オフセット住宅ローンとは
オフセット住宅ローンとは、従来の住宅ローンと同じ金融機関が保有する1つ以上の預金口座との混合を伴う住宅ローンの一種です。 アカウントで維持される貯蓄残高は、住宅ローン残高を相殺する場合があります。 金融機関は、借り入れた資金の利率とともに、初期ローンまたは信用限度を設定します。 通常、普通預金口座は無利子の口座であり、これにより銀行は口座に保持されている残高に対してプラスの利益を得ることができます。
オフセット住宅ローンは、英国などの多くの外国では標準的ですが、現在、税法のために米国での使用には適格ではありません。
内訳住宅ローン
オフセット住宅ローンは、勤勉なセーバーである人々にとって望ましいオプションです。 リンクされた普通預金口座は、ローンの存続期間中に利息を獲得しません。 ただし、ほとんどの普通預金口座は通常、年収が1〜3％の低所得口座です。 住宅ローンの金利は普通預金口座で支払われる金利よりもかなり高いため、どのような貯金でも借り手にとって純利益があります。 また、普通預金口座の過去の利息は、住宅ローンに対する非課税の支払いになります。
利息の計算は、1つまたは複数の預金口座の貯蓄の合計額を差し引いたノートの残りの残高に基づきます。 借り手は、まだ普通預金口座にアクセスできます。 ただし、借り手が口座から資金を引き出す場合、次の住宅ローンの支払いはより高い元本残高で計算されます。 複数の普通預金口座がオフセット住宅ローン口座にリンクする場合があり、借り手の家族は普通預金口座を住宅ローン口座にリンクして、元本の額、したがって残りの残高の利息を減らすことができます。
たとえば、Smithファミリーにはオフセット住宅ローンがあります。 プリンシパルは5％の利子で225, 000ドルで、家族は先月中に出金せずに15, 000ドルを貯金します。 利息の計算は、210, 000ドルの残高から行われます。これは、ローン元本から普通預金残高を差し引いたものです（225, 000ドル– 15, 000ドル= 210, 000ドル）。
オフセット住宅ローンの利点
主に借り手が利息の代わりに元本を返済するために小額の支払いを行うことができるため、オフセット住宅ローンは住宅ローンの返済のための魅力的なオプションです。 より多くの資金がプリンシパルに適用されると、ローン残高はより急速に減少します。 しかし、これらの支払いは借り手自身の普通預金口座に対するものであるため、借り手は必要に応じてお金を使用することができます。 この柔軟性により、借り手は住宅ローンを迅速に返済するすべてのメリットを享受できるだけでなく、投資口座にお金を節約できるというメリットも得られます。
毎月の住宅ローンの支払いを同じに保つことで、借り手は住宅ローンの実際の元本をより迅速に返済します。残りの部分は元本に送られるため、利子に行く月次支払いの部分は少なくなります。
