年金の刑務所とは何ですか？流通市場の年金はどのようにあなたをそこから導き出しますか？ さて、最初から始めましょう。 即時年金はあなたに一定の年数の間安定した収入を与えます。 一部は、あなたが生きている限りあなたのためにさえあなたに支払います。 ただし、一般的に、保証された支払いと引き換えにお金を詰め込んだ場合、取り戻すことはできません。
それから、税繰延年金があります。 ここでは、遠い将来の退職やその他のニーズに資金を提供できるように、お金を貯めます。 残念ながら、それから完全に抜け出したい場合、または早い段階で多くのお金を削除したい場合は、急な降伏請求に直面する可能性があります。
流通市場年金
それでは、どうやって現金を手に入れることができますか？ 年金の所有者は流通市場を使用して、通常は何でもない資産から流動性を生み出すことができます。 流通市場の年金が役立つと思われる3つの異なるシナリオを紹介します。
重要なポイント
- 流通市場の年金は、不要になった年金を一括払いの現金に変換することができます。一括払いの現金を受け取ることの税の含意の。
シナリオ1：収入はもう必要ない
ベティは雇用主から早期退職の申し出を受けました。 彼女は、退職金の一部を使用して、10年間の保証付き即時払いの年金を購入しました。 年金の毎月の小切手は、住宅ローン、固定資産税、健康保険などの固定費をカバーします。 10年後、支払いは停止します。 しかし、それまでにベティは社会保障と年金収入を受け取り始めることができ、それは損失を埋め合わせるでしょう。
時計仕掛けのように、年金会社は毎月ベティの銀行口座に小切手を預け入れました。 しかし、1年後、ベティは引退に退屈しました。 彼女は、以前の雇用主との仕事の2倍を支払う仕事を見つけました。 今、彼女は年金収入をもう必要としません。 さらに悪いことに、その支払いの一部は課税対象であったため、彼女はより高い税制に追い込まれていました。これは、彼女が新しい仕事に就く前にはなかった問題です。
友人が彼女のような人々から年金を購入する会社について彼女に話をするまで、物事は暗いように見えた。 彼女はその会社に電話をかけ、担当者は流通市場の会社が年金を購入し、それを証券に再パッケージ化して機関投資家に販売する方法を説明しました。 彼女が年金でベティに提供する価格は、4つの要因に依存します。
- まだ支払われていない合計金額支払が行われる時間現在の実勢金利年金会社の財務力。
専門家の助けを借りて、ベティは年金の入札を3回受けました。 彼女はそれを受け入れ、4週間以内に小切手を受け取りました。 ベティはその後、税効率の高いインデックスミューチュアルファンドに投資しました。 彼女のアカウントは、基礎となるインデックスを追跡する可能性があり、さらに彼女は税金を削減し、将来的に彼女の収入を補うために基金を使用することができます。
シナリオ2：長期計画の変更
ハリーは、3年前に不動産の売却で得た利益の見返りとして、税控除の年金を購入しました。 彼は引退を計画したとき、少なくとも15年間は年金に触れる必要はないと考えていました。
ハリーの息子はハイテクビジネスを所有しており、紹介したい新製品のために追加の現金を使うことができます。 ハリーは、投資してバンドルを作成できると確信しているため、年金から抜け出し、その収益を息子の会社に投資したいと考えています。 彼は年金会社に年金にいくら払うか尋ねましたが、解約手数料を支払った後、投資額よりも少なくなることがわかりました。
その後、ハリーの保険代理店は彼に年金の流通市場について話した。 ハリーは、年金会社が提供したよりも15％多くなりました。 流通市場のおかげで、ハリーは元々お金のために持っていた長期計画を変更し、息子のビジネスに投資することができました。
シナリオ3：相続年金
パムの父親は最近亡くなり、15年の即時年金から残りの11年分の支払いを彼女に任せました。 パムは余分な収入を必要としませんでしたが、彼女が必死に必要としていたのは、息子の大学の授業料を支払うのに役立つ一時金でした。
年金会社は年金の購入に興味がありませんでした。 しかし、実勢金利に基づいて割引を行った後、流通市場の会社は、残りの11の年払いの一時金をパムに提供しました。 これは、そうでなければ息子の授業料を支払う必要がなかったであろうお金をパムに与えました。
流通市場の年金に頼る前に、年金会社に確認して、支払いの規定があるかどうかを確認してください。
注意：すべての年金が対象となるわけではありません
あなたが年金を所有しているからといって、常に現金に換金できるというわけではありません。 課税適格退職プランにある年金は対象外です。 したがって、支払いもあなたの平均寿命にのみ基づいているため、保証されていないため、生涯年金でもあります。
年金を流通市場で販売する前に、次の4つの手順を実行します。
- 年金を販売した会社に連絡してください。 業界がさらにオプションを追加し続けるにつれて、あなたの年金にはあなたが知らなかった支払い機能があることに気付くかもしれません。ファイナンシャルアドバイザーまたは保険代理店に連絡してください。 彼または彼女はあなたの選択肢を説明し、流通市場で最高のオファーを得るのを助けることができるはずです。あなたが必要とする現金の量について考えてください。 年金の一部だけを売る必要があるかもしれません。 その後、残高を繰り延べた税額にしたり、支払いを遅らせたりすることができます。年金を販売する場合、所得税の支払い額を調べてください。 小切手を手に入れるまで待たないでください。 それまでには遅すぎて、アンクルサムにあなたが受け取ったものの大部分を送ることになってしまうかもしれません。
ボトムライン
状況は変化します。そして、あなたがあなた自身のために思慮深く設定した年金保証収入はもはや必要ないかもしれません。 ただし、すべてが失われるわけではありません。 二次年金市場への参入は、（少なくとも）それほど悪くない損失で年金を販売し、現金に対する現在のニーズまたは欲求を満たすための1つの方法です。
