債務制限比率とは
債務限度比率は、消費者のクレジットカード残高合計とクレジットカード限度額の比率で、パーセンテージで表されます。 個人のFICOスコアを計算する際の重要な要素であり、信用リスクの指標としての支払い履歴に次いで2番目です。 債務制限比率には、残高制限比率、クレジット利用率、または債務対クレジット比率など、他の多くの名前があります。
限度額に対する負債の内訳
債務制限比率は、一般的にクレジットカードの債務と限度額を指しますが、信用枠およびその他のリボルビング債務も含めることができます。 計算は、クレジットカードの残高をクレジットカードの合計制限で割ったものです。 30％未満の負債比率はFICOによって「良好」と見なされ、クレジットスコアの改善に役立ちます。
債務制限比率とクレジットスコア
限度額に対する負債比率は、残高を保有しないか、与信限度の引き上げを確保することにより、30％以下に保つことができます。 高いクレジットスコアは、負債と限度の比率が低くなると密接に関連する傾向があります。 高い比率は、借り手が利用可能なクレジットの多くを利用していることを示唆しているため、低い比率の方が優れています。 比率が100％に近いほど、消費者は利用可能なクレジットを最大限に使い果たします。
負債制限比率は、支払い履歴のみでFICOスコアの30％を占め、35％を占めています。 他の要素には、借金の種類と新しいクレジット口座の数が含まれ、それぞれが10％を占め、口座が開設されている期間が15％を占めます。
一部の専門家は、債務制限比率は明細書の締め切り時点の残高に基づいて計算されるため、消費者はクレジットカードの明細書が生成される前に残高の全部または一部を返済する必要があると示唆しています。 これにより、信用調査機関がゼロまたは低い未払い残高を記録することが保証され、結果として債務制限比率が低くなります。
債務制限比率の例
たとえば、ボブに3つのクレジットカードがあるとします。 クレジットカードAの残高は1, 000ドル、クレジットカードBの残高は500ドル、クレジットカードCの残高は2, 500ドルです。 カードAの最大クレジット限度は1, 500ドル、カードBは1, 000ドル、カードCは5, 500ドルです。 ボブの債務制限比率は50％です。 ボブの妹バーブが、残高が6, 000ドルでクレジット限度額が24, 000ドルのクレジットカードを1枚持っている場合、債務限度額は25％です。 したがって、Barbの比率は、Bobの比率が彼のスコアに与えるよりも、彼女のクレジットスコアに有利な影響を与えます。
