財務管理に戦略的なアプローチを取ることは、あなたがどのように活動しているかを把握するのに良い方法ですが、最も組織化された人でさえ、必ずしも年間の財務計画を立てるのに時間がかかるとは限りません。 秋が近づき、生徒が新しい年に学校に戻るとき、次の12か月で財政的に達成したいことを計画し始める絶好の時期です。
これまでの財務処理方法にかなり自信を持っている場合でも、年間財務計画を有利に活用する方法を理解することで、今後のお金を賢く判断できます。
年間財務計画とは何ですか？
年間の財務計画は、現在の財務状況、目標の見通し、および目標を達成するために対処する必要がある分野または問題を示す一種のガイドブックです。 この計画は、投資から税金、退職の見通しまで、あなたの金融生活のあらゆる側面をカバーしています。 計画を立てる出発点は年齢、収入、負債、資産によって異なる場合がありますが、年間財務計画の最も重要な要素は同じです。 何が含まれているかわからない場合は、次のことを検討する必要があります。
生活上の出来事
結婚や出産などの特定のマイルストーンに到達することは、財務計画を再構築する明らかな理由です。 たとえば、子供が少ない場合、大学の貯蓄がどのように写真に収まるかを考える必要があります。 あなたの子供が10代に達すると、トップに上がる必要がある大学にお金を払っています。 一方、最近結婚した20代の人は、最初の家で頭金を支払うのに十分なお金を節約することにもっと集中するかもしれません。
過去1年間に発生した、または作業中の主要なライフシフトの状況で自分がどこにいるかを見ると、計画に影響を与えるはずです。 もうすぐ退職は別の明らかな人生の変化です。
退職と投資
実際、退職のための貯蓄はどの年齢でも最優先事項であるはずですが、残念ながらそれはあまりにも頻繁に後回しにされてしまうものです。 今年発行されたNorthwestern Mutualの調査では、アメリカ人の21％が退職に向けて何も節約していないことがわかりました。 もちろん、これらの統計は、アメリカ人の3分の2以上が貯蓄していることも示しています。 ただし、節約は財務計画ではありません。 それはただの原料です。
財務計画では、退職後の貯蓄オプションを検討し、それらを最大限に活用する方法を決定する必要があります。 たとえば、401（k）プランにアクセスできる場合、適切なレベルの貢献を行っているかどうかを自問してください。
雇用主が提供する退職金口座に保存できない場合は、従来のIRAまたはRoth IRAに保存する必要があります。 すでにこれらのいずれかを持っている場合、問題はあなたが正しいタイプであるかどうかです。
毎年、あなたが持っているアカウントの種類、それらの残高が何であるか、そしてあなたのすべての投資がどのように行われているかを目録にしてください。 これには明らかに、退職口座と他の投資口座の両方が含まれます。
あなたのお金が退職のためにどこに投資されているか、そしてどれだけ貯蓄しているのかを見るだけでなく、あなたはあなたの資産がどのように割り当てられ、それらの投資の料金に何を払っているのかも考慮する必要があります。 Center for American Progressの調査では、高額な報酬は生涯を通じて高所得労働者の401（k）から400, 000ドル以上を流出させる可能性があるため、支払額に注意することが重要です。 高価なミューチュアルファンドをアンロードし、より多くのお金を預けることができるものに置き換える時が来るかもしれません。 さらに、資産配分がコースを逸脱した場合にポートフォリオのバランスを再調整する必要があるかどうかを確認します。
課税アカウントに投資している場合、税金も考慮の対象になります。 過去1年間に利益のために有価証券を売却した場合、4月に申告するときにキャピタルゲイン税を支払う準備をする必要があります。 下向きのスライドにあった持ち株を売却することでこれらの損失を回収することは、利益の影響を相殺する効果的な方法ですが、年末までに動きをする必要があります。
最後に、税務上有利で課税対象の投資口座を超える退職のための追加の収入源を開発することを検討する必要があります。 たとえば、賃貸物件の購入はあなたの計画に合うでしょうか？ 副業や他人の事業への投資を通じて収入を増やすことは可能でしょうか？ あなたが後年のために十分に貯金しないことを心配しているなら、後であなたの収入を最大にする方法を今すぐ探すことは必須です。
緊急時の節約
退職後の貯蓄は財務計画の大きな部分ですが、他の貯蓄目標を見落とすことはできません。 連邦準備制度理事会の別の調査によると、アメリカ人の46％は、400ドルの緊急事態に対処するための現金を手に入れるのに苦労しています。
財務計画ツール
適切な財務計画ソフトウェアは、お金の管理を簡単にし、ストレスを軽減します。 現在ソフトウェアプログラムを使用している場合は、それがまだニーズを満たしているかどうかを検討してください。 あなたがズボンの座席のそばを飛んでいるだけなら、さまざまなソフトウェアオプションが何であるかを調べてください。
世の中にある無料の予算アプリと、もう少しお金を払わなければならないプレミアムプログラムの間で、あなたに最適な財務計画リソースを見つけるための選択肢がたくさんあります。
来年の貯蓄目標
年間の財務計画では、過去と現在を考慮しますが、将来の見通しも含める必要があります。 この時点で、保存したいものとそのお金をどこに置くべきかに関して、今後12か月で達成したいことを特定できるはずです。
保存したい合計金額から始めて、それを月単位または週単位で分類すると、目標に向かって作業しやすくなります。 これはまた、将来のためにより多くの現金を得るためにあなたの現在の生活の中で何を節約できるかを調べる良い機会です。
ボトムライン
年間の財務計画の作成には時間がかかり、回避してきたいくつかの財務的現実に直面する必要がありますが、最終的にはそれだけの価値があります。 計画が完了したら、特定の手順を実行して、金融機関が正常に機能し、円滑に実行されるようにします。
