負債なだれとは
債務雪崩は、債務返済計画の加速の一種です。 基本的に、債務者は、各債務の最低額を支払うのに十分なお金を割り当て、残りの返済資金を最高金利の債務に充てます。 債務雪崩アプローチを使用すると、最高金利の債務が完全に返済されると、追加の返済資金は次に高い利付ローンに向けられます。 このシステムは、すべての借金が返済されるまで続きます。
成功するためには、借金雪崩プログラムに着手する前に、生活費と緊急事態の両方に十分なお金を銀行に持っている必要があります。
債務雪崩はどのように機能しますか？
債務雪崩プログラムを開始する最初のステップは、債務の支払いに利用できる月収の額を指定することです。 この金額は、家賃、食料品、託児所、交通機関などの生活費が現在義務付けられていない資金から得られる必要があります。
たとえば、生活費の後、毎月500ドルを借金の返済に充てることができると想像してください。 現在のローンには以下が含まれます。
- 年率20％（APR）のクレジットカードで1, 000ドル6％の利率で月額1, 250ドルの支払い8％の利率で5, 000の信用限度（LOC）
簡単にするために、自動車ローンを除き、各負債の最低月額支払額は50ドルであると仮定します。ただし、最低支払額は通常の月払いです。
各ローンの最低月額支払い（50ドルx 2）に100ドルを割り当てる必要があります。 残りの400ドルは、最も高い金利の負債に充てられるお金に追加されます。 この例では、クレジットカードの負債を20％の金利で決済するために450ドルを支払います。 残高に追加料金を追加しないと仮定すると、クレジットカードの負債は4か月目までに完全に返済されます。 現在、追加の資金は、2番目に高い有利子負債LOCの引退に向けられます。 最後に、500ドルすべてが最低金利の借金、つまり自動車ローンに充てられます。
債務雪崩は関心を減らすが、それは規律を要する
債務雪崩の利点
借金返済の借金なだれ方法の利点は、計画に固執している限り、無借金の目標に向かって努力しながら支払う利息の量を最小限に抑えることです。 また、利息の蓄積が少ないため、一貫した支払いを前提として、債務から抜け出すのにかかる時間を短縮します。
貸し手は複利を使用するため、これらの負債に利子が追加されます。 複利が発生する割合は、複利計算の頻度によって異なり、複利計算期間の数が多いほど複利が大きくなります。 ほとんどのクレジットカードの残高は毎日利子を複利しますが、利子が毎月、半年、または毎年利子を複利することができるローンがあります。
債務雪崩の不利な点
借金の雪崩は、規律と脱落へのコミットメントを必要とする技術であるため、一部の人々にとって明らかに不利な場合があります。 借金取り崩しシステムに固執する最善の意図があったとしても、特に自動車や家の修理などの予想外の費用を経験した後は、すべての借金の最小支払いに戻すのは簡単です。 そのため、ほとんどのファイナンシャルプランナーは、債務返済計画を加速する前に、最初に6か月間の緊急資金を貯めることを推奨しています。
重要なポイント
- 借金なだれは、借金なだれでは、借金の各ソースに対して最小の支払いを行い、残りの利用可能な資金を使用して、借金を比較的迅速かつ安価に消去する体系的な方法です最高金利の債務。
皆のためではないが、うまくいく
借金を返済する借金雪崩方法はすべての人に適しているわけではありません。 たとえば、それを見るにはかなりの規律が必要であり、日々の生活費に十分なお金が必要であり、緊急時には銀行に余分なお金がかかります。 ただし、コースにとどまることができる人にとっては、借金のなだれは、借金から比較的安価かつ迅速に抜け出すための良い方法です。
借金雪玉に似ているが異なる
借金の雪崩は、借金の急増計画とは異なります。 借金の雪だるま式では、債務者は最小支払額を超えた金額を使用して、最小の残高から最大の債務まで債務を返済します。 この方法は、総利子の観点からはより多くの費用がかかりますが、借金雪だるま式の方法は、いくつかの小さな借金を排除することで動機付けを提供します。
