世界は借金の海にあふれています。 人、企業、さらには国でさえも、借金と支出のサイクルに巻き込まれ、その結果、借金の負担は増え続けています。 消費者にとって、破産への道は、両親が財政との闘いを目撃し、住宅ローンやその他のローンを完済するのを目撃するにつれて、若い時にしばしば始まる。 無限の広告ストリーム-「低クレジット？クレジットなし？問題ありません！」-誰もが借金を抱えており、クレジットでの購入は通常の許容可能な活動であるという考えを補強します。
高等教育、高債務
若者にとっては、高等教育を追求するときに滑りやすい斜面が続きます。 大学でのトレーニングや技術トレーニングの支払いはほとんどの人にとって実行不可能であるため、教育ローンのみが選択可能です。 残念ながら、ローンを借りるとすぐに個人のバランスシートが損なわれます。 あなたが学校にいる間、あなたはたぶんあなたがたった一回のローンの支払いをするのに十分な収入を持っていない時に負債を蓄積しています。
クレジットカードは、生活費をまかなうためにまもなく登場します。 ローンの利息が発生している間、クレジットカードは、学校のローンの金利よりも大幅に高い金利を請求することで事前に負担をかけ、借金をさらに深くします。
学校を卒業すると、仕事を探したり通勤するために車が必要な地域に住んでいる場合、債務支出がさらに強化されます。 これにより、自動車ディーラーを訪問することになります。そこでは、「毎月どのくらいの支払いを探していますか？」と元気よく尋ねるセールスマンに直面することになります。 あなたがディーラーを去る頃には、もう一つの負債があなたの負担に追加されています。 あなたの学校のローン、クレジットカード、自動車ローンはすべて、あなたが新しく見つけた仕事からの収入に食い込むために一生懸命働いています。
住宅ローンが次に来るかもしれません。 すぐに、毎月の支払いに充てられる収入の割合は圧倒的になります。 負担を軽減するために、借金整理の形で別のローンを取ります。 高い金利の負債をまとめて低金利で借り換えることは賢明なアイデアのように思えますが、現実には、ほとんどの人はわずか数年以内にさらに深刻な負債を抱えることになります。 毎月の支払いが減少するとすぐに、支出率が増加します。
数ラウンドの借金整理の後で、多くの人々は、収入の多くが未払いの借金を支払うことになり、他の費用で最新の状態を保つことができないことに気付きます。 最終的には、これにより信用スコアが破損し、低金利で借りることができなくなる可能性があります。 高金利のローンやクレジットカードの支払いは、キャッシュフローをさらに制限し、破産に至ることさえあります。 破産は自分の財政をリセットしてやり直す手段を提供するかもしれませんが、多くの場合、それは単に債務整理と同様の方法で行動し、別の債務スパイラルの始まりを示します。
サイクルを破る
債務スパイラルを回避するプロセスの最初のステップは、お金の借り入れを止めることです。 多くの場合、クレジットカードは消費者の負債を発生させる主犯であるため、プラスチックを片付けてください。 現金で支払うか、小切手を書くか、無料のデビットカードを使用して購入します。 このように、あなたはあなたがいくら使っているかを見るでしょう、そして、お金が使い果たされるとき、あなたはそれ以上を使うことができなくなるでしょう。
次に、収入と支出を詳しく調べる必要があります。 多くの人が予算で生活するという考えにchaしていますが、現実は誰もがそうすることです（無制限の収入がない限り）。 費やしたすべてのペニーを追跡するという考えを処理できない場合でも、収入を定期的に確認して支出と比較することをお勧めします。 少なくとも、持ち込むよりも砲撃しているのかどうかを判断します。
回復への道
経済的な問題を解決することを約束し、収入と流出を評価するために時間をかけたら、あなたのライフスタイルを見てみましょう。 ライフスタイルを調整することで、しっかりとした財政的基盤を築く計画を実行できます。
財務評価により、実際に稼ぐよりも多くを費やしていることが明らかになった場合、その方程式を変更する方法を見つけ出す必要があります。 現金の流入と流出を均衡のとれた場所に届けることは絶対に必要ですが、問題を解決するには十分ではないかもしれません。
あなたは、あなたが余剰を生み出しているところまであなたの費用を減らす必要があります。 または、収入を増やすことができます。 一般に、ほとんどの人は収入を増やすよりも喜んで費用を削減できるので、その道に焦点を当てます。 転職や2番目の仕事をすることは、目標を達成するための時間割を早めるのに役立つ実行可能なオプションである可能性があることに留意してください。
費用を意味のある額まで減らすには、いくつかの深刻なライフスタイルの変更が必要になる場合があります。 住宅と輸送は、ほとんどの人にとって最大のコストの2つです。 安価な住宅への移転は、多くの場合、費用を有意義かつ大幅に削減する方法です。 変更を行うには数ドルかかる場合がありますが、短期的な費用よりも長期的な利益の方が多い場合があります。
同様に、あなたの車をより安価な車と交換すると、車と保険の支払い、および毎月のガソリン代が削減されると、月に数百ドルの節約になります。 または、公共交通機関のある大都市圏に住んでいる場合は、自動車を完全に廃止することができます。
裁量的支出の削減は、プロセスの次のステップです。 多くの場合、このステップは、自分のお金が毎日どこに行くのかを追跡したくない人にとって最も難しいものです。 消費習慣を綿密に評価し、特定の費用を削減するという意識的な意思決定を行う意思がない場合でも、クレジットではなく現金で支払うという単純な行為は、あなたがどれだけの支出をし、どれだけ残っているかをより意識するのに役立ちますあなたのポケットに。
次のステップ
毎月余剰になるまで経費を削減するか、収入を増やす方法を考え出した後、その余剰を働かせます。 そのお金の一部を自分に与えることから始めます。 その余剰現金を使う代わりに、「雨の日」のためにその一部を隠しておきます。 それは「最初に自分で支払う」という概念です。 お金を使ってより多くのものを購入するのではなく、そのお金を脇に置くことで、急いでお金が必要なときに利用できる緊急資金を作成します。 その雨の日が来て、お金を使う必要がある場合は、できるだけ早く交換してください。 理想的には、少なくとも数か月分の費用をカバーするのに十分なお金を隠しておくことが望ましいでしょう。 それが大きな数字のようであれば、落胆しないでください。 追加の$ 50を用意しておくことは、開始するのに最適な場所です。
あなた自身のためにいくらかのお金を脇に置くことに加えて、あなたはあなたの借金を返済し始めたいと思うでしょう。 ここに、考慮すべき2つのパスがあります。 最初の、そして最も数学的に論理的なのは、あなたの最も高い金利の負債を最初に返済することです。 これにより、最も経済的な節約になりますが、アカウントの残高が大きい場合は、進歩したと感じるまでに時間がかかる場合があります。
そのアプローチが単にあなたにとって失望しすぎる場合、最初に最低残高のローンを完済することを検討してください。 経済的にはそれほど効果的ではありませんが、この計画はより感情的に報われます。 一度借金を返済したら、次の借金とその後の借金を返済するように促されるでしょう。 このアプローチは最も論理的ではありませんが、より速い進歩をもたらし、新しい習慣を助長できます。
最終的に、忍耐は報われる
負債のスパイラルを打破するには、多くの忍耐が必要です。 あなたが行動を起こし、あなたの計画に固執するように動機づけるアプローチは価値があります。 これらの優れたバランスを構築するには、数年（おそらく数十年）かかりました。 回復も同様に遅いプロセスになります。
