健康保険料とは何ですか？
健康保険料は、個人または家族の健康保険契約を有効に保つために、個人または家族のために前払いされます。 保険料は通常、個々の市場で購入したときに毎月支払われますが、雇用主を通じて保険を受ける個人は通常、給与控除を通じて保険料の一部を支払います。 保険料に加えて、消費者は医療費を請求する際に、自己負担費用、控除額、自己負担金、共済保険料を支払う必要があります。
重要なポイント
•他のすべての要因が同じである場合、保険料がより高いプランは通常、同じ保険会社の他のプランよりも自己負担費用が低くなります。
•月額保険料が低い高額控除プランは、あなたまたは対象の扶養家族が比較的小さな医療しか必要としない場合、全体的に安くなる可能性があります。
•仕事を通じて医療保険の資格がない場合は、メディケイドまたは医療交換で販売されているプランを通じて、政府が補助する補償の対象となる場合があります。
•これらの65歳以上の人は、一般に、個々の市場で販売される保険契約よりもメディケアを通じてはるかに低い保険料を支払います。
健康保険料の説明
健康保険料は、保険を有効に保つために、通常は月単位で支払う費用です。 保険料の支払いをスキップすると、保険会社は最終的に医療保険を放棄します。
医療を受けるために負担する費用は保険料だけではありません。 月額料金を支払った後でも、受け取るケアの量と種類に応じて自己負担費用を支払う必要がある場合があります。 これらには以下が含まれます。
- 免責額：保険が請求を開始する前に支払う必要がある医療費の額。 自己負担：診療時に医師の診察や処方薬などの費用を支払う必要がある固定額。 保険会社は、残額の全部または一部を支払います。 共保険：免責額に達した後でも、支払わなければならない医療費の割合。 保険会社は請求書の残りの部分を支払います。
これらの自己負担費用限度額は、保険プランごとに異なる傾向があります。 同じ保険会社であっても、異なるプラン階層を持つ場合があります。 通常、保険料のコストが高いほど、発生する自己負担額は少なくなります。
プランには、年間の自己負担額の上限もあります。 その金額に達すると、負担する医療費の共済または自己負担は不要になります。
健康保険料の例
雇用主が福利厚生の一部として補償を提供していないため、個人市場で健康保険を購入しているとします。 保険会社XYZには2つの計画があります。
最初のプランの月額保険料は800ドルで、年間控除額は1, 000ドル、共同保険は20％に設定されています。 XYZが提供する2番目のプランの月額保険料はわずか400ドルですが、控除額は5, 000ドルで、共同保険は30％です。
最初のオプションでは、プレミアムの2倍の費用がかかります。 そのため、1年間の医療費が比較的少ない場合、2番目のプランを購入する場合よりも医療費が高くなります。
しかし、一晩通院する場合や、通年で医師のオフィスを何度か訪れる必要がある場合は、最初の計画を立ててください。 対象医療費の最初の1, 000ドルを支払うと、自己負担額の上限に達するまで、プランは残りの費用の80％を支払います。 ただし、共同保険で20％を支払う責任があることに注意してください。
プランの年間自己負担額の上限に達すると、負担する医療費の共済または自己負担金を支払う必要がなくなります。
保険料が低くなっている高額控除可能な健康プランの利点の1つは、健康貯蓄口座（HSA）から自己負担費用を支払うことができることです。 HSAへの寄付は免税であり、資格のある医療費に使用される限り、引き出しも免除されます。 2019年には、1, 350ドルを超える控除対象の個人プランと、少なくとも2, 700ドルの控除対象の家族プランが、高額控除可能な健康プランとして認められます。
補助金付きプレミアム
多くの雇用主は福利厚生の一部として健康保険を提供しており、通常は労働者に保険料の一部を支払っています。 彼らがこれを行う理由の1つは、50人以上の常勤労働者を持つ雇用主に最低価格と手頃な価格の要件を満たす補償を提供することを要求するAffordable Care Act（ACA）に準拠することです。 従わない企業は、重大な罰金に直面します。
Society for Human Resource Managementが実施した調査によると、雇用主の20％が2020年に従業員1人あたり15, 000ドルという高額な費用で健康関連の利益が増加し続けていることを示しています。彼らが働かないか、仕事を通して保険に加入していないという理由で、雇用者保険料の補助金を受け取らないでください。
雇用主の補償のない低および中所得の個人には、保険料を削減するためのいくつかのオプションがあります。 1つは、彼らがメディケイドの資格があるかどうかをチェックすることです。メディケイドは、通常、個々の市場で販売されるものよりも低い保険料を提供する州政府の連邦プログラムです。 Kaiser Family Foundationによると、受益者の3分の2以上が、州と契約しているマネージドケアプランを通じてケアを受けています。 他の人は、サービス料に基づいて医療を受けます。
メディケイドの資格を得るには収入が多すぎる場合でも、健康保険の交換プランを購入して収入要件を満たしていれば、プレミアム税額控除や政府補助金の対象となる場合があります。 救済を受けるには、連邦の貧困ラインの400％未満の収入が必要になる可能性があります。
65歳以上の成人の場合、メディケアは給与税収入を使用して、この年齢層のメンバーが民間市場で通常見つけるよりも手頃なオプションを提供します。 ほとんどの受給者は、メディケアパートAの保険料を支払わず、病院の費用をカバーします。 2020年、医療サービスと消耗品の払い戻しを行うセクションBの標準月額保険料は月額144.60ドルで、年間控除額は198ドルです。 ただし、その費用は、収入と社会保障給付金を受け取るかどうかに応じて、高くも低くもなります。
