クローズドエンド住宅ローンの定義
クローズドエンドモーゲージ（「クローズドモーゲージ」とも呼ばれます）は、貸し手に破損コストを支払うことなく、前払い、再交渉、または借換えを行うことができない制限的なタイプの住宅ローンです。 このタイプの住宅ローンは、いつでもすぐに移動する予定がなく、低金利と引き換えに長期のコミットメントを受け入れる住宅購入者にとって意味があります。 クローズドエンド型の住宅ローンは、すでに他の当事者に差し入れられている担保の担保も禁止しています。
クローズドエンド住宅ローンの分析
クローズドエンドモーゲージには固定金利または変動金利があり、カナダではオープンモーゲージと転換可能モーゲージが一般的です。 オープン住宅ローンは早期に返済できますが、金利は高くなりますが、転換住宅ローンはクローズ住宅ローンとオープン住宅ローンの特性を融合します。
クローズドエンド住宅ローンによって課される制限
クローズドエンドの住宅ローンの条件では、借り手は家に投資した株式を追加の資金調達の担保として使用できませんでした。 たとえば、借り手が15年で30年のクローズドエンドモーゲージを利用しており、借金の半分を返済している場合、元の貸し手の許可なしに住宅ローンまたはその他の資金調達を行うことはできません。
貸し手は、借り手に融資を与えるリスクを軽減する方法として、クローズドエンドの住宅ローンを提供する場合があります。 借り手が抵当権の不履行を起こした場合、またはクローズドエンドの抵当権を有することにより破産手続きに入った場合、貸し手は、家を担保として請求できる他の貸し手がいないことを保証できます。 引き換えに、クローズドエンドの住宅ローンを提供する貸し手は、借り手に非常に低い金利を付与する契約を構築するかもしれません。
住宅所有者が住宅ローンを借りることができる場合、たとえば、プライマリーモーゲージがオープンエンドの場合、新しい資金調達はクローズドエンドのセカンドモーゲージとして分類できます。 ホームエクイティの信用枠とは異なり、このタイプの資金調達は、借り手が家に対してさらに多くのお金を引き出すことを可能にするために拡張することができませんでした。
クローズドエンドの住宅ローンの条件は、住宅購入者が同意したことの完全な範囲を知らないかもしれないといういくつかの懸念を引き起こしました。 このタイプの資金調達の制限は、借り手が住宅ローンの極端に低い金利の可能性に惹きつけられる一方で、借り手が財政を構築する方法を制限します。 しかし、これは、彼らがローンをすぐに返済することができないことを意味し、住宅ローンの全期間にわたって継続的な利息を支払う代わりにいくらかのお金を節約することができます。
