目次
- 購入前の考慮事項
- 購入プロセス
- 初めての人のための特別規約
- おめでとう。 それで？
- ボトムライン
あなたが以前にそれをやったかどうかに関係なく、家を購入するという挑戦はあなたの価格帯に該当する最初の場所に行くか、レンタルを続けるかのどちらかを誘惑するほど大変なように思えます。 プロセスをわかりやすく説明し、購入を最大限に活用するために、購入する前に考慮すべきこと、購入プロセス自体に期待できること、引っ越し後に生活を楽にするための便利なヒントを調べてみましょう。
重要なポイント
- ホームハンティングを始める前に、あなたのニーズや希望に最適な住居の種類、実際にどれだけの家計を手に入れることができるか、どれだけの資金を得ることができるか、検索で誰があなたを助けるのかを自問してください。場所、資金の確保、オファーの提供、家の検査の取得、取引の終了。新しい住宅所有者は、住居を維持する必要がありますが、お金を節約し続ける必要があります。住宅市場が何をしていても引退。
この情報とコンプリートホームバイイングガイドのその他の資料を使用して、開始、住宅の予算編成、住宅の検索、チェックアウト、購入の重要な概念の学習といった複雑なプロセスを進めます。 と住宅ローンを取得します。
購入前の考慮事項
最初に判断する必要があるのは、長期的な目標が何であるか、そして住宅所有権がこれらの計画にどのように適合するかです。 一部の人々は、すべての「浪費された」家賃の支払いを、実際に目に見える何かを所有することにつながる住宅ローンの支払いに変換しようとしています。 他の人は、住宅所有権を独立の兆候と見なし、自分の家主になるというアイデアを楽しんでいます。 次に、家を投資として購入することを考える問題があります。 全体像の住宅所有権の目標を絞り込むと、正しい方向に導かれます。 自問する5つの質問を次に示します。
どのタイプの家があなたのニーズに最適ですか？
住宅を購入する際には、伝統的な一戸建て住宅、タウンハウス、マンション、協同組合、または2〜4ユニットの集合住宅など、いくつかの選択肢があります。 各オプションには、住宅所有の目標に応じて長所と短所があります。そのため、これらの目標を達成するのに役立つ不動産のタイプを決める必要があります。 フィクサーアッパーを選択することで、どのカテゴリーでも購入価格を節約できますが、フィクサーアッパーを夢の家に変えるのに必要な時間、汗のエクイティ、およびお金は、あなたが思ったよりもはるかに多いかもしれません。
あなたの理想的な家にはどんな具体的な機能がありますか？
このリストである程度の柔軟性を維持することは良いことですが、おそらくあなたは人生で最大の購入をしているので、その購入はあなたのニーズと欲求の両方にできる限り近いものにする必要があります。 リストには、近所やサイズなどの基本的な欲求、バスルームのレイアウトや信頼できる家電製品が付属するキッチンなど、細かい部分まで含まれている必要があります。
どのくらいの住宅ローンの資格がありますか？
買い物を開始する前に、貸し手が実際に最初の家を購入するためにどれだけ喜んで提供するかを知ることが重要です。 あなたは30万ドルの場所を買う余裕があると思うかもしれませんが、貸し手はあなたが持っている他の負債の量、あなたの毎月の収入、そしてあなたが現在の仕事にいた期間などの要因に応じて200, 000ドルで良いと思うかもしれません。
家に申し出をする前に、ローンの事前承認を得ることを確認してください：多くの場合、売り手は、住宅ローンの事前承認を伴わない申し出さえも楽しまないでしょう。 （さらに、多くの不動産業者は、いくら支払うことができるかを明確にしていないクライアントと時間を費やすことはありません。）これは、基本的に住宅ローンを申請し、必要な書類を完了することによって行います。 貸し手を探して、住宅ローン計算機やGoogleなどのツールを使用して金利と手数料を比較することは有益です。
実際にどれだけの家を買う余裕がありますか？
その一方で、時には、銀行は、あなたが本当に支払いたいと思うよりも多くの家のためのローンを与えるでしょう。 銀行が$ 300, 000を貸すと言っているからといって、実際にそんなに借りる必要があるわけではありません。 初めての住宅購入者の多くはこの間違いを犯し、「家の貧しさ」に陥ります。つまり、毎月の住宅ローンの支払い後、衣類、公共料金、休暇、娯楽、さらには食料などのその他の費用のための資金はありません。
実際にどのくらいのローンを取るかを決める際には、毎月の支払いだけでなく、家の総費用を調べたいと思うでしょう。 選択した地域での固定資産税の高さ、住宅所有者の保険にかかる費用、家を維持または改善するために費やす金額、および閉鎖費用にかかる費用を考慮してください。
あなたは深刻な節約がありますか？
