今日の銀行セクターに対する最大の脅威の1つはテクノロジーです。 Google Inc.などの大規模なテクノロジー企業からのものかどうか （GOOG）、Apple Inc.（AAPL）、eBay Inc.（EBAY）、Amazon.com Inc.（AMZN）、または新しい金融テクノロジー（FinTech）の新興企業から、従来の銀行が注目を集め始めています。 今日の金融業界の潜在的な混乱要因の1つは、ブロックチェーンテクノロジーを含むアプリケーションです。これは、Bitcoinなどの暗号通貨の根底にある分散元帳の改ざん防止システムです。 投資銀行から証券取引所、中央銀行まで、大規模な金融機関はすべて、このイノベーションを維持するために、独自のブロックチェーンベースのソリューションに取り組んでいます。 （詳細については、 テクノロジー、銀行に対する最大の脅威を 参照してください。）
銀行は注意を払っています
ブロックチェーン技術が従来の銀行業務をどのように混乱させるかを見る前に、それに関心を公表している主要な機関に注目する価値があります（一方、他の多くの銀行は一般に通知せずにそうしています）。
フランスの投資銀行BNPパリバは、ブロックチェーンテクノロジーを通貨資金および注文処理に適用する方法について検討を開始すると発表しました。
テクノロジー重視の証券取引所NASDAQ OMX Group Inc. （NDAQ）は、「資本市場全体の時間、コスト、摩擦点を削減する」ためにブロックチェーンと協力していると述べています。
Goldman Sachs Group Inc.（GS）は、社内で作業していることを公然と報告していませんが、Bitcoinウォレットおよび決済会社Circle、Inc.
スペインに拠点を置くBanco Santander（SAN）は、10年の終わりまでに年間200億ドルコストを削減するブロックチェーンベースのソリューションの開発に社内で取り組んでいます。
バークレイズ（BCS）は、ブロックチェーンテクノロジーを「変革的」と見なしており、金融サービスに関連してそれを使用するために、内部的にも新興企業とのパートナーシップを通じても実験しています。
スイスの投資銀行UBS（UBS）は、独自のスタンドアロンブロックチェーンラボを作成して、企業が使用する独自の調査を実施するまでになりました。
Citigroup Inc.（C）は、CitiCoinとして知られる独自の暗号通貨を含む、少なくとも3つの異なるブロックチェーンベースの取り組みに取り組んでいることが明らかになりました。
さらに、ソシエテジェネラル、スタンダードチャータード、イングランド銀行、ドイツ銀行、DBS銀行、BBVA（BBVA）、LHV銀行、BNYメロン（BK）、CBW銀行、ウェストパック（WBK）およびオーストラリア連邦銀行はすべて、このテクノロジーの研究と展開を競います。
支払いと送金
ブロックチェーン技術の最も明白で基本的な使用法は、支払いシステムとしての使用です。 ビットコインおよびその他の暗号通貨は、デジタルマネーとして機能すると同時に、そのお金の形で世界中に支払いを送信する手段としても機能します。 これらのトランザクションはインターネット接続のみを必要とし、即座に行われます。 トランザクションが100％確認されるまでに数分かかることがあるのは事実ですが、トランザクション自体は数秒で発生します。 これらのトランザクションは、ボーダレスで安全で、ほとんど匿名です。 さらに、トランザクションコストは最小限で、トランザクションあたり数セントしかかかりません。これは、ウェスタンユニオン（WU）などの通信会社やVisa Inc.（V）、Mastercard Inc.（MA）またはDiscover Financial Services（DFS）。 クレジットカードを受け入れるために初期および継続的な料金を支払うことを望まない商人は、代わりに暗号通貨を介して電子決済を行うことができます。
海外への送金は難しい仕事です。 手数料は高く、処理時間は遅く、金銭の傍受や盗難が発生する可能性があります。また、考慮すべき法的問題や税務上の問題があります。 ブロックチェーンベースのシステムはこれらの問題を排除します。 この方法で送金を促進するために開始された企業はすでに数十社あります。
口座残高と預金
消費者は通常、銀行を利用して当座預金口座および普通預金口座に預金を保持しています。 しかし、銀行口座にお金を入金すると、銀行はそのほとんどを端数準備銀行を通じて貸し出します。 その結果、アカウントの残高を表示したときに表示されるお金のほとんどは、銀行によって保持されていません。 実際、銀行を運営すると、あまりにも多くの顧客が同時にお金を引き出そうとして銀行が破綻し、お金がそこにないだけです。 したがって、銀行口座の残高は単なる会計エントリです。
ブロックチェーンは、最終的には会計エントリを表す台帳です。 そのため、銀行口座はブロックチェーン上に表示されるようになり、より安全でアクセスしやすく、維持費が安くなります。 さらに、銀行経営のリスクを軽減するのに役立ちます。
流通市場の取引と清算
企業の株式を複雑な店頭通貨スワップに最も簡単に購入するには、取引の清算と決済が必要です。 取引されている資産または契約の所有権は、明らかに手を変えて記録されなければなりません。 今日、交換手数料と清算手数料は各取引のコストに追加され、時間の経過とともに大量の注文が発生すると、かなりの規模になる可能性があります。
株式の所有権がブロックチェーン上に存在し、所有権の変更がすぐに検証および確認された場合、株式から債券、デリバティブ、商品、不動産まで、あらゆる種類の資産クラスの取引コストと清算コストが大幅に削減されます。 ニューヨーク証券取引所やシカゴ商品取引所などの名高い機関は、いつかはより安全で、堅牢で、運用や取引が安価な分散型台帳技術に置き換えられる可能性があります。 （詳細については、 Medici：The Blockchain Based Stock Exchangeを 参照してください。）
Overstock（OSTK）は最近、投資家に社債の一部を直接発行するために、T0と呼ばれるブロックチェーンベースの資産交換を開発していることを発表しました。 ニューヨークに拠点を置くビットコイン取引所Coinsetterは、ブロックチェーンベースのプラットフォームを展開して、T + 10分で解決できるカウンタートランザクションをクリアすることを発表しました。 それを概観するために、米国の取引所で株式を購入するには、決済にT + 3日かかります。
主要市場の発行とIPO
流通市場取引がブロックチェーンで発生する可能性がある場合、流通市場も存在しますか？ 答えはイエスです。 あなたがIPOを介して一般に新しい株式を発行することで資本を調達しようとしている会社を想像してください。 今日、これは投資銀行（またはそのような銀行のシンジケート）があなたの株式を引き受けて販売することを必要とする非常に高価な事業です。 これには、調達する資本の9％以上の費用がかかります。
ここで、自分で会社の株式をブロックチェーンに直接発行し、そこでお金と引き換えに販売できると想像してください。 これらの仮想株式は、ブロックチェーン経由でも存在する流通市場で交換できます。 このシナリオが一般に受け入れられるようになると、資産取引所と投資銀行業界の両方にとって大きな混乱になる可能性があります。
ボトムライン
ブロックチェーン技術は、従来の銀行業界にとって大きな混乱をもたらす可能性があるため、金融セクターに真剣に受け止められています。 ブロックチェーンの改ざん防止、分散、不変の性質により、コストを削減し、支払い、資産取引、証券発行、リテールバンキング、清算および決済からすべてを合理化するのに理想的です。 ブロックチェーン技術はビットコインや暗号通貨よりもはるかに優れていることが明らかになります。 支払いシステムやマネーシステムとしての実装は実際に混乱を招きますが、このユニークで強力な特性を別の方法で使用することで大きな混乱が生じる可能性があります。
