改善レビュー

2019 Robo-Advisor Awards

Bettermentは、次のカテゴリで賞を受賞しました。

Bettermentは、ロボアドバイザリー業界の先駆者の1人であり、ポートフォリオを推奨して投資プロセスを自動化するテクノロジーを使用した最初の企業の1つです。 2008年の設立以来、同社は資産クラスを追加し、2019年7月に貯蓄商品を発売しました。当秋には当座預金口座が公開されます。

Bettermentを使用するにはいくつかの方法があります：すべての金融口座を同期して、投資せずに資産の全体像を取得したり、ポートフォリオの1つに投資したり、独自の仕様のいくつかで柔軟なポートフォリオを作成したりできます。 課税対象のアカウントは、税引きの収穫を使用して税引き後のリターンを最大化するように設計されており、必要に応じてポートフォリオが再調整されます。 Bettermentは非常に目標ベースのプラットフォームであり、多くのアドバイスとともにユーザーが利用できる多くの計画ツールがあります。

長所

• 素早く簡単なアカウント設定

• 資金調達前のポートフォリオは完全に透明です

• 外部アカウントを個々の目標に同期できます

• いつでも新しい目標を追加して、進捗状況を簡単に追跡できます

• ポートフォリオのリスクを簡単に変更するか、異なるタイプのポートフォリオに切り替えます

短所

• 計画機能のユーザーは、Bettermentアカウントに資金を提供するために絶えず調整されます

• 標準プランでは、ファイナンシャルプランナーと話すために199〜299ドルの料金がかかります

• 社会的責任のあるポートフォリオは、上場投資信託（ETF）に投資されます

• ポートフォリオに対する証拠金貸し出し、担保付きローン、または借入オプションはありません

アカウント設定

5

Bettermentは、設定が最も簡単なアカウントの1つを誇っています。 ユーザーは、年齢、年間収入、および目標を入力します。 標準的なリスク関連の質問はありません。 代わりに、Bettermentは、資産配分の提案とそれに関連するリスクを提示します。これは、ポートフォリオで保有する株式と債券の割合を調整することで変更できます。

また、銀行や証券会社の持ち株などの外部口座をベターメント口座に接続して、資産の全体像を提供し、ベターメント投資ポートフォリオへの現金送金を容易にするように求められます。

ユーザーは、個人アカウントまたは共同アカウント、Rothアカウントと従来のIRAアカウント、および信頼アカウントを開くことができます。 大学の貯蓄プラン529、未成年者統一法（UGMA）アカウント、または単独の401（k）アカウントはありません。

Bettermentは5つのポートフォリオタイプを提供し、クライアントはポートフォリオの資金調達後に戦略を切り替えることができます。 プラットフォームは、変更を行う前に税務上の影響があるかどうかを通知します。 各目標は異なる戦略に投資できるため、退職後の貯蓄などの長期目標の資金はリスクの高いポートフォリオの1つに割り当てることができ、一方、家の頭金の資金調達などの短期目標は低リスクのものに割り当てられます。

目標の設定

4.4

Bettermentには、目標を設定するための非常にわかりやすい手順があり、それぞれを個別に監視できます。 資産配分はリングで表示され、株式は緑の色合いで、債券は青の色合いで表示されます。 あなたが設定した目標を達成することに遅れをとっている場合、ベターメントはあなたがもっと脇に置くことを奨励します。 これは、特に長期的な目標の一部を節約する緊急性をまだ感じていない若い投資家にとって、役立つプロンプトになる可能性があります。

アカウントサービス

3.8

自動入金を設定することをお勧めします。また、最初の口座開設プロセスで口座がリンクされると、簡単に有効にできます。 利用可能なマージンはなく、Bettermentアカウントに保持されている資産に対して借りることはできません。 Bettermentは、高利回りの債券ETFに投資されている「スマートセーバー」アカウントを提供しており、現在2％以上を支払っています（2019年9月23日現在）。

外部アカウントを統合して資産の全体像を提供することは、このプラットフォームの強みの1つです。 各外部アカウントには、目標の1つ専用のコンテンツのすべてまたは一部を含めることができます。 この統合された資産の概要は、プラットフォームへの移行を促進するという代償を払っても、投資家にとって非常に価値があります。

ポートフォリオの内容

3.1

Bettermentは5つのポートフォリオタイプを提供します。

• グローバルに分散された株式および債券ETFで構成される標準的なBettermentポートフォリオ（iShares、Vanguard）統制の行き届いた、環境および社会への影響を十分に評価する株式の保有をフィルタリングする社会的に責任のあるポートフォリオ試行するGoldman Sachs Smart BetaポートフォリオBlackRock ETFで構成される収入重視の全債券ポートフォリオ標準ポートフォリオと同じ個別の資産クラスから構築されたが、ユーザーの好みに応じて重み付けされた柔軟なポートフォリオ

社会的責任のあるポートフォリオには、iShares MSCI KLD 400 Social ETF（DSI）などの大型企業に投資されたETFが含まれ、新興市場の株式エクスポージャーを新興市場の環境、社会、ガバナンス（ESG）ファンドに置き換えます。 ただし、大企業や新興市場以外では、「社会的責任」と呼ばれるポートフォリオのほとんどは、社会的責任基準を満たす企業に投資されていません。 独自のフレキシブルポートフォリオをカスタマイズすることもできますが、ETFにも投資されます。ETFは、社会的責任投資のみに焦点を絞った投資を希望する人にとってはめったにきめ細かいものではありません。

ポートフォリオ管理

4.8

アカウントは月に1回評価され、目標の割り当てからシフトした場合は再調整されます。 目標日が近づくと、ポートフォリオは、利益を固定し、大きな損失を回避するという目標で、より保守的になります。 この自動化されたリスクの再割り当ては、ロボアドバイザーが非常に人気を博した主な理由の1つです。 これらは標準的なポートフォリオ管理手法であり、ほとんどの投資家には実際に実装する時間や献身がありません。

