目次
- 保険計画
- ビジネス資産の管理
- 出口の計画
- 退職の管理
中小企業の経営者にとって最も重要な商品の1つは、ビジネスを運営するための要求であるため、時間はビジネスに関連するさまざまな金融問題を無視する可能性があります。 時間が足りないため、中核事業以外の金融問題に関するアドバイスやインテリジェンスを提供することで、中小企業のオーナーに大きな価値を追加できるファイナンシャルアドバイザーにとってはチャンスです。
以下は、ファイナンシャルアドバイザーが中小企業の所有者のニーズに応えるときに焦点を当てるべき5つの領域です。
重要なポイント
- 中小企業のオーナーとの仕事は、個人だけのお金の管理に焦点を当てた金融関係よりもはるかに複雑になる可能性がありますが、クライアントのビジネスと長期的な目標に関する包括的な知識と理解を開発する意思のあるアドバイザーにとっては、大きなメリットがあります。これらには、料金の複数の新しいソース、直接クライアントとして従業員を獲得する可能性、および数十年間続くことができる金銭的関係が含まれます。
保険計画
財産の損失に対してビジネスを保証することは不可欠ですが、ビジネスにとって最も心を痛める出来事の1つは、所有者、パートナー、または他の重要な従業員の死です。 これらの例では、死亡または長期の障害により、事業の閉鎖、一時的な操業停止、一部所有者の相続人の強制買い取り、または事業が売却された場合の税金の大きな請求など、さまざまな問題が発生する可能性があります。
ファイナンシャルアドバイザーの助けを借りて、ビジネスに最も高いリスクをもたらすイベントを評価し、生命保険、障害保険、キーパーソン保険などの特定のポリシーを適用して、補償を提供し、財政的不足を軽減することができます。 多くのパートナーシップ契約では、買い売り契約の実施が求められています。これは、すべてのパートナーで購入した生命保険契約で、早期死亡の場合に所有権を買い取ることを義務付けています。 継続性計画のこの部分をナビゲートできるファイナンシャルアドバイザーは、それを有利な追求と見なすことができます。
ビジネスの金融資産の管理
売り上げと利益が増加すると、投資調査の時間がない中小企業の所有者は、多くの場合、小切手や低利回りの口座に資本を蓄積し、蓄積した現金でほとんど稼ぐことができません。 代わりに、ファイナンシャルアドバイザーは、有利子金融商品、株式市場への投資、退職金口座など、時間に制約のある中小企業の所有者による金融資産の効率的な配分を支援できます。 これらの行動は、中小企業経営者の長期的な財務目標を達成する上で重要な役割を果たすことができます。
出口の計画
すべての中小企業の所有者は、最終的に、売却、家族への所有権の譲渡、または死亡時に事業から撤退します。 保険は死亡時の出口を促進する上で重要な役割を果たすことができますが、所有権を売却または譲渡することは、ビジネスの評価、売却の影響を含む幅広い要因に関する知識と経験を必要とする複雑なプロセスであることがわかります従業員の福利厚生、税金。
売却または譲渡の前および途中で、ファイナンシャルアドバイザーは、取引の各面の専門家からアドバイスを抽出して、所有者の出口のすべての側面でプラスの結果をもたらす戦略を開発できます。
退職の管理
中小企業を売却または移転した後、元所有者は重要な金融資産を保有している可能性がありますが、退職のための投資を管理するための経験や知識は保有していません。 財務関係のこの時点で、アドバイザーは、投資を管理し、元所有者の不動産の計画を策定し、ビジネスによって生み出された収入を置き換えるという従来の役割を引き受ける可能性があります。
多くの企業は、従業員が参加するためにクライアントに401（k）または同様の確定拠出型退職プランを提供しています。企業でプランを確立およびインストールすると、特に企業の成長と退職プラン資産の場合に、継続的なキャッシュフローを生成できます咲く。 退職プランはアドバイザーとしてあなたのために報酬を生み出し、ビジネスの従業員を引き付けて保持するだけでなく、ビジネスオーナーは適格な退職プランを用意することで法人税から税控除を受けることができます。
従業員の退職プランやその他の福利厚生を確立することは、企業が離職を最小限に抑え、貴重な従業員を維持するための素晴らしい方法です。 これらの計画の範囲、時間要件、および複雑さのために、中小企業の所有者は通常、これらのアカウントを設定および維持するために財務アドバイザーに依存しています。 ファイナンシャルアドバイザーによって中小企業で退職プランが確立された後、従業員は退職後の資産を管理するための直接のクライアントになることもあります
