自由化条項とは何ですか？
自由化条項は、法律や規制の変更に準拠するために既存の補償範囲を調整できる保険契約条項です。 損害保険は、自由化条項を見つける可能性が最も高い場所です。
自由化条項の説明
米国では、各州が主に保険契約の販売を規制しています。 州法は、必要な補償範囲と制限を決定し、保険会社が保険を販売するために満たさなければならない流動性要件を設定し、保険会社の破産を管理します。
保険会社が対処しなければならない問題の1つは、規制の変更です。 修正された保険規制により、引き受けた保険契約がコンプライアンスに違反する可能性があります。 保険会社は、政策期間中に変更が発生した場合でも、規制の変更に適応する自由化条項を追加します。
自由化条項を含めることで、保険会社は、新しい保険契約の承認を発行したり保険契約者に通知したりすることなく、規制の変更に対応するために補償範囲を拡大できます。 この条項により、保険会社は保険契約者から追加の保険料を要求することなく、保険契約がカバーするリスクを拡大することができます。 規制の変更は、自由化条項を含む既存のポリシーにのみ影響します。これは、変更後に発行されるポリシーに規制の変更に一致する補償が含まれるためです。
自由化条項の例
たとえば、保険会社は、暴風雨シャッターへの損害の補償を含まないが、自由化条項を含む財産保険を販売しています。 その後、州議会は、ストームシャッターのカバレッジを自動的に含めることを保険に義務付ける新しい法律を可決しました。 自由化条項が追加されたため、保険会社は保険料を増額することなく既存の保険に自動的に補償範囲を拡大します。
場合によっては、保険規制の変更により補償範囲が制限される場合があります。 たとえば、州議会議員は、ストームシャッターカバレッジの要件を削除する新しい法律を可決できます。 この変更により、将来の保険契約者の補償範囲は縮小されますが、既存の保険契約者には影響しません。 自由化条項は、まだ提供されていない利益を制限しません。
保険契約者と保険会社の両方が、自由化条項を含めることで恩恵を受けます。 保険契約者は、元の保険で購入されていない有益な補償を受けます。 また、保険会社は、被保険者に新しい規制を通知することに関連する管理コストが発生しないため、利益があります。
