の一部を譲渡できます。
ライフエステート
財産を贈与するために使用される場合、ライフエステートは贈与者と受取人の間で所有権を分割します。 多くの親は、メディケイドの資格を得るために資産を減らすためにライフエステートを設立しました。 たとえ親がまだ財産に対するいくらかの関心を保持しているとしても、メディケイドはそれを資産として数えません。 ライフエステートは、作成者の生涯続きます。 受益者の許可なしに資産を売却することを禁止しています。 たとえば、子供がライフエステートの受益者である場合、親は子供の許可なしに家を売ることはできません。
取消不能の信頼
あなたがメディケイドの資格を取得しようとしていて、あなたの家があなたを失格させることを心配しているなら、取り返しのつかない信頼を得ることを考慮してください。 たとえば、夫と妻の両方が家を所有している場合、夫はその部分を妻に譲渡できます。 彼のメディケイド適格性には家は含まれません。
ただし、トラストの作成とメディケイドの申請との間には5年間のギャップが必要です。 それ以外の場合、これらの資金は、メディケイドの適格性を判断するときに既存の資産の一部としてカウントされます。 つまり、これらの特典を受け取りたい場合、メディケイドに申し込む直前に取り消せない信頼を開始することはできません。 取り消せない信頼の欠点の1つは、信頼の創設者が自宅に対する権利を放棄することです。 ただし、信託の受益者は、受託者としても指定されていない限り、住宅を売却することはできません。 取り消せない信頼が作成されると、トラスティは信頼の制御を取り戻すことはできません。
主な違い
Milestones Financial Planning LLCのCFP Johanna Turner氏は、ライフエステートと取消不能の信託は必ずしもどちらか一方のシナリオではないことを覚えておくことが重要だと述べました。 「取り返しのつかない信頼（住宅など）に何かを入れ、ライフエステートを保持することができます」と彼女は言いました。 「あなたはあなたの家の所有権を信託に「取り消せないほど」移管していますが、それでもあなたは支配権を保持しています。 このシナリオでは、家を売ったり、改造したり、家の一部を借りたりすることができますが、家自体、または家からの売り上げは信頼にとどまります。」
このシナリオでは、親は、家の所有に伴う納税義務の一部を子供に与えるリスクもありません。 親は家に対するより多くの個人的な管理を保持し、家を売るために子供の許可を必要としません。 これが最良のオプションです。 両親がメディケイドに申し込むことを許可し、資産に資産を含めることはできませんが、家の唯一の意思決定者のままです。
ボトムライン
通常、家はあなたが残しておくことができる最も価値のあるものです。そのため、取消不能の信託またはライフエステートを使用して、自分自身と受益者を保護してください。 どちらにも長所と短所がありますが、多くの場合、この2つの組み合わせが最適なソリューションになる可能性があります。
