インフレは、ほとんどのアメリカ人がおそらくあまり考えていないことですが、それは彼らの財政生活に大きな影響を及ぼします。 インフレは消費財の価格に影響を及ぼすだけでなく、 しかし、連邦政府は、適格退職プランへの拠出制限を引き上げるか、毎月の社会保障給付を引き上げるかを判断する際のベンチマークとしても使用しています。
チュートリアル：退職計画の基本
個人レベルでは、インフレ率は退職金の実際の価値に影響します。 時間が経つにつれて、巣の卵から深刻な咬傷が出ることがあります。 インフレがあなたの退職戦略をどのように損なうかを理解することは、あなたの晩年まで持続するのに十分な資産を持っていることを確実にするために必須です。
退職者はどれくらいのお金を失うことができますか？
インフレが退職者にかかる実際のドル額に関しては、驚くべき数字です。 LIMRA Secure Retirement Instituteは、インフレが20年間の平均社会保障給付に与える影響を示すモデルを構築しました。 その調査によると、1％のインフレ率は34, 406ドルの退職者給付を飲み込む可能性があります。 インフレ率が3％に上昇した場合、不足額は合計で117, 000ドルを超えます。 このチャートは、時間の経過に伴うさまざまなインフレ率の影響を示しています。
このモデルは、中程度の支出レベルを想定しています。 予算の月額支出が高い退職者の場合、インフレの影響はさらに深く感じられる可能性があります。
インフレは退職者の購買力を低下させる
退職者の主な懸念は、インフレが購買力にどのように影響するかです。 高齢者は若い消費者よりも医療などの価格が上昇する傾向のあるものにお金を使う可能性が高いため、これはインフレが低いままであっても当てはまります。
Center for Medicare and Medicaid Servicesによると、2010年のアメリカの高齢者の1人当たりの医療費は、働く大人の3倍、子供の5倍であり、年間平均18, 424ドルでした。
2014年、CMSは医療費が全体で5.4％増加したと推定しました。 同じ時期に、インフレ率はわずか1.6％でした。 つまり、インフレ率が低い場合でも、退職者に最も影響を与えるコストは上昇し続ける傾向があるため、退職者は他の人よりも激しく打撃を受けます。
社会保障局（SSA）が給付を受け取る人たちの年間生活費の増加を発行しない場合、低インフレはさらに問題になります。 たとえば、2016年には、インフレ率の計算に使用される消費者物価指数が2014年第3四半期から2015年第3四半期まで変わらなかったため、調整は行われませんでした。
退職者の費用を増やすことができるのは、ヘルスケアだけではありません。 住宅、旅行、成人した子供の支援も、高齢者の支出額に影響します。 従業員福利厚生研究所の調査では、退職者の45.9％が、退職後最初の2年間で、退職前よりも多くの時間を費やしていることがわかりました。 28％の世帯が同じ期間に退職前収入の120％を費やしていました。これは、一部の高齢者がライフスタイルのインフレを経験していることを示唆しています。
インフレの副作用を抑えるために退職者にできること
高齢者はインフレ率に直接影響を与えることはできませんが、退職に伴う影を最小限に抑える方法があります。
たとえば、住宅費の削減は、正しい方向への一歩です。 住宅ローンが返済されたとしても、大きな家を小さな家に交換することで、固定資産税、ユーティリティ、住宅所有者保険、およびメンテナンスのための毎月の流出が減少します。
別の賢明な動きは、インフレーションが上昇するにつれて価値が増加する可能性が高い投資をポートフォリオに追加することです。 たとえば、不動産投資信託（REIT）やエネルギー部門の株式は、インフレ率と連動して価値が成長するのに適しています。
株式投資と債券などのより保守的なオプションのバランスを取ることを忘れないでください。
ボトムライン
インフレは退職キラーになる可能性がありますが、それを打ち負かすための計画を策定するのに時間をかける高齢者向けである必要はありません。 支出を削減し、現実的な退職予算を作成し、投資を活用することで、長期的な貯蓄につながる打撃インフレを和らげることができます。
