目次
- ファニーメイストック
- ファニーメイのガイドライン
- ファニーメイローン
- ファニーメイ住宅ローンの申請
- ローン変更
- ファニーメイHomePath
ファニーメイ（正式には連邦国家住宅ローン協会（FNMA））は、政府が支援する企業（GSE）、つまり議会憲章の下で運営される上場企業です。これは住宅所有権を刺激し、流通市場を作成します。 1938年に大恐Greatの際にニューディールの一環として設立されたファニーメイは、低所得、中所得、および中所得のアメリカ人の住宅所有の可用性と手頃な価格を高めるための取り組みを行っています。
二次住宅ローン市場の参加者として、ファニー・メイはローンを発行したり、借り手に住宅ローンを提供したりしません。 代わりに、これらの企業が行った住宅ローンの購入と保証を通じて、住宅ローンの貸し手（信用組合、地方銀行、全国銀行、貯蓄銀行、その他の金融機関など）に資金を流し続けます。 実際、流通市場での住宅ローンの最大の購入者の2つのうちの1つです。 もう1つは兄弟である連邦住宅ローン抵当公社、または連邦議会によって作成された政府支援企業であるフレディマックです。
5兆ドル
2009年以降ファニーメイが住宅ローン市場に投資した金額
住宅ローン市場に投資することにより、ファニーメイは、銀行、貯蓄銀行、信用組合などの貸し手により多くの流動性を生み出し、その結果、より多くの住宅ローンを引き受けたり資金を提供したりすることができます。 この企業は、2009年以来5兆ドルで市場に資金を供給し、約600万件の住宅購入、1400万件の借換え、300万件の賃貸マンションに資金を提供していると推定しています。 米国最大の30年固定金利住宅ローンの資金提供者または支援者です。
ファニーメイストック
ファニーメイは1968年以来公開されています。2010年まで、ニューヨーク証券取引所で取引されていました。 ニューヨーク証券取引所により義務付けられた最低資本要件を下回ったため、住宅ローン、住宅、金融危機により上場廃止となりました。 現在、店頭で取引されています。
2008年後半に、ファニーメイとフレディマックは連邦住宅金融委員会の保守党を通じて政府に引き継がれました。 どちらも1, 874億ドルの金額に救済され、崩壊から救われました。 2014年までに、ファニーメイは受け取った金額を上回る金額を政府に返済しました。
2012年8月、ファニーメイの配当義務を管理する条件が変更され、米国財務省は各四半期の終わりに利益を請求し、赤字があれば資本を提供するようになりました。 そのため、ファニーメイは収益を上げていますが、その利益は各四半期に政府に引き渡されます。
ファニーメイのガイドライン
住宅ローンの貸し手がファニー・メイの支援を受ける資格を得るためには、非倫理的なサブプライム貸付慣行を避けることに同意しなければなりません。 サブプライムローンは、プライムレートローンよりも金利が高く、貸し手によってリスクが高くなると考えられる信用度の低い借り手に提供されます。
ファニーメイの購入および保証の住宅ローンは、厳しい基準を満たさなければなりません。 たとえば、2020年の1戸建て住宅の従来のローンの制限は、ほとんどの地域で510, 400ドル、ハワイやアラスカなどの高コスト地域で765, 600ドルです。 連邦住宅金融庁（FHFA）はこれらの制限を設定します。
流通市場で住宅ローンを購入した後、ファニー・メイはそれらをプールして住宅ローン担保証券（MBS）を形成します。 MBSは、住宅ローンまたは住宅ローンのプールによって保護されている資産担保証券です。 その後、ファニーメイのモーゲージ担保証券は、保険会社、年金基金、投資銀行などの機関によって購入されます。 MBSの元本と利息の支払いを保証します。
ファニーメイには、一般的に保有ポートフォリオと呼ばれる独自のポートフォリオもあり、自社および他の機関のモーゲージ担保証券に投資しています。 ファニーメイは、保有ポートフォリオに資金を提供するために、機関債と呼ばれる負債を発行します。
重要なポイント
