デマンドデポジットとは何ですか？
デマンドデポジットアカウント（DDA）は、当座預金口座など、預金された資金をいつでも引き出すことができる銀行口座に保持されている資金で構成されています。 DDAアカウントは、口座への入金に対して利息を支払うことができますが、必須ではありません。 DDAはいつでも資金へのアクセスを許可しますが、定期預金口座は所定の期間アクセスを制限します。
要求払預金
重要なポイント
- デマンドデポジットは、消費者が日々の費用を購入するために必要な資金を提供します。この場合、資金は預託機関からいつでも引き出すことができます。 デマンドデポジットアカウントは共同所有者を持つことができ、両方の所有者はアカウントを開くために署名する必要がありますが、アカウントを閉じるために署名する必要があるのは1人のアカウント所有者だけです。 マネーマーケットアカウント、または引き出しや預金を制限するその他のアカウントは、預金口座を要求しません。
デマンドデポジットの仕組み
DDAアカウントは、消費者が購入に必要なお金を提供します。 資金はいつでもアクセスできます。 預金者が資金を引き出す前に金融機関に通知する必要がある場合、預金者は毎日の購入と請求書の支払いに課題を抱えることになります。 ただし、DDAは口座振替の認証を意味することもあります。これは、商品またはサービスを購入するための口座からの借方です。
マネーサプライを測定するとき、要求払預金はM1通貨の一部として含まれます。これは最も流動性の高いお金です。
特別な考慮事項
デマンドデポジットアカウント（DDA）には共同所有者がいる場合があります。 アカウントを開くときに両方の所有者が署名する必要がありますが、アカウントを閉じるときに署名する必要があるのは1人の所有者のみです。 どちらの所有者も、他の所有者の許可なしに資金を入金または引き出し、小切手に署名することができます。
一部の銀行は、要求払預金口座の最低残高を作成します。 通常、アカウントが最小値を下回ると、残高が必要な値を下回るたびに手数料が課されます。 ただし、多くの銀行は現在、月額料金や最低残高を提供していません。
定期預金口座の種類
2019年9月16日現在、米国のデマンドデポジットアカウントの合計額は1兆4, 200億ドルでした。 これは、5年前の1.1兆ドルと10年前の3, 950億ドルに匹敵します。 DDAの種類は主に当座預金口座ですが、普通預金口座を含めることができます。 これは、時間の制約がある定期預金とは対照的です。 定期預金は、普通預金口座よりも高い金利を提供します。 最も一般的な定期預金は、預金証書（CD）です。
交渉可能な引き出し注文（NOW）アカウントとマネーマーケットアカウント（MMA）により、所有者はオンデマンドで資金を入金および引き出し、通常は市場金利を支払うことができますが、DDAアカウントではありません。 MMAは通常、引き出し、または入金、引き出し、振替を含む取引を月に6回に制限します。 制限を超えた場合、料金が適用される場合があります。
定期預金の要件
DDAアカウントの主な要件は、引き出しまたは送金の制限、満期またはロックアップ期間の設定、オンデマンドでのアクセス、資格要件がないことです。
銀行は、以前は要求払預金口座に利息を支払うことができませんでした。 1933年に制定された連邦準備制度理事会規則Qは、銀行が口座預金をチェックすることに関心を払うことを禁止しました。 この規制は2011年に廃止されました。
現在、多くの銀行が利息のある当座預金口座を提供しています。 たとえば、2019年10月の時点で、Capital Oneは最低金利と年利0.20％の当座預金口座を提供していました。
