保険対象とは何ですか？
人またはエンティティは、オブジェクトの損傷または損失が金銭的損失またはその他の困難を引き起こす場合に、アイテム、イベント、またはアクションに保険をかけることができます。 保険対象の利益を得るために、個人またはエンティティは、問題の個人、アイテム、またはイベントを保護する保険を利用します。 保険証券は、資産に何らかの問題が生じた場合の損失のリスクを軽減します。
保険可能利益は、エンティティまたはイベントを合法的に、有効にし、意図的に有害な行為から保護する保険証券を発行するための必須要件です。 経済的損失の対象ではない人々は、保険に加入する利害関係はありません。 したがって、個人または企業は、損失が発生した場合に自分自身をカバーする保険を購入することはできません。
保険対象の利子を理解する
保険は、保険契約者を金銭的損失から保護するプールされたリスクエクスポージャーの方法です。 保険会社は、自動車費用、医療費、障害による収入の損失、人命の損失、財産の損害などのさまざまな要因に関連する損失をカバーするための多くのツールを作成しました。
保険可能利益は、金銭的損失の対象となるものを保護する一種の投資です。 これは、予期しない有害事象を除いて、寿命または持続可能性の合理的な仮定がある人または事業体に特に適用されます。 保険対象の利子は、この個人または事業体の損失の可能性を保証します。 例として、企業は最高経営責任者（CEO）に保険をかける権利を持ち、アメリカンフットボールチームはスターフランチャイズクォーターバックに保険をかけることができます。 さらに、企業は経営幹部に保険をかけることができるが、平均的な従業員には関心がない場合があります。
重要なポイント
- 保険の利子は、すべての保険契約の基礎であり、保険の利子は、損傷または破壊された場合に保険契約者に財政的困難をもたらすオブジェクトです。ポリシーは、保険契約者が損失を許容する、または損失を引き起こす金銭的インセンティブを持つモラルハザードを作成してはなりません。
財産保険可能利益
住宅所有者保険は、火災またはその他の破壊的な力が自宅を破壊した場合に重大な経済的損失を被る保険契約者を補償します。 住宅所有者は、不動産に保険をかけることができます。 その家を失うことは、保険契約者に壊滅的な損失を作成します。 住宅所有者が家の所有権に関する寿命を期待することは合理的です。 したがって、住宅所有者は、予測できない何かが損害を引き起こす可能性を保証しています。
保険契約者は自分の家の財産保険を購入できますが、通りの向こう側の家では購入できません。 隣人の家のために住宅所有者保険を購入すると、その家に損害を与えて保険代金を回収するインセンティブが生まれます。適切な引受はそのような誘惑を生み出しません。
補償の原則と保険対象の利益
補償の原則では、保険契約は補償対象の損失に対して保険契約者に補償する必要がありますが、損失は所有者に報いることも罰することもありません。 補償は、保険会社がリスクのある資産の価値を適切にカバーするポリシーを設計する必要があることを示唆しています。 十分に構想または設計されていないポリシーは、保険会社のコストを増加させ、保険契約者の保険料を持続不可能なレベルに引き上げるモラルハザードを生み出します。
保険対象の実例
生命保険にも保険対象の利益が必要ですが、これは常にそうではありませんでした。 高齢者の知り合いのために、その人の差し迫った死を期待して厳密に生命保険を購入している場合があります。 生命保険規制は、保険契約者が死亡した場合に保険契約者が経済的損失を被る関係を要求するように進化しました。 苦難には、身近な家族、より遠い血縁者、ロマンチックなパートナー、債権者、ビジネス関係者が含まれます。 生命保険契約の額面は、被保険者の人間の生命価値を超えてはなりません。 そうしないと、補償の原則に違反してモラルハザードが発生します。
また、保険加入者の知識なしにポリシーを作成することはできません。 Los Angeles Timesが 報告しているように、これは2018年9月のケースでした。カリフォルニア州のカップルは、生命保険給付で100万米ドルを受け取るために3カウントの保険詐欺を犯したと非難されています。 夫と妻、ピーターとジンキムは、キムさんのクライアントの1人で生命保険を購入し、キムさんをクライアントの受益者として挙げました。 2番目のポリシーでは、キム夫人が保険契約者の姉妹として登場しました。 免許を取得した保険代理店のキム氏も、申請書を提出したときにクライアントが末期疾患と診断されたことを会社に通知しませんでした。
