レベルプレミアム保険とは？
レベルプレミアム保険は定期保険であり、保険料は契約期間中同じままであることが保証されていますが、提供される補償額は増加します。 その結果、保険契約者は同じ金額を支払い続けますが、保険契約が満期になると給付金の補償範囲が拡大するため、補償範囲は長期にわたって有利になります。
最も一般的な条件は、保険契約者のニーズに基づいて、10、15、20、および30年です。 Level-Premiumは、保険料が老化するにつれて上昇する保険料率があるため、定期生命保険とは異なります。
重要なポイント
- レベルプレミアム保険は、保険料が期間中同じ価格に維持され、提供される補償額が増加するタイプの生命保険です。保険料の支払いは、同様の補償範囲の保険よりも高いレベルで開始されることが多く、最終的には競合他社よりも価値が高くなります保険契約者は、追加費用なしで長期にわたって保険適用範囲が拡大します。契約期間は通常、保険契約者の要求に基づいて10、15、20、30年です。
レベルプレミアム保険の価格の比較
レベルプレミアムの保険料は、最初は同様の補償範囲を持つ他の保険よりも高くなっています。 しかし、保険契約者が通常より多くの医療上の問題を抱えているライフサイクルの期間中に保険料が増加することで保険料が高くなることで相殺されるため、契約の終了までに保険料はしばしばより良い掘り出し物になります。 同様のカバレッジで保険料が低いポリシーでは、通常、成熟しても保険料の増加は見られません。これは、一部の投資家にとっては、最初の低い保険料支払いから得られる利点を制限します。 保険料を増額せずに、後でより良い補償を求めることは、投資家がより高い支払いを財政的に許容できる場合、レベルプレミアム保険を選択することがある主な理由です。
レベルプレミアム保険の説明
この保険は、定期生命保険に含まれています。つまり、終身保険のような貯蓄コンポーネントとは対照的に、指定された期間のみの保険を提供し、死亡給付のみを有します。 レベルプレミアム保険が望ましいかどうかを判断するには、必要な補償期間を考慮してください。
たとえば、死亡給付金の主な目的が、幼い子供を支援し、大学の費用を賄うための収入を提供することである場合、20年レベルのプレミアムが適切かもしれません。 ただし、これらの子供がすでに10代前半の場合、10年間のレベルプレミアムで十分な場合があります。
生命保険のいくつかの形態は、利上げに対して脆弱です。 レベルプレミアム保険では、保険契約者が変更を要求しない限り、保険料は保証され、変更されることはありません。 保険契約者が別段の要請をしない限り、保険契約に対する支払いも期間を通して同じままです。
保険契約者が保険契約の期間中に亡くなった場合、その人の家族は既存の住宅ローンの返済、継続中の家計請求書やその他の基本的なニーズの支援、または保険契約者の葬儀または追service金の支払いに使用される現金支払いを受け取ることができます。
レベルプレミアムおよび減少期間の生命保険
2つのタイプの生命保険は似ていますが、それでも主な違いがあり、さまざまな用途に適しています。 レベルプレミアム保険では、保険契約者が一定期間（期間）中に亡くなった場合、保険は給付を支払います。 この期間外に死亡した場合、支払いはありません。 定期生命保険の減少に伴い、返済抵当が時間とともに減少するのと同様に、カバーの量は時間とともに減少します。 定期生命保険の減少は、通常、返済ローンのような特定の負債を完済するために購入されます。 このポリシーは、死亡時に返済抵当またはその他の特定の債務が決済されることを保証します。
その他の特殊な種類の生命保険には、50歳以上から80歳までの人々を対象とする特殊な種類の保険である「50代以上の生命保険」があります。また、関係のある2人が個別の保険に加入する共同生命保険もあります。 このポリシーは、通常は最初の死に基づいて、両方の生命をカバーします。
実世界の例
保険契約者のニーズの年齢と時間枠は、保証されたレベルプレミアム保険が、保険契約者の年齢が上がるにつれて増加する年間更新可能期間（ART）保険と比較して最適かどうかを判断する上で重要です。 顧客がよく選択する平均期間とプレミアムは、20年と$ 60, 00です。
たとえば、40歳で健康な2人の女性の友人、ジェンとベスが生命保険の購入を選択したとします。 Jenは、20年の期間で月額37ドルで保証されたレベルプレミアムポリシーを年間440ドルで購入します。 しかし、ベスは、彼女が3〜5年の間、または現在の借金の全額を支払うまでの計画だけが必要かもしれないと考えています。 そのため、代わりに、彼女は月額20ドルから始まり、最初の5年間は安定した年間更新可能期間（YRT）ポリシーを選択します。 彼女は最初に年間240ドルを支払います。
2年目から5年目まで、ジェンは1か月あたり444ドルを支払い続け、ベスは1年あたり240ドルを支払い続けます。 ベスが5年目にポリシーを現金化すれば、ジェンが支払った金額に比べてかなりのお金を節約できます。 しかし、ベスが3年目に止まらない場合はどうでしょうか？ 彼女が家を買い、もう少し長く彼女の方針を保持したい場合はどうでしょう。 現在、彼女は不利な立場にあります。なぜなら、6年目にはベスは45歳になり、より高いリスクカテゴリに分類されるからです。
多くの場合、彼女の年率は200％近くに跳ね上がります。 6年目で、彼女は年間654ドルを支払っていますが、ジェンは年間444ドルです。 45歳を過ぎると、率は毎年上昇する傾向があり、時には年に10％も上昇する傾向があります。 56歳以降、彼らはさらに上昇する傾向があります。 20歳までに、60歳で、年間更新レートのポリシーを選択して固執することにより、Bethは年間2600ドル以上支払うことになりますが、Jenは年間444ドルです。
20年以上にわたり、ジェンは毎年440ドルを支払い、保証されたレベルプレミアムプランで合計8, 880ドルを支払いました。 しかし、年間更新計画を選択したベスは、最初の5年間は年間240ドルで安定しており、その後、過去15年間で年間10％の保険料の上昇を見ました。そして、ポリシーの期間にわたって24, 000ドル以上を支払うことになりました。
