Home Affordable Modification Program（HAMP）とは
Home Affordable Modification Program（HAMP）は、苦労している住宅所有者が差し押さえを回避するのを支援するために2009年に導入された連邦政府のローン修正プログラムです。 HAMPは、総収入の31％以上を住宅ローンの支払いに充てている住宅所有者を支援することに重点を置いていました。 このプログラムは2016年末に失効しましたが、姉妹イニシアチブであるHome Affordable Refinance Program（HARP）がそれに取って代わり、2018年まで延長されます。
ホーム手ごろな価格の変更プログラム（HAMP）
住宅手頃な価格の変更プログラム（HAMP）の創設は、2008年のサブプライム住宅ローン危機に対応したものでした。 また、より高い市場レートが調整可能な金利の住宅ローン（ARM）に影響を与えたときに引き起こされた毎月の支払いの手頃な価格は、多くを損傷しました。 納税者はローン修正の一部を補助しましたが、おそらくHAMPの最も重要な貢献は、無計画なローン修正システムであったものを標準化することでした。 HAMPは、民間の貸し手と投資家にローン調整の資金を提供するよう奨励します。
HAMPの適格性：NPVテスト
適格性の判定は、正味現在価値（NPV）テストと呼ばれる計算を通じて行われました。 プロパティはNPVテストに合格し、他の適格基準を満たす必要がありました。 分析の結果、貸し手、または現在ローンを保有している投資家が、差し押さえるのではなくローンを変更することでより多くのお金を稼ぐことが示された場合、不動産は適格となりました。 住宅所有者が経済的困難を証明するという要件に加えて、住宅は居住可能で、729, 750ドル未満の未払いの元本残高が必要でした。
救済の仕組み
Home Affordable Modification Program（HAMP）の救済はいくつかの形態を取り、そのすべてが毎月の支払いを減らす効果があります。
- 適格な住宅所有者は、住宅ローンの元本の減額を受け取る可能性があります金利の減額住宅ローンの支払いの一時的な延期、猶予としても知られています
多くの場合、新しい修正されたローンはHAMP修正の対象でもあり、住宅所有者の支払いをさらに削減しました。 このプログラムの家族は、月々の支払いを中央値530ドル以上減らしました。
貸し手のインセンティブ
政府は、総所得に対する支払いの比率をフロントエンドの所得に対する負債（DTI）比率と呼んでいます。 住宅ローンの貸し手と連携して機能するHAMPプログラムは、銀行が負債と収入の比率を38％以下に削減するインセンティブを提供するのに役立ちました。 その後、財務省は、DTI比率を31％以下に最小化するために介入します。
住宅ローンのサービサーは、実行した適格な変更ごとに1, 000ドルの前払い金を受け取りました。 また、これらの貸し手は、プログラムの各借り手に対して最大3年間、年間最大1, 000ドルを受け取ることができます。
最初の住宅手頃な価格の変更プログラムは、主な住居に限定されていました。 2012年に、このプログラムは、所有者のいない家、複数の住宅ローンを持つ家、およびDTI比率が当初の要件である31％を下回った家を含むように改訂されました。
