目次
- 目標の設定
- 退職計画
- アカウントの種類
- 機能とアクセシビリティ
- 料金
- 最低入金額
- ポートフォリオ
- 税制優遇投資
- セキュリティ
- 顧客サービス
- テイク
BettermentとCharles Schwabは、非常に異なる出発点からロボアドバイザリー空間に近づいています。 Bettermentは先駆的なロボアドバイザーの1つであり、デジタルのみのしっかりしたアプローチではなく、人間のアドバイスを提供するように進化しています。 対照的に、チャールズ・シュワブは名高い金融会社であり、1970年代以来、その名前を個人投資家にアドバイスを提供してきました。 もちろん、長年にわたってデジタルに精通しており、すでにオンライン証券業界の勢力となっています。 Charles Schwab Intelligent Portfoliosは、その進化のもう1つのステップです。 これらの企業はどちらも堅実なサービスを提供しているため、BettermentとCharles Schwab Intelligent Portfoliosを選択するのは難しい場合があります。 投資額に最適なものを決定する際に考慮すべき重要事項をいくつか見ていきます。
重要
2019年11月25日に、Charles SchwabはTD Ameritradeのオンライン証券の買収を発表しました。 取引自体は2020年後半に完了する予定であり、その間、両社は自主的に運営する予定です。 シュワブは、プラットフォームとサービスの合併は、契約締結から3年以内に行われると予想しています。
- アカウントの 最小額：$ 0
- 料金 ：デジタルプランの場合は0.25％（年間）、プレミアムプランの場合は0.40％（年間）
- 迅速かつ簡単にアカウントを設定したい人に理想的財務目標を追跡し監視したい人はそう簡単にできます過剰な税金を避けたい人のための優れた税優遇戦略本物の金融アドバイザーにアクセスしたい人にはプレミアムプランが最適です
- 最低口座： 5, 000ドル
- 手数料： 0ドル、基礎となるETFは平均0.08％から0.15％の管理手数料
- 過剰なコストを回避しようとする人は、管理手数料が不要になります新しい投資家は、使いやすい直感的なWebサイトとアプリを高く評価します不動産投資信託、高利回り社債、貴金属などのロボアドバイザー向けの珍しい資産
目標の設定
Bettermentの目標の計画と追跡は、Charles Schwab Intelligent Portfoliosの場合よりも明白です。
Bettermentには、目標を設定するための非常にわかりやすい手順があり、それぞれを個別に監視できます。 さまざまな目標日でさまざまな目標を設定できますが、ポートフォリオはかなり異なります。 資産配分はリングで表示され、株式は緑の色調で、債券は青の色調で表示されます。 あなたが設定した目標を達成することに遅れをとっているなら、あなたはもっと脇に置くことを勧められます。
Schwabの製品には、限られた大学費用のルックアップ以外に利用可能な目標設定ツールがほとんどありません。 各アカウントには1つのポットがありますが、最大10個の異なる目標専用のアカウントを持つことができます。 独自の目標を定義したら、what-if分析機能を使用して、退職年齢または毎月の貯蓄を変更することにより、計画のストレステストを行うことができます。 また、市場収益の変化の潜在的な影響を調べることもできます。 Webサイトとモバイルアプリに組み込まれたダッシュボードは、これまでのパフォーマンスを簡単に確認できます。 ファイナンシャルプランナーへの無制限のアクセスなど、プレミアム製品には追加の目標設定機能があります。 分析機能とツールは、関心のあるクライアントがより詳細な情報を提供し、より的を絞ったポートフォリオを取得できるようにするロジックが既に存在することを示唆しています。
退職計画
アカウント設定の一部として、 Bettermentは、銀行や証券会社などの外部アカウントをアカウントに接続して、資産の全体像を提供し、投資ポートフォリオへの現金送金を容易にするように求めます。 設定した各目標は異なる戦略に投資できるため、退職などの長期目標は、家の頭金の資金調達などの短期目標よりもリスクが高くなります。
前述のように、 Schwabでは、退職年齢または毎月の貯蓄を増減することにより、退職プランのストレステストを行うことができます。 このタイプのシナリオテストは、特に退職の計画を立てる能力をより直接的に経済的懸念が食いつぶしている場合に非常に役立ちます。 退職すると、配分は債券に集中するため、資金を引き出す際に利益を得ることができます。
アカウントの種類
