目次
- あなたの資格は何ですか？
- あなたはRIAですか？
- どのように請求しますか？
- あなたの典型的なクライアントは誰ですか？
- どのように通信しますか？
- 彼らはあなたに質問をしていますか？
- ボトムライン
適切なファイナンシャルアドバイザーを選択することは、本質的に、あなたのファイナンシャルの健全性と将来を正しい軌道に乗せるための長期的な専門的関係に投資するために時間をかけることです。 検索は、同僚、友人、家族からの紹介をはるかに超え、投資パフォーマンスに重点を置く必要があります。
実際、投資家は、身体的健康を信頼する医療専門家を見つけるために、できるだけ多くの努力を捧げるべきです。 適切な財務アドバイザーは、長期および短期の財務目標を達成するために必要な専門家の支援を提供します。
重要なポイント
- 適切なファイナンシャルアドバイザーを絞り込むのは面倒ですが、多くの場合、専門家のファイナンシャルアドバイスを得るのは賢明な判断です。 彼らが答えられない、または答えない場合は探し続けるアドバイザーにとって、これらの質問に答えられるかどうかは、潜在的なクライアントが競合他社よりもあなたを選ぶかどうかの違いかもしれません。
あなたの職業資格は何ですか？
誰もが自分が財務アドバイザーであると主張しながら名刺を配ることができるので、資格と資格について尋ねることが重要です。
無数の専門職の資格がありますが、トップアドバイザーは通常、認定ファイナンシャルプランナー（CFP）、チャータードファイナンシャルアナリスト（CFA）、チャータードファイナンシャルコンサルタント（ChFC）などの資格を持っています。
たとえば、CFP指定のあるアドバイザーは、規制、認可を受けており、特に不動産計画や退職計画などの財務計画に関連する必須のコースを受講しています。
一部のアドバイザーは公認会計士（CPA）でもあります。 税務アドバイスや準備が必要な場合は、CPAの指定もあるファイナンシャルプランナーを選択するのが理にかなっています。
株式、債券、投資信託または保険を販売するファイナンシャルアドバイザーは、シリーズ6、シリーズ7、またはシリーズ63を含むライセンスを持っています。これらのライセンスを取得するには、金融業界規制当局が管理する試験を受ける必要があります。
あなたはRIAですか？
一部のファイナンシャルアドバイザーは登録投資アドバイザー（RIA）です。つまり、投資家を保護するために設置された高い基準に基づいています。 受託者基準は、アドバイザーが無条件にクライアントの最善の利益を常に何であれ最初に置くことを要求しています。
受託者ではないアドバイザーは、適合性基準と呼ばれるそれほど厳しくない基準を順守します。 これは、彼らが提供する投資はクライアントにとって適切でなければならないことを意味しますが、それは彼らの最善の利益ではないかもしれません。
その名の通り、RIAは証券取引委員会または事業を行う州に登録することも義務付けられています。 （詳細については 、登録投資顧問になる ことを参照してください。）
サービスに対してどのように課金しますか？
ほとんどのRIAは、クライアントに管理資産の一定割合、または定額料金または時間料金を請求します。 手数料のみのアドバイザーは、クライアントに販売する投資商品の手数料を獲得しません。 平均して、彼らは管理下の資産の2％以下を請求します。 その割合は、多くの場合、管理する資産が多いほど低下します。
メリルリンチやモルガン・スタンレーなどの大手ブローカーディーラーなどのフルサービス企業で働くアドバイザーは、通常、株式、債券、ミューチュアルファンド、取引所ファンド、売買される年金などの投資商品に手数料を請求します。 理論的には、コミッションを請求するアドバイザーは、投資を推奨するときに客観的ではない可能性があります。
あなたの典型的なクライアントは誰ですか？
あなたの状況に合った経験と専門知識を確実に得るために、あなたが一般的に評価しているファイナンシャルアドバイザーがどんなタイプのクライアントに対応しているかの感覚をつかむことが重要です。 たとえば、退職のために貯蓄を始めたばかりのミレニアル世代は、主に退職に近づいている団塊世代またはすでに退職した世代を対象とする顧問に最適ではないかもしれません。
一部のアドバイザーは、特定の職業内のクライアントに特化しています。 たとえば、あなたが医師または中小企業の経営者である場合、同様のクライアントを扱った経験があるかどうかを尋ねます。 保険からあなたの状況に合った税金まで、専門知識を持つアドバイザーを雇いたいと思うでしょう。
クライアントとどのように通信しますか？
彼らがあなたが快適であるのと同じくらい頻繁にコミュニケーションをとることをいとわないことを確かめなさい。 年に一度会うことを喜んでいるクライアントもいれば、四半期ごとに会うことを好むクライアントもいます。 また、スケジュールされた会議の外でどのようにアクセスできるかについても理解しておく必要があります。 通常、どのくらい迅速に電話をかけ、メールに答えるかを尋ねます。
彼らはあなたに質問をしていますか？
顧問が最初の会議中に潜在的なクライアントに尋ねる質問は伝えることができます。 財務計画は数字以上のものです。 優れたパフォーマンスの宣伝に重点を置いているアドバイザーは、おそらく避けるべきでしょう。 代わりに、彼らはあなたの財政的目標、あなたが持つかもしれない懸念、そして投資に関してあなたがどの程度リスクに耐えているかについてあなたに尋ねるべきです。
ボトムライン
ファイナンシャルアドバイザーが不足することはありませんが、適切なアドバイザーを選択するのは困難です。 求職者のように、検討しているアドバイザーにインタビューすることが重要です。 それらがどのように補償されるか、そして彼らがあなたの個人的な財政的ニーズと状況に最も適した計画を思いつくための資格と経験を持っているかどうかを理解してください。