- ファニーメイとしても知られる連邦住宅ローン協会（FNMA）は、連邦議会によって設立された政府支援企業（GSE）です。ファニーメイとその兄弟であるフェデラル・ホーム・ローン・モーゲージ・コーポレーション、またはフレディ・マックは、流通市場での住宅ローンの最大の2人の購入者である。銀行、貯蓄銀行、信用組合により、より多くの住宅ローンを引き受けたり、資金を調達したりすることができます。浮かんでいる。
ファニーメイローン
ファニーメイが後援するローンを取得するには、承認された貸し手を通らなければなりません。 上記のサブプライムローンの回避とともに、貸し手は融資の信用の質を保証する適格性と引受基準を満たさなければなりません。
ファニーメイが購入および保証した住宅ローンは、適合ローンと呼ばれます。 一般的に、適合ローンは不適格ローンまたはジャンボローンよりも金利が低く、ローンのサイズ制限を超えているため、ファニーメイの支援を受けていません。
ファニーメイ担保住宅ローンの申し込み方法
ファニーメイが支援するローンを発行する資格のある貸し手を見つけたら、統一住宅ローン申請書の記入をガイドされます。 財務情報とドキュメントを収集して提供する必要があります。 これには、雇用記録、総収入、W-2フォームやフォーム1099など、これらをバックアップするステートメントが含まれます。また、クレジットカード、自動車の残高など、毎月の合計債務を提供する必要があります。支払い、慰謝料、および養育費。
ファニーメイが支援するローンの承認を受けるには、28％以下のフロントエンドの負債対収入比（DTI）が望ましい。 フロントエンドDTIは、総収入のうちどれだけが住宅費に充てられるかを決定します。 DTIが高すぎる場合、多額の頭金を支払うことができます。これにより、毎月のコストが削減されます。 ファニーメイは、固定金利の住宅ローンに最低5％の頭金を要求しますが、通常20％が理想的です。
住宅購入者は、ファニーメイが担保する住宅ローンの資格を得るために、最低与信要件も満たさなければなりません。 一次住宅である一戸建て住宅の場合、FICOスコアは、固定金利ローンで少なくとも620、調整金利ローン（ARM）で640が必要です。 もちろん、FICOスコアが高ければ高いほど、利用可能な最低金利の資格が高くなります。
ローン変更
住宅ローンのメルトダウンの後、ファニー・メイはローンの修正に集中し始めました。 ローンの変更は、既存の住宅ローンの条件を変更して、借り手が債務不履行を回避し、差し押さえになり、最終的に家を失うのを防ぐのに役立ちます。 変更には、より低い金利とローンの期間の延長が含まれる場合があり、これにより毎月の支払いが減少します。 ファニーメイは2009年以降、150万件以上のローン変更を完了しました。
ファニーメイHomePath
ファニーメイが所有者/投資家である住宅ローンで差し押さえが発生した場合、または差し押さえまたは没収の事実に基づいて資産を取得した場合、ファニーメイは、コミュニティ。 HomePath.comは、住宅購入者と投資家がこれらの不動産を検索して提供できるファニーメイのWebサイトであり、HomePath Mortgageは不動産の購入者融資商品を提供しています。 場合によっては、HomePath MortgageおよびHomePath Renovation Mortgageを通じて特別な融資が利用できる場合があります。 これには、所有者が所有する不動産に対する売り手の貢献の拡大や、複数の融資不動産を持つ買い手に対する前払いオプションの引き下げが含まれます。
HomePath.comは、ファニーメイが所有するプロパティを独占的に提供しており、一戸建て住宅、タウンハウス、およびコンドミニアムが含まれます。 ファニーメイは、地元の不動産専門家を使用して、販売する不動産を準備、維持、およびリストします。 ほとんどのリストには、写真、プロパティの説明、および学校や近所の情報を含むその他の詳細が含まれています。 数、種類、販売価格は、物件の状態と同様に市場によって大きく異なります。 一部の家は入居準備が整っていますが、他の家は修理や大規模な改修さえ必要です。 各プロパティは「現状のまま」販売されます。