Charles Schwab Intelligent Portfoliosは、サポートされているアカウントタイプの点で、Bettermentよりもわずかに優れています。
改善アカウントタイプ：
- 個々の課税アカウント共同課税アカウント従来のIRAアカウント両方のIRAアカウント信託アカウント高利子現金アカウント
Schwab Intelligent Portfoliosアカウントタイプ：
- 個々の課税アカウント共同課税アカウント信頼アカウント従来のIRAアカウント両方のIRAアカウントRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
機能とアクセシビリティ
Charles Schwab Intelligent Portfolios and Bettermentは、機能とアクセシビリティの点でほぼ均等に一致しています。
改善：
- 無料の財務計画ツール：見込み顧客は、アカウントに資金を提供する前に、現在のすべての投資の無料で包括的な分析を取得できます。 ポートフォリオと目標の柔軟性：成熟したプラットフォームは、コーチングおよびその他の目標計画リソースを提供し、アカウントインターフェイスは優れたポートフォリオの柔軟性をサポートします。 プレミアムプラン：クライアントは、プレミアムプランでいつでも無料でファイナンシャルアドバイザーと話すことができます。このプランでは、標準の0.25％料金ではなく、0.40％の管理料金がかかります。 貯蓄と小切手： Bettermentは、2019年9月に約2％の利息を支払う貯蓄口座を開設し、2019年秋に当座預金口座を導入します。
Charles Schwab Intelligent Portfolios：
- 使いやすいプラットフォーム： Schwabのデスクトップおよびモバイルプラットフォームは魅力的で使いやすいです。 毎日の監視： Schwabは、ユーザーポートフォリオのドリフトを毎日監視し、必要に応じて再調整します。 上に移動：標準のアカウント所有者は、アカウントの最小額に達するとプレミアムレベルに切り替えることができます。 プロと話す：クライアントは、クライアントの目標、リスク許容度、ポートフォリオの割り当てなど、さまざまなトピックを支援できる専門家にアクセスできます。
料金
ほとんどのロボアドバイザーに対して、ベターメントは手数料に優位性があります。 ただし、これはCharles Schwab Intelligent Portfoliosには当てはまりません。
Bettermentには2つのプランがあります。最低料金が0ドルで年額0.25％を評価するデジタルプランと、年額料金が0.40％で最低額が100, 000ドルのプレミアムプランです。 デジタルプランには、パーソナライズされたアドバイス、自動リバランス、および節税戦略が含まれていますが、プレミアムプランには、ベターメント外で保有されている資産に関するアドバイスや、結婚、出産、退職などのライフイベントに関するガイダンスも含まれています。
Charles Schwab Intelligent Portfoliosの 0.0％の管理手数料は、若い投資家を引き付けますが、5, 000ドルという比較的高い最低額は一部の人にとっては障壁になるかもしれません。 ポートフォリオには、管理手数料が0.08％〜0.2％の低コストETFが含まれているため、これは総手数料の観点から効果的に支払うものです。 ファイナンシャルプランナーへの無制限のアクセスを備えたSchwabのプレミアムサービスでは、最低$ 25, 000に達した後、セットアップ費用$ 300に加えて月額$ 30が請求されます。
最低入金額
Charles Schwab Intelligent Portfoliosが手数料の戦いに勝つ一方で、Bettermentは最低入金額の面で明らかな勝者です。 Intelligent Portfoliosでは、投資家に少なくとも5, 000ドルを入金する必要がありますが、Bettermentには最低入金額はありません。
- 改善：$ 0Charles Schwab：$ 5, 000
ポートフォリオ
Bettermentは、古典的なモダンポートフォリオ理論（MPT）の原則および/または特定の投資テーマに基づいて、5つのポートフォリオタイプを提供しています。
- 世界的に多様化した株式および債券ETFの標準ポートフォリオ環境および社会的影響について十分に評価される保有で構成される社会的責任ポートフォリオ（注：投資はこのテーマの標準要件を満たさない場合があります）標準ポートフォリオの資産クラスから構築されたが、ユーザーの好みに応じて重み付けされたBlackRock ETF「Flexible Portfolio」で構成された債券ポートフォリオ
