目次
- 目標日基金とは何ですか？
- 統計は明確です
- あなたは群れに従うべきですか？
- 彼らは高価になることができます
- フィニッシュラインはどこですか？
- 自分でやるべきか？
- 注意の言葉
- ボトムライン
目標日ファンドは投資家の間で人気のある選択肢であり続けています。 しかし、そのような基金はあなたにふさわしい退職後のライフスタイルを提供しますか？ 投資を目標日基金に入れることの長所と短所を見ていきます。
重要なポイント
- 401（k）プランをお持ちの場合、目標日ファンドは、退職までの時間に基づいて自動的にリバランスするパッシブなインデックス付きポートフォリオに入るための簡単な方法かもしれませんが、これらのますます人気のあるファンドは、アカウント内の選択と投資決定を制限するため、すべての投資家。ターゲット日付ファンドを選択する場合、他のオプションよりも高価であり、万能の戦略になることに留意してください。
目標日基金とは何ですか？
通常の退職のプレイブックでは、年をとるにつれて退職ポートフォリオの株式と債券の比率が変わるはずだと言っています。 何十年もお金を必要としない可能性が高いので、キャリアの始めにはより多くのリスクを負うことができます。 そのため、リスクの高い株式の割合が高いことは理にかなっています。
退職に近づくにつれて、資産をよりよく保護する必要があるため、債券の割合を高くする必要があります。 目標日基金により、これらのすべての重み付け調整が行われます。 自動ファイナンシャルプランナーと考えてください。 そのため、2040年に引退する予定がある場合は、2040年を目標とする日付資金を購入するだけで済みます。
統計は明確です
統計は、これらのファンドの人気を示しています。 2015年、目標日基金は401（k）人の貯蓄者の資産の20％を占め、20代の資産の47％が退職プランでそれらを保有していました。 2015年末までに、新しく雇用された雇用主の60％は、資産の少なくとも30％を占める目標日基金を保有していました。
爆発の理由の一部は、ファンドが401（k）のデフォルトの投資選択であることが多いためです。 人事担当者または計画アドバイザーと会うと、退職後の計画への手間のかからないアプローチが可能になるため、目標日基金に向かわせるでしょう。モデルのタイプ。
誰が実際に目標日ファンドから利益を得るのですか？
あなたは群れに従うべきですか？
誰もがそれをしているからといって、必ずしもそれがあなたに合っているとは限りません。 財務アドバイザーはすぐに指摘するように、財務状況は個人によって異なります。 あなたは目標期日資金を盗み、その代わりに株と債券のあなた自身のミックスをまとめるのにふさわしい人ですか？
退職基金が401（k）内にある場合、ほとんどの場合、多くの選択肢はないため、実際の株式と債券の組み合わせをまとめることはできません。 ただし、対象日資金以外の資産を選択することもできます。
彼らは高価になることができます
目標日ファンドには代償が伴います。 あなたに代わって自動的に調整する資金を得るには、良いお金を払わなければなりません。 平均基金の経費率は0.51％です。 つまり、目標日基金が提供するサービスだけで、10, 000ドルの投資で年間51.00ドルの費用がかかります。 それは大したことではないように思えるかもしれませんが、料金は加算されます。 ある研究では、40年間のキャリアで、手数料だけで590, 000ドルの貯蓄を失う可能性があることがわかりました。
対照的に、市場のパフォーマンスを単に追跡するインデックスエクイティ投資信託は、手数料が0.1％未満、投資額10, 000ドルあたり10ドル未満で入場する可能性があります。 株価指数基金と債券指数基金を所有し、自分で、または財務アドバイザーの助けを借りて加重調整を行うことができます。
フィニッシュラインはどこですか？
目標日基金のもう1つの問題は、退職年に基づいて重み付けを調整することです。実際、フィニッシュラインは死ぬ日です。 そのため、基金は保守的になりすぎて、手数料で多くのお金を失い、希望する方法で退職するのに十分な利益が得られない可能性があります。
自分でやるべきか？
対象日基金にクレジットを与えましょう。 投資市場をフォローしない人のために、投資の仕方を学び、退職に向けて実践的なアプローチをとるので、目標日ファンドは良い選択です。 401（k）内で頻繁に資金配分を変更する傾向がある人にとっては、賢明な行動ですらあります。 調査により、目標期日基金は、投資の選択において人々を規律付けし続けるのに役立ち、それにより利益が増加することがわかりました。
もう1つの良い点は、手数料の削減傾向です。 2010年の対象日基金の平均経費率は1.02％でした。 2016年にはその半分でした。 手数料が下がり続ければ、投資への人手を介さないアプローチはさらに魅力的になります。
注意の言葉
ボトムライン
目標日に設定されたファンドは、受動的に管理されたインデックスファンドの自己作成ポートフォリオよりも高価で、リターンが低い可能性があります。 ただし、かなりの投資知識がある場合、または財務アドバイザーと協力して、独自の財務状況に基づいて投資を適切に配分する場合を除き、目標日ファンドを選択した方がよい場合があります。 そうした場合、多くのファイナンシャルアドバイザーは、退職予定日よりはるかに遅い目標日を選択することをお勧めします。 そうすれば、引退後も十分な収入を得ることができます。
