記述ステートメントとは何ですか？
記述的記述は、預金、引き出し、サービス料、およびその他のそのような取引を時系列でリストする銀行の記述です。 「記述ステートメント」という用語は、物理的なアイテム（小切手など）が含まれていないステートメントに関する情報を特に指す場合があります。
重要なポイント
- 銀行は、電子送金を行う口座名義人に毎月説明文を提供する必要があります。電子送金には、デビットカードによる支払いとATM取引が含まれます。消費者金融保護局は、説明文の規則を設定する規則Eに対する権限を持っています。
説明文を理解する
連邦準備制度の規則Eに基づき、金融機関は、電子資金振替（EFT）が発生した毎月のサイクルごとに明細書を顧客に提供する必要があります。 規制Eに基づくEFTの特定の例には、デビットカードおよび現金自動預け払い機（ATM）トランザクション、自動化されたクリアリングハウス（ACH）および非オペレーター支援の電話転送が含まれます。 EFTが発生していない場合、四半期ごとのステートメントのみが必要です。
米国連邦準備制度は、電子資金振替法を施行する規則Eを発行しました。これは、1978年に米国議会が可決し、銀行取引における消費者の保護を強化するものです。 2010年のドッド・フランクウォールストリート改革および消費者保護法は、新たに作成された消費者金融保護局（CFPB）に、電子資金振替法に基づくルール作成の権限を与えました。 CFPBは規則を改正し、それ以降数年間にギフトカードとギフト券にも対応しています。
それとは別に、CFPBは、CARD法としても知られる2009年のクレジットカードの説明責任、責任および開示法の結果として、クレジットカードの明細書に対する権限も持っています。
規制Eの多くは、消費者がEFTに関するエラーを報告する際に従う必要がある手順と、苦情を調査して解決するために銀行が取らなければならない手順の概要を示しています。 このようなエラーには、ATMから誤った金額を受け取った消費者、不正なデビットカードのアクティビティ、不正な電信送金などが含まれます。 規制Eでは、紛失または盗難されたデビットカードに関連するインシデントの報告と解決の規則についても概説しています。
オンラインバンキングとモバイルバンキングの増加により、銀行はますます説明的なステートメントを電子メールで送信したり、電子的に利用可能にしたりします。 銀行にとってはより効率的で、多くの場合はコストがかかりませんが、これはサイバーセキュリティの脅威にもつながります。 銀行の明細書を電子的に受け取る消費者は、複雑なパスワード、パスワードマネージャー、その他のセキュリティを使用して、機密データをハッカーから保護するために細心の注意を払う必要があります。 また、エラーがあればすぐに報告できるように、入力された形式に関係なく、ステートメントを確認する必要があります。
説明文を電子的に受け取る消費者は、アカウント情報をハッカーから保護することに注意する必要があります。
説明文の例
上記のように、説明文には、口座名義人のデビットカードと現金自動預け払い機の取引、自動化された手形交換所、およびオペレーターが支援しない電話転送が記載されています。 例えば：
- デビットカードの取引には、通常、地元の店舗やその他の実店舗やオンライン小売店での支払いが含まれます。 自動預け払い機のトランザクションには、物理的なATMの場所での引き出しが含まれます。 自動決済機関の取引には、アカウント所有者の給与、政府給付金、または株式配当の直接預金などの電子 クレジット 、または請求書の支払いなどの電子 借方 （アカウント所有者が小切手で支払いを行った場合でも）の両方が含まれます。 オペレーター以外の電話による転送には、公共料金の支払いや、口座名義人が電話で銀行口座からの引き出しを許可するコードを打ち込む他の取引が含まれます。