ベターメントアカウントは、意図した目標の割り当てから外れると、動的に再調整されます。 ポートフォリオは、目標の期日が近づくにつれて、保守性を高め、利益を固定し、大きな損失を回避することを目標にしています。
Charles Schwab Intelligent PortfoliosはETFで構成されており、その大部分はSchwabによって管理されています。 Schwabは、社会的責任のあるポートフォリオオプションや、ポートフォリオをリスク許容度と指定された目標に一致させる以外のカスタマイズを提供しません。 インテリジェントポートフォリオの興味深い点は、資産クラスが株式や債券を超えて、不動産投資信託、高利回り社債、貴金属にまで及ぶことです。 これらのよりリスクの高い資産クラスを含めることにより、インテリジェントポートフォリオの真の市場多様化が実際に改善されます。 インテリジェントポートフォリオは、税務上の影響を考慮したアルゴリズムによって再調整されます。 資産の配分が定義された配分からずれると、ポートフォリオの再バランスがトリガーされます。 これは、入金、引き出し、および市場活動に応じていつでも発生する可能性があります。 アカウントはドリフトのために毎日監視されます。
税制優遇投資
すべてのBettermentアカウントは、税務上の損失の収穫の対象となります。 Schwabでは、Intelligent Portfoliosアカウントで50, 000ドルを超える顧客がタックスロスハーベスティングを利用でき、それを有効にするにはサービスに登録する必要があります。
セキュリティ
BettermentとCharles Schwab Intelligent Portfoliosの両方に十分なセキュリティがあります。 BettermentとCharles Schwabは、どちらもWebサイトで頑丈な256ビットSSL暗号化を利用しています。 指紋、顔認識、および2要素認証は、モバイルデバイスで使用できます。
Bettermentが提供する余分なSIPC保険はありませんが、リスク管理ツールを備えたApex Clearingを介して取引が清算されます。 改善クライアントはリスクの高い取引を行っておらず、マージンレンディングは提供されていないため、追加のSIPCカバレッジが必要になることはほとんどありません。 それでも、アカウントに50万ドル以上、または25万ドル以上の現金がある場合は、追加保険のある会社に超過分を移動することを検討できます。
Schwabのアカウントは、最大50万ドルまでSIPCによって保険され、追加の保険は合計6億ドルの限度まで提供されます。
顧客サービス
チャールズ・シュワブ・インテリジェント・ポートフォリオは、実際に顧客サービスの面でベターメントよりも優れています。
Bettermentには、モバイルアプリとWebサイトに組み込まれたオンラインチャットがあり、いつでも必要に応じてサポートを受けられます。 カスタマーサービスは、月曜日から金曜日の午前9時から午後6時（東部時間）、および土曜日と日曜日の午前11時から午後6時（東部時間）にご利用いただけます。 プレミアムアカウントを使用すると、いつでもファイナンシャルプランナーからサポートを受けることができますが、基本アカウントを持っている場合はプランナーに相談するために199〜299ドルの料金を支払います。
Schwabにはオンラインチャットも用意されており、いつでも簡単に1対1でファイナンシャルアドバイザーと話すことができます。 プレミアム製品のクライアントには、財務アドバイザーへの追加アクセスがあります。 最も重要なことは、24時間年中無休でテクニカルサポートを利用できることです。
テイク
より良い理由は、ロボアドバイザーのランキングの最上位にあることです。 優れたアカウント設定プロセス、優れた目標計画、および全体的に優れたユーザーエクスペリエンスを備えています。 その意味で、Charles Schwab Intelligent Portfoliosは他の分野のBettermentと非常に競争力があることが印象的です。 ただし、インテリジェントポートフォリオは、積極的なゼロフィーアプローチによる支援と同時に、アカウントの最低額である5, 000ドルによって損害を受けます。 最終的に、ベターメントは平均的な投資家にとってより良い選択ですが、これは両方のロボアドバイザーが進化し続けるので注目すべき試合です。
方法論
Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。
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