目次
- 年金の仕組み
- 罰金と解約手数料
あなたは年金から借りて家に頭金を置くことができますが、手数料や罰金の種類を支払う準備ができています。 実際、頭金の資金調達方法を考える場合、年金からの借り入れは最後の手段です。
重要なポイント
- 年金から借りる場合は、各種の手数料と罰金を支払う準備をしてください。保険会社は、年金からの早期引き出しに対して、解約手数料と呼ばれるペナルティを課します。 契約を十分に長く保持している場合、ペナルティを支払うことなく年金から借りることができる場合があります。
年金の仕組み
年金は、従来の証券会社ではなく、生命保険会社によって管理されているユニークな投資手段です。 年金を購入する1つの方法：勤続年数の間に年金にお金を預けます。成長は、退職時に分配を開始するまで延期されます。 この時点で、元本と利息の両方が一連の定期的な支払いで返されます。
罰金と解約手数料
年金の利点は、それが提供できる心の安らぎです。定年、保証された収入はあなたの退職年を通してです。 ただし、この製品には多くの欠点があります。 最大のものは、高額な手数料や罰金を科さずに、59½歳までにお金を引き出すことができないことです。これは、401（k）や個人の退職口座など、他の退職口座と同様です。
年金は、従来の証券会社ではなく、生命保険会社が管理する投資手段です。
内国歳入庁（IRS）は、59½歳に達する前に年金から脱退した場合に最初に罰せられます。 通常、早期に出金した場合は10％の税金がかかります。 また、その時点まで繰り延べられた通常の所得税を、引き出したお金で支払う必要があります。
ただし、IRSは、最初の家を購入または建築し、頭金の年金から借りる場合を含め、ペナルティの免除を許可します。 また、2019年のSECURE法の通過により、子供の誕生または養子縁組の確定から1年以内であれば、出産または養子縁組の費用に使用するために5, 000ドルを引き出すことができます。 免除にはペナルティはありませんが、引き出し金額には通常の所得税がかかります。
しかし、保険会社はまた、早期解約に対して解約手数料と呼ばれる独自のペナルティを課します。これは20％にもなる場合があります。 IRSとは異なり、保険会社は、最初の家を購入するなど、個々の財政状況に対する解約手数料を免除しません。
年金はさまざまな方法で構成されており、解約期間なしで販売されるものもあります。 また、契約期間が十分であれば、ペナルティを支払うことなく年金から借りることができる場合があります。 契約には、解約手数料の支払い義務がある年数が指定されています。 通常、この手数料の利率は時間とともに低下します。