相当な住宅ローンの資格がある場合でも、かなりの前払い費用（家での頭金、通常は合計購入価格の20％）や閉鎖費用がかかります。 ですから、お金を片付ける必要があります。 短期的な目標である家の購入に目を向けて投資することになると、最大の課題の1つは、まだ収益をもたらす比較的安全なアクセス可能な車両に貯蓄を維持することです。 あなたの目標を実現するのに1年から3年があるなら、預金証書は実行可能な選択肢かもしれません。 あなたを金持ちにするつもりはありませんが、お金を失うこともありません。 同じ考えを短期債券または債券ポートフォリオの購入に適用することで、ある程度の成長が得られるだけでなく、株式市場の騒々しい性質からも保護されます。
住宅購入が6ヶ月から1年で起こるならば、あなたはお金を流動的にしたいと思うでしょう。 高利回りの普通預金口座が最善の選択肢かもしれません。 FDICの保険に加入していることを確認することが重要です。そうすれば、銀行が破綻した場合でも、最大250, 000ドルの資金を利用できます。
誰があなたが家を見つけて購入を案内するのを手伝いますか？
不動産業者は、あなたのニーズを満たし、価格帯にある家を見つけ、それらの家を見るためにあなたと会います。 購入する家を選択すると、これらの専門家は、オファーの提供、ローンの取得、事務処理の完了など、購入プロセス全体の交渉を支援できます。 優れた不動産業者の専門知識は、プロセス中に遭遇する可能性のある落とし穴からあなたを保護することができます。 ほとんどのエージェントは、売り手の収益から支払われる手数料を受け取ります。
購入プロセス
思い切ってやってみることにしたので、ホーム購入プロセス自体に期待できることを探ってみましょう。 これは、オファーとカウンターオファーが猛烈に飛んでいる混timeとした時間ですが、面倒（および事務処理）の準備ができていれば、正気のままでプロセスを完了することができます。 期待できる基本的な進行は次のとおりです。
1.家を探す
不動産業者の使用、オンラインでのリスティングの検索、販売サインの検索に関心のある近所のドライブなど、市場で家を見つけるために利用可能なすべてのオプションを活用してください。 また、友人、家族、ビジネスの連絡先と一緒にフィーラーを配置します。 あなたは家の良い基準やリードがどこから来るのか決してわかりません。
真剣に家を買おうとしたら、エージェントを持たずに（または少なくともあなたが働いているはずの誰かの名前を捨てる準備をして）オープンハウスに入らないでください。 自分の代理店に連絡する前に、売り手の代理店との取引を開始することは、あなたの最善の利益のためにどのように機能しないかを見ることができます。
予算が限られている場合は、潜在能力を十分に発揮していない家を探してください。 あなたが今トイレの恐ろしい壁紙を交換する余裕がない場合でも、余裕のある家に入ることと引き換えに、しばらくugさとともに生きることは価値があるかもしれません。 それ以外の場合、場所やサイズなど、変更が困難な大きなものに関して家があなたのニーズを満たしている場合、身体的な欠陥があなたを追い払わないようにしてください。 初めての住宅購入者は、付加価値のある住宅を探す必要があります。これにより、資産のはしごを上げるのに役立つ公平性の向上が保証されます。
2.資金調達オプションを検討し、資金を確保する
あなたの個人的な財政が正常であることを確認するのはあなたです。 一般的に、住宅ローンの資格を得るためには、良い信用、期限内に請求書を支払った履歴、および最大43％の負債対収入比が必要です。 最近の貸し手は、一般的に住宅費（元本、利子、税金、住宅所有者保険）を借り手の月間総収入の約30％に制限することを好みますが、この数字は地元の不動産市場によって大きく異なります。
貸し手に決着して申請すると、貸し手は提供されたすべての財務情報を確認します（クレジットスコアの確認、雇用情報の確認、負債と収入の比率の計算など）。 貸し手は借り手に一定額を事前承認することができます。 住宅ローンの事前承認を受けていたとしても、車の購入に融資するなど、クレジットスコアを変更するために何かを行うと、ローンは最後の最後で失敗する可能性があることに注意してください。
事前承認を求めたり、住宅ローンを検索したりする際に、現在の金融機関への忠誠心に縛られないでください。1種類のローンの資格しかなくても、あちこち買い物しましょう。 料金は、住宅ローンの金利と同様、驚くほど多様です。もちろん、住宅の合計金額に大きな影響を与えます。
一部の当局は、バックアップの貸し手がいることを推奨しています。 ローンの適格性は、ローンが最終的に資金提供されることを保証するものではありません。引受ガイドラインが変わり、貸し手リスク分析の変更と投資家市場が変わる可能性があります。 顧客がローンおよびエスクロー文書に署名し、その後、貸し手がローンプログラムの資金を凍結したことを、24時間から48時間前に通知する場合があります。 住宅ローンの資格を既に取得している第2の貸し手がいることで、プロセスをスケジュールどおりに、またはスケジュールに近づけるための代替手段が得られます。
3.オファーをする
不動産業者は、購入者に閉鎖費用の支払いを依頼するなど、希望する条件とともに家に提供する金額を決定するのに役立ちます。 エージェントは、売り手のエージェントにオファーを提示します。 売り手はあなたのオファーを受け入れるか、カウンターオファーを発行します。 その後、同意するか、取引に到達するか、それが終了するまで電話をかけるまで、前後に進みます。
