はい、住宅ローンの貸し手が破産した場合でも、住宅ローンの義務を支払う必要があります。 残念ながら申し訳ありませんが、この状況では無料のランチはありません。 あなたの住宅ローンの貸し手が下がった場合、会社は通常、他の貸し手にすべての既存の住宅ローンを販売します。
ほとんどの場合、住宅ローン契約の条件は変更されません。 唯一の違いは、新しい会社が支払いを受け取り、ローンを提供する責任を負うことです。 ただし、「販売と譲渡」の条件については、住宅ローン契約を必ず確認してください。
住宅ローンが売却された場合はどうなりますか？
あなたのローンを始めた住宅ローンの貸し手が破産した場合、あなたの住宅ローンは価値があり、流通市場の別の貸し手または投資家によって購入されます。 流通市場では、以前に発行された住宅ローンが売買されます。
借り手の住宅ローンは負債または負債ですが、銀行はローンの存続期間にわたって借り手から利息を回収するため、貸し手の住宅ローンは資産です。 銀行に対する利子の支払いは、債券または株式を保有するための利子または配当を得る投資家に似ています。 配当は、株式を発行した会社が株主に支払う現金支払いです。 同様に、住宅ローンで支払う利息の支払いは、銀行の毎月の配当支払いと同じです。
破産の結果として、あなたの住宅ローンを含む住宅ローンの貸し手の資産は、他のローンと一緒にパッケージ化され、あなたの支払いを回収し、ローンをサービスする別の貸し手またはサービス会社に販売されます。 あなたのローンの新しい所有者は、住宅ローンからの手数料と利子でお金を稼ぎます。
ローンは、ファニーメイまたは連邦住宅ローン協会（Fannie Mae、またはFNMA）に販売することもできます。 ファニーメイと連邦住宅ローン抵当公社（フレディマック、またはFHLMC）が合同で、米国発のすべての住宅ローンの40％または60％を購入または保証します。
フレディーマックとファニーメイからのローン保証は、リスクを減らすことで貸し手を支援します。 この保証は、利子収入のために住宅ローンを購入したい投資家にも役立ちます。 保証の結果として、貸し手は借り手にとってより手頃なローンと住宅ローンを作り、消費者が利用できるローンの数を増やすことができます。
重要なポイント
- あなたの住宅ローンの貸し手が破産した場合、あなた は まだあなたの住宅ローンの義務を支払う必要があります。売却された場合、法律により、新しい所有者は、譲渡の発効日から30日以内に、名前、住所、電話番号を開示して通知する必要があります。
住宅ローンが売却される可能性のあるその他の理由
一部の貸し手は、財政難以外の状況で住宅ローンを他の会社に売却するのが通常のビジネス慣行であることに注意することが重要です。 投資家は、固定金利の支払いを提供するため、住宅ローンを購入したいと考えています。
また、住宅ローンやローンを発行する銀行は、貸借対照表上の預金が非常に少ないため、貸し出すことができる金額に制限があります。 その結果、住宅ローンを別のサービスプロバイダーに売却すると、銀行の帳簿からローンが削除され、貸借対照表が解放され、より多くのお金を貸し出すことができます。 銀行が住宅ローンを販売できなかった場合、銀行は最終的にすべてのお金を貸し出し、新しいローンや住宅ローンを発行することはできなくなります。 経済はそのようなシナリオで苦労する可能性が高いため、銀行ローンを流通市場で売却することが許可されています。
住宅ローンが売却された場合
消費者金融保護局またはCFPBによると、住宅ローンが売却された場合、新しい貸主は「 譲渡の発効日から30日以内に通知する 必要があり ます。通知は、新しい所有者の名前、住所、電話番号 」 —consumerfinance.gov
住宅ローンを借りるときは、細かい字を読むことが重要です。 住宅ローンが売却または別の会社に割り当てられている場合、各当事者の責任を定義するセクションの元のローン契約とドキュメントを確認できます。
