損害保険とは何ですか？
財産保険は、財産所有者に財産保護補償または賠償責任補償のいずれかを提供する一連のポリシーの広義の用語です。 損害保険は、損害や盗難が発生した場合に備えて、構造物の所有者または借主とその内容に損害賠償を提供します。
財産保険には、住宅所有者保険、賃借人保険、洪水保険、地震保険などの多くの保険を含めることができます。 個人の財産は通常、住宅所有者または賃貸者のポリシーによってカバーされます。 例外は、非常に価値が高く高価な個人財産です。これは通常、「ライダー」と呼ばれるポリシーへの追加を購入することでカバーされます。 申し立てがある場合、損害保険契約は、保険契約者に損害の実際の価値または問題を解決するための交換費用を払い戻します。
重要なポイント
- 財産保険は、財産保護または賠償責任保険のいずれかを提供する一連の保険契約を指します。財産保険には、他の保険契約の中でも特に住宅所有者保険、賃借人保険、洪水保険、地震保険が含まれます。現金価値、延長交換費用。
損害保険の仕組み
損害保険の対象となる危険には、通常、火災、煙、風、あられ、雪と氷の影響、雷などによる損傷を含む、特定の気象関連の苦痛が含まれます。 財産保険はまた、構造物とその内容をカバーする破壊行為と盗難から保護します。 財産保険はまた、財産所有者または借手以外の誰かが財産上で負傷し、訴えることを決定した場合の賠償責任補償も提供します。
財産保険は、通常、津波、洪水、排水および下水道のバックアップ、浸透した地下水、貯水、および他の多くの水源を含むさまざまな出来事に起因する損害を除外します。 通常、カビは覆われておらず、地震による損傷もありません。 さらに、ほとんどの政策は、核イベント、戦争行為、テロなどの極端な状況をカバーしません。
重要
財産保険には、住宅所有者保険、賃借人保険、洪水保険、地震保険が含まれます。
損害保険について
損害保険の補償には、交換費用、実際の現金価値、延長交換費用の3つのタイプがあります。
- 交換費用は、同じまたは同等の価値で資産を修理または交換する費用をカバーします。 補償範囲は、アイテムの現金価値ではなく、交換費用の価値に基づいています。 実際の現金価値の補償は、所有者に支払うか、減価償却費を差し引いた交換費用を借受人に支払います。 破壊されたアイテムが10年前であれば、新しいアイテムではなく10年前のアイテムの価値が得られます。 建設費用が上がった場合、 延長交換費用は補償限度を超えて支払われます。 ただし、これは通常、制限の25％を超えることはありません。 保険を購入する場合、限度は、保険会社が特定の状況または発生に対して支払う給付の最大額です。
特別な考慮事項
ほとんどの住宅所有者は、火災、破壊行為、盗難など、16の危険に起因する物理的な損失または損害を補償するハイブリッドポリシーを購入します。 HO3ポリシーとして知られるカバレッジには、特定の条件と除外があります。 金、結婚指輪、その他の宝飾品、毛皮、現金、銃器、その他のアイテムを含む特定の貴重品や収集品の対象には、事前に定められた制限があります。 通常、HO3では、美術品や骨including品などの貴重品の偶発的な破損/破損および神秘的な消失（紛失、置き忘れ）については補償されません。
HO5住宅所有者の範囲には、HO3ポリシーのすべてが含まれますが、家具自体、家電製品、衣類、その他の身の回り品など、建物自体と住宅内の財産を対象としています。 HO5は地震や洪水には対応していません。 HO5保険は、過去30年以内に建てられた住宅または過去40年以内に改装された住宅で利用可能であり、通常、損害額は交換費用で補償されます。
HO4損害保険は、通常、借受人の保険として知られています。これは、個人の財産および賠償責任の損失からテナントをカバーします。 賃貸される実際の家やアパートは対象外であり、家主の保険に加入する必要があります。
これらのカバレッジレベルはいずれも、風やあられからの損傷なしに漏れ始める屋根など、より通常の摩耗や破損の状況で破損または損傷した所有物を住宅所有者に払い戻さないことに注意してください。 そこで家の保証（あなたの財産を保護する別の方法）が役立つ場合があります。