Bettermentのクライアントは、残高に関係なく、すべての課税対象の社内口座での欠損金の取得の対象となります。 これは、ベターメントを支持する差別化のもう1つの重要なポイントです。 他のロボアドバイザーは、この機能を有効にするために、通常25, 000ドル以上、多くの場合それ以上の一定のバランスを必要とします。 タックスロスハーベストはアカウントレベルで設定されるオプションであるため、オンにすると、Bettermentアカウント内のすべてのポートフォリオに適用されます。

ユーザー体験

4.1

モバイル体験：

ネイティブアプリは、すべての機能を利用できるように設計されていますが、一部の場所では、主要な機能に到達するために多くのスクロールがあります。 デスクトップとモバイルの機能は同じです。 モバイルデバイスですべての目標と投資を設定できますが、最初に口座を開設するときにはかなりのデータ入力があります。 それは、単に入力が関係しているという理由だけで、デスクトップ上で行うほうがよいかもしれません。

Bettermentはタブレット固有のアプリを提供していませんが、その電話アプリは追加の画面スペースを使用するようにサイズ変更されます。

デスクトップエクスペリエンス：

BettermentのWebサイトは、目標を設定して追跡するプロセスをガイドするように設計されています。 このプロセスは論理的で、完了まで簡単にフォローできます。 よくある質問の質問にアクセスすると、サイトは既に読んだ記事のリストを保持しています。 [サポート]リンクをクリックするなど、特定の選択肢を選択すると新しいタブが生成されるため、しばらくすると多数の開いているタブが表示されます。

顧客サービス

4.4

オンラインチャットは、顧客がいつでもアクセスできるように、モバイルアプリとWebサイトに組み込まれています。 カスタマーサービスは、月曜日から金曜日の午前9時から午後6時まではメールと電話で、土曜日と日曜日の午前11時から午後6時まではメールでのみご利用いただけます。 プレミアムアカウントを使用すると、ファイナンシャルプランナーからいつでもサポートを受けることができますが、基本アカウントを持っている場合はプランナーに相談するために199〜299ドルの料金を支払います。

教育とセキュリティ

3.6

BettermentのResource Centerには、退職後の計画と税負担を最小限に抑える方法について、有益でよく書かれた多数の記事が含まれています。 プラットフォームの使用方法を理解するのに役立つビデオもいくつかあります。 Bettermentは、投資家がポートフォリオの構成を理解し、同社がBrexitのような負の市場イベントにどのようにアプローチしているかを理解するのに役立つ多くの記事も提供しています。

Bettermentのセキュリティで十分です。 Webサイトは暗号化され、モバイルアプリは2要素認証を提供します。 Betterment自身が保有する過剰な証券投資家保護公社（SIPC）保険はありませんが、取引はリスク管理ツールを備えたApex Clearingを通じて清算されます。 ベターメントクライアントはリスクの高い取引を行っておらず、マージンレンディングは提供されていないため、追加のSIPCカバレッジが必要になることはほとんどありません。 それでも、アカウントに50万​​ドル以上、または250, 000ドル以上の現金がある場合は、超過分を追加保険のある会社に移動することを検討してください。

手数料と手数料

3.5

デジタルのみの顧客は、年額0.25％の管理費を支払い、プレミアムプランでは年0.40％に増加します。 Bettermentは、200万ドルを超える資産に対して割引料金を提供し、残高の200万ドルを超える部分のデジタル料金を年間0.15％に引き下げます。 プレミアムプランでは、200万ドルを超える残高に対して0.30％を支払います。 基礎となるETFには、年間0.07％〜0.15％の管理手数料がかかります。

Bettermentの財務計画およびアカウント統合ツールを無料で使用できますが、現金の一部を投資アカウントに移動するように頻繁に言われます。

• 5, 000ドルのポートフォリオを管理する月額費用：1.04ドル25, 000ドルのポートフォリオを管理する月額費用：5.21ドル100, 000ドルのポートフォリオを管理する月額費用：20.83ドル

改善はあなたにぴったりですか？

Wealthfrontに加えて、Bettermentはロボアドバイザーの初期の先駆者の1人です。 この初期の経験は、目標設定に基づいたプラットフォームにつながり、外部アカウントを引き込んで、それらの目標に向けた真の統合ビューを強化する機能によって強化されました。 Bettermentはデジタルのみの管理を目的としていますが、人間の手触りを求めている人にはもちろん価格で逃げることができます。 基本ユーザーの場合、アカウントの最低額はなく、料金は業界に沿ったものです。

Bettermentは、退職後のポートフォリオを管理したい人にとっては優れたプラットフォームですが、投資家がより多くの財務目標をプラットフォームに統合すると、本当に輝いています。 進行状況を追跡する機能は、若い投資家にとって大きな動機となり得ます。また、税およびポートフォリオ管理ツールは、ポートフォリオを手動で調整および監視するという頭痛の種を取り除きます。 Bettermentは、3つのリスクレーティングのいずれかに縛られるのではなく、かなりの数のポートフォリオの選択とカスタマイズも提供します。 Bettermentの社会的責任のあるポートフォリオとデジタルファーストアプローチは、若い投資集団が主な焦点であり、それが理解可能であることの兆候です。 より保守的な年長の投資家にとって、ベターメントのデジタルファーストアプローチは、採用の最初の障壁です。 ただし、これらの投資家がそれを超えることができる場合、投資期間に基づくリバランス、手数料の引き下げ、および税収の削減は、実際に現在のポートフォリオマネージャーよりも優れた価値を提供する可能性があります。

方法論

Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。

私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。

Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。