財務計画と資産管理は、財務アドバイスのサブセットです。 財務アドバイザーは、報酬と引き換えに顧客に財務アドバイスを提供します。 しかし、財務アドバイスの定義は非常に広範です。 提供されるアドバイスの種類、提供される製品および提供されるクライアントの種類によって、ファイナンシャルプランナーまたはウェルスマネージャーのどちらであるかが決まります。
ファイナンシャルプランナーは主にライフスタイルプランニングを支援します。 これには、予算編成、キャッシュフロー計画、および大学と退職のための貯蓄が含まれます。 ファイナンシャルプランナーのクライアントリストは収入の範囲に及ぶ可能性がありますが、ほとんどは中流階級であり、可能な限りお金を稼ぐ必要があります。
一方、ウェルスマネージャーは、キャピタルゲインプランニング、不動産プランニング、リスク管理など、富裕層（HNWI）および超富裕層（UHNWI）が主に必要とするサービスを提供します。
ファイナンシャルプランナーとウェルスマネージャーの違いを考える簡単な方法は、ウェルスマネージャーが文字通りの富を管理し、ファイナンシャルプランナーが先に進もうとしている日々のクライアントの財務を管理することです。
両方のキャリアは、トップカレッジや大学の優秀な若い金融専門家を惹きつけ、それぞれのキャリアには長所と短所があります。 たとえば、財務計画の仕事はより豊富ですが、資産管理の仕事は通常より多くを支払います。 財務計画会社は経験のない最近の卒業生にチャンスを与える可能性が高いですが、ウェルスマネジメント会社はより良い時間を提供し、ストレスが少ない傾向があります。
教育
最も成功しているファイナンシャルプランナーとウェルスマネージャーは、少なくとも学士号を取得しており、シカゴ大学やアイビーリーグなどのトップランクの学校で学んだ学位を取得すると、競争よりも有利になります。 さらに、各業界内の個々の企業は、州または連邦のライセンス委員会ではなく、潜在的な雇用の教育要件を設定しています。 多くのウェルスマネージャーは、弁護士または公認会計士（CPA）の資格を持っていますが、どちらも専門職の要件ではありません。 これらの指定を持つファイナンシャルプランナーの数は少なくなりますが、決して傷つけることはありません。
意欲的なファイナンシャルプランナーは、認定ファイナンシャルプランナー（CFP）の指定を取得する必要があります。 これには、不動産、ポートフォリオ管理、税務計画など、財務計画の専門分野を網羅する包括的な試験に合格する必要があります。 CFPの指定は履歴書の大きな資産であり、あなたが自分でビジネスを始めるなら、クライアントはそれを見るのが大好きです。
ウェルスマネージャーは、履歴書を強化し、クライアントに自信と専門知識を伝えるために、いくつかの指定を追求することもできます。 おそらく最も有名なのは、Chartered Wealth Manager（CWM）の指定でしょう。 この指定を試みる前に、業界で3年間の検証可能な経験が必要です。
必要なスキル
数学のスキルや市場のコツのために、ファイナンシャルプランナーまたはウェルスマネージャーになることを検討するかもしれませんが、あなたの成功には販売能力がはるかに重要です。 新人として、あなたの雇用主があなたに仕事をするクライアントを渡すことは疑わしい-特にこれらの職業で人々を裕福にするような富裕層のクライアントのようなもの。 したがって、ファイナンシャルプランナーまたはウェルスマネージャーとしての最初のビジネスオーダーは、舗装を打ち砕いてビジネスブックを作成することです。
セールス能力とは別に、どのキャリアパスを選択しても、市場を愛し、24時間市場に遅れずについていく必要があります。 金融のペースはかつてないほど速くなり、クライアントは、エネルギー効率が高く、時代を先取りするファイナンシャルプランナーとウェルスマネージャーを求めています。
初任給
いずれかのキャリアからの収入の大部分がコミッションの形で得られることを考えると、給与はいくぶん間違った名義です。 企業は通常、ビジネスブックを作成する初期の数か月を経て、少額の基本給を提供します。 その代わりに、販売目標を達成することが期待されます。 あなたがそうすることができないならば、あなたの雇用主は長い間席を暖めるためにあなたに支払う可能性がありません。
Glassdoorによると、2018年現在のウェルスマネージャーの平均年収は約94, 000ドルです。 ファイナンシャルプランナーの場合、平均は57, 000ドルです。 ただし、膨大なデータの範囲はこれらの平均値で構成されており、パフォーマンスに応じて、収入が大幅に増加または減少する可能性があります。
仕事の見通し
労働統計局によると、財務計画と資産管理が分類される財務アドバイスの仕事は、2016年から2026年の間に14％増加し、すべての職業で7％の成長見通しを倍増すると予想されています。 財務計画のサブカテゴリは、全体として財務アドバイスの傾向と密接に追跡する傾向があります。 対照的に、ウェルスマネジメントは、経済が活況を呈するとき爆発的な成長を享受しますが、景気の低迷時には全体としての財務アドバイス以上に縮小します。
仕事と生活のバランス
ファイナンシャルプランナーまたはウェルスマネージャーとして長時間働くことを期待できます。 特に若いファイナンシャルプランナーは、キャリアの初期にクライアントの獲得に多くの時間を費やします。 仕事だけの販売面では、週に40時間を超える可能性があります。 さらに、クライアントにサービスを提供し、市場を追跡する必要があります。 ウェルスマネージャーは、ビジネスブックの作成にも時間を割く必要があります。 ただし、クライアントごとに非常に多くのお金を管理しているため、成功するためにはより小さなクライアントベースが必要です。 平均して、ウェルスマネージャーはファイナンシャルプランナーよりも優れたワーク/ライフバランスを楽しんでいます。
どちらを選ぶか
両方のキャリアには同じスキルセットが必要です。あなたは売ることができなければならず、市場を愛さなければなりません、そしてそれは数字でうまくいくのに役立ちます。 富裕層の堅調な自然市場がある場合は、少数の若い専門家が享受する利点があるため、資産管理に傾倒することができます。資産管理は、それを活用して迅速に成功する最高の機会を提供します。 自然市場がそれほど強固でない場合、財務計画は侵入するのがはるかに簡単な分野です。 困難な初期を乗り越え、実質的なビジネスブックを作成すれば、成功したキャリアを楽しむことができます。
