「早くからではなく、後で社会保障を申請する方がよい」というのは、ファイナンシャルアドバイザーや素人からの一般的なアドバイスです。 結局のところ、できる限り給付金の受け取りを遅らせると、支払いが大幅に増える可能性があります。
多くの場合、給付金の受け取りを遅らせることの利点が適用（およびアピール）される可能性があります。 しかし、多くの人にとって、より早く（または資格があるとすぐに）提出することが正しい選択です。 以下に、それが当てはまる状況をいくつか示します。
重要なポイント
- アメリカ人は、「完全退職」年齢よりも早い62歳から社会保障給付を請求することができます。待機して毎月大きなチェックを受けるよりも可能です。 ここでは、これらの状況のいくつかを見てみましょう。
今すぐ退職したい、または不本意に退職したい
他の形態の収入がない限り、安定した仕事をせずに生き残る唯一の方法は、社会保障の申請です。 解雇されたり、仕事を維持するのが難しすぎると感じた場合は、早期に退職して利益を得る方が簡単かもしれません。 すぐに使う/後で心配するというメンタリティは、一般的には個人的な財政に関しては有毒ですが、高齢で経済的に苦しんでいる人にとっては唯一の選択肢です。 選択肢がある場合は、通常66歳または67歳の定年になるまで待ってみてください。それ以前に服用すると、毎月の給付が低下します。
健康状態が悪い
この国では平均寿命が延び続けていますが、多くの高齢者はまだ早期に死ぬことを心配しています。 慢性的な病気や末期の病気がある場合は、早めに給付を受けることを検討してください。 Halpern FinancialのCFP Jennifer Davisは、次のように述べています。
扶養家族がいます
離婚している、または故人の配偶者がいる
早期に提出することは、離婚しているが少なくとも10年結婚している人、およびパートナーを失った人にとって経済的に意味があります。 特に一人の高齢者にとって、生存者の利益は大きな恩恵になる可能性があります。 各人は一度に1つの特典（自分自身またはその配偶者のもの）を請求し、後で他の特典を受け取るのを待つことができます。
あなたの配偶者は後で恩恵を受けることができます
あなたがまだ結婚しているなら、あなたは一人の社会保障給付を早く受けるだけでよいかもしれません。 この戦略は、他の人の利益が成長し続ける間、あなたにすぐにいくらかの収入を与えることができます。 公式の社会保障計算機で計算を行うようにしてください。
他の資産はありません
社会保障は、退職年齢の唯一のサポートとなることを意図したものではありませんでした。 ほとんどの人にとって、それは彼らの収入を補うものです（またはそうあるべきです）。 しかし、暴騰する弱気市場が退職後のアカウントと計画に大混乱をもたらしたと仮定してください。 たとえば、2008年の大不況は大きな変化であり、多くの投資ポートフォリオの10年分の利益を消去しました。 仕事を続けることが選択肢ではない場合、あなたの利益を介して即座に安定した収入の流れを確保することが最善かもしれません。
ボトムライン
一般的なアドバイスは依然として多くの人に当てはまるので、社会保障を早期に申請するのは良い考えだと自動的に想定しないでください。 「社会保障を利用できるという理由だけで、社会保障を早期に取得する誘惑を避けることが重要です」とデイビスは言います。 「それは、個人が持っている唯一の安定した収入源（生活費とともに増加する）かもしれません。」自分の状況がどの程度当てはまるかわからない場合は、アドバイザーに相談してください。