オファーを送信する前に、予算を見直してください。 推定閉鎖費用（購入価格の2％から5％の合計になる可能性があります）、通勤費用、入居前に必要になる可能性のある緊急の修理および必須の機器のこの時間要因。特に、以前にこれらの事柄に遭遇したことのない賃貸やアパートの状況から引っ越している場合は、高いまたは予期しない公共料金、固定資産税、または町内会費によって待ち伏せされます。 毎月の平均支出額を把握するために、過去12か月間の水とエネルギーの請求書を要求できます。
4.自宅の検査を受ける
購入しようとしている家に欠陥がないように見えても、訓練を受けた専門家があなたの新しい家の品質、安全性、および全体的な状態を検査するのに代わるものはありません。 自宅の検査で売り手が開示しなかった重大な欠陥が明らかになった場合、通常は申し出を取り消して預金を取り戻すことができます。 このような状況に陥った場合、売り手に修理を依頼するか、販売価格を割り引くことを交渉することもできます。
5.閉じるか先に進む
販売者との取引が可能であれば、さらに良いことですが、検査で重大な問題が明らかにならなければ、取引を完了する準備ができているはずです。 締めくくりは、基本的に、非常に短い時間で大量の書類に署名することと、最後に何も失敗しないことを祈ることです。
購入の最終段階で対処し、支払うことには、住宅の評価（住宅ローン会社が家への関心を保護するためにこれを必要とする）、タイトル検索を行って、売り手は財産に対する請求権を持ち、頭金が20％未満の場合は民間住宅ローン保険またはピギーバックローンを取得し、住宅ローンの書類を完成させます。
初めての人のための特別規約
住宅所有権はアメリカンドリームの重要な特徴であるため、初めての住宅購入者は、州のプログラムから税控除、標準的な20％の最低額を持たない人のための連邦政府支援ローンまで、居住を支援するための幅広い選択肢があります頭金、またはネイティブアメリカンや退役軍人などの特別なカテゴリの人向けです。 そして、初めてのタイマーの定義は自明であるように見えますが、初心者でなくても実際に1人として認められるかもしれません。
米国住宅都市開発局（HUD）は、初めての住宅購入者を次の条件のいずれかを満たす人と定義しています。
- 主要な住居を3年間所有していない個人。 配偶者も上記の基準を満たす場合、初めての住宅購入者と見なされます。 あなたが家を所有していても配偶者が所有していない場合は、初めてのホームバイヤーとして一緒に場所を購入することができます。配偶者。該当する規制に従って恒久的財団に恒久的に貼付されていない主要な住居のみを所有している個人。州、地方、またはモデルの建築基準に準拠していない財産のみを所有している個人恒久的な構造を構築するコストよりも低いコストでコンプライアンスを実現できます。
IRSでさえ行動に移り、IRAを（限られた方法で）使用して購入の資金を調達できます。 初めての住宅購入者にとっての特別な特典をチェックするのは間違いありません。
おめでとう、新しい住宅所有者。 それで？
あなたは書類に署名し、発動機に支払いをし、新しい場所は家のように感じ始めています。 ゲームオーバー？ そうでもない。 新しい住宅所有者としての生活をより楽しく安全にするための最後のヒントを調べてみましょう。
保存してください。
住宅所有には、雨どいの交換や新しい給湯器の購入など、予想外の大きな費用がかかります。 これらのコストが必然的に発生したときに不意を突かれることがないように、あなたの家のために緊急資金を開始してください。
定期的なメンテナンスを行ってください。
あなたがあなたの家に多額のお金をつぎ込んでいるので、あなたはそれをうまく世話することを確実にしたいと思うでしょう。 定期的なメンテナンスは、問題が小さく管理しやすいときに修正できるようにすることで、修理コストを削減できます。
住宅市場を無視します。
あなたの家がどんな瞬間に価値があるかは関係ありません-あなたがそれを売る瞬間を除いて。 転勤や財政難により家を売ることを強いられるのではなく、家を売る時期を選択できることが、投資から堅実な利益を得るかどうかの最大の決定要因になります。
あなたの退職金に家を売ることに頼らないでください。
たとえあなたが家を所有していても、引退貯蓄口座の最大額を毎年保存し続ける必要があります。 住宅バブルの間に一部の人々が成し遂げた富を観察した人にとっては信じがたいように思えるかもしれませんが、家を売るときに必ずしも殺すとは限りません。 あなたの家を退職の富の源として見たいなら、住宅ローンを完済したら、毎月の支払いに使っていたお金を退職時の生活費と医療費の一部に使うことができると考えてください。
ボトムライン
この簡単な概要は、自宅で購入する知識のギャップを埋めるための道を開くのに役立ちます。 前もってプロセスについて自分自身を教育すればするほど、ストレスが少なくなり、手頃な価格で希望の家を手に入れる可能性が高くなります。
