バッドチェックとは何ですか？
不良小切手とは、存在しない口座または資金が不足している口座に引き出されるため交渉できない小切手を指します。 ホットチェックとも呼ばれる不正なチェックを記述することは違法です。
銀行は通常、誤って小切手を書く人に手数料を請求します。 不良チェックを意図的に通過させようとしたことに対する罰は、軽罪から重罪にまで及びます。 正確なペナルティは、金額と小切手が書かれた状態によって異なります。 キャッシャー小切手と認定小切手は、この可能性の影響を受けにくくなっています。
不良チェックについて
小切手は本質的にお金のIOUです。 小切手を書くことにより、小切手をカバーするのに十分なお金が口座にあることを受取人に約束します。 あなたが悪いものを書くとき、あなたの口座に不十分な資金があるので、銀行はそれをバウンスします。
不良小切手は、銀行の残高が低すぎることを単に知らない人によって誤って書き込まれることがよくあります。 銀行やベンダーは、小切手が書かれた金額を超えることがあるため、バウンスされた小切手に対して頻繁に手数料を請求します。 銀行は通常、口座に非十分な資金（NSF）の請求を追加します。これは、書かれた不良小切手ごとに最大35ドルになることがあります。 不良小切手の結果として受取人が被るすべての料金についても、あなたはフックにかかっているかもしれません。
しかし、口座に十分なお金がないことを知っていても、小切手を書いて渡そうとする人々がいます。 前述のように、これは詐欺行為であり、したがって犯罪です。 これらの犯罪を犯した人々には、NSFの請求に加えて罰則があります。 日付が過ぎた小切手が提示された場合、犯罪は通常行われません。 これは、小切手が将来支払うことを約束しているためです。その時点で十分な資金がないかどうかは関係ありません。
重要なポイント
- 不良小切手とは、存在しない口座または資金が不足している口座に引き出されるため交渉できない小切手を指します。悪い小切手を書くことは、小切手の金額と書かれた状態に応じて、軽犯罪または重罪になる可能性があります。
悪いチェックと法律
悪い小切手を書いても気づかない場合もあります。 おそらくあなたはあなたの口座に十分なお金があると思ったでしょう。 または、小切手はすでに清算されたと思って、お金を使ったかもしれません。 人生は起こりますし、間違いもするので、多分ペナルティが科せられることはないでしょう。たぶん、銀行手数料を1つまたは2つ支払うことになるでしょう。 しかし、それは故意に悪い小切手を書く人には当てはまらないかもしれません。
故意に悪い小切手を書くことは詐欺であり、法律で罰せられます。
悪い小切手を書くことは犯罪です。 口座に十分な資金がないことを確認して小切手を入札した人に対する罰則は、州によって異なります。 一部の州では、詐欺の意図が必要です。 しかし、大半の州では、犯罪は軽犯罪とみなされています。 小切手金額が特定のしきい値を超えた場合、犯罪は重罪として扱われます。 すべての場合に民事罰が適用され、小切手の額面に相当する一般的なペナルティ額、小切手金額にキャップを付けた倍数、または小切手金額に裁判所および弁護士費用を加えた金額が適用されます。
悪い小切手を書くことを避ける方法
あなたの財政を最新の状態に保つことは、以前よりもずっと簡単になりました。 オンラインバンキングは、不正な小切手を書くのを防ぐのに役立ちます。 アカウントにすぐにアクセスできるようにすることで、残高をより頻繁に表示でき、作成したチェックがアカウントをクリアするかどうか、いつチェックするかを確認できます。
別のオプションは、当座貸越保護をアカウントに追加することです。 当座貸越は、費用を賄う必要があるが、口座に十分なお金がない場合のクッションまたは保険として機能します。 当座貸越に入ると、銀行は一定の限度まですべての請求をカバーし、残高が0ドルを下回るようにします。 このオプションは基本的に短期ローンであるため、銀行は当座貸越残高の利息と、口座でサービスを利用するための料金を請求します。
不良小切手を受け取った場合
少なくとも銀行から通知されるまで、または口座を確認するまで、数週間にわたって悪い小切手を受け取ったことさえ知らないかもしれません。 小切手が返送されると、銀行は口座からその小切手を取り消すので、書かれた小切手と同額の借方が表示されます。 お金を使ったら、おそらく当座貸越になってしまうでしょう。
最初に行うことは、小切手を書いた人に連絡し、バウンスしたことを通知することです。 それが無実の間違いかもしれないので、それが意図的に行われたと仮定しないでください。 それらに連絡したら、小切手を再度入金することができる場合があります。 それでも小切手がバウンスする場合は、ライターを裁判所に連れて行って資金を回収する法的手段があります。
