今日、貯蓄プランを開始したい若い投資家は、困惑するほど多くの投資オプションに直面しています。 数千の製品とサービスから選択できるだけでなく、さまざまな容量でそれらを販売するほぼ同じ数の異なる企業とベンダーがあります。 幸いなことに、どのタイプの投資が最適かを判断することは、見かけほど難しくありません。
退職のための貯蓄
過去のデータは、普通株と不動産が、時間の経過に伴うインフレ率よりも速く成長した唯一の2つの資産クラスであることを明確に示しています。
つまり、長期貯蓄の大部分またはすべては、おそらく個々の普通株や株式ミューチュアルファンドなどの何らかの形の株式、そしておそらくは個人の居住地またはミューチュアルファンドの形の不動産に置くべきです。 REITと呼ばれる不動産保有に投資します。 あなたが仕事をやめた後にあなたが召集できるすべてのペニーが必要になるので、あなたの人生の過程であなたの退職貯蓄であなたの購買力を高めることができることが不可欠です。
401（k）sおよびIRA
IRAと雇用主が提供する退職プランは、退職のために貯蓄するときに開始するのに最適な場所です。 雇用主が後援するプランは、多くの場合、一致する貢献を提供します。これにより、退職後の貯蓄が大幅に向上します。 寄付の最初の5％が50％一致すると、退職時に数万ドルの余分なお金がポケットに入ります。
ほとんどの金融専門家は、若者に伝統的なIRAの代わりにロスIRAを使用するように伝えます。なぜなら、あなたは寄付から税制上の恩恵を受けられませんが、あなたの寄付と彼らが稼ぐすべてが退職まで免税になり、あなたはそうしないからです引き出しに税金を支払う。
Roth機能は、401（k）プランなどの多くの認定プランでも利用できます。 従来のIRAおよび401（k）のお金は、退職時に引き出すときに個人所得税率で課税されます。必要かどうかにかかわらず、70歳半以降から一定の金額を引き出す必要があります。 最終的には、非課税成長（および必要な引き出しなし）と、株式が投稿する優れたリターンを組み合わせたRothの組み合わせは、時間の経過とともに勝つことは事実上不可能です。
重要なポイント
- 若い投資家は、自分の側で最も価値のある単一のリソース、つまり時間を持っています。 複利と配当の再投資は、長期的な富を築く実証済みの方法です。 これが、ウォーレンバフェットの財産です。 デイトレーディングは望ましいライフスタイルのように見え、実際に市場を上回るリターンを生み出すことができますが、この戦略を利用するほとんどの投資家は退職口座を完全に失います。 個人投資家が長期にわたって市場に勝つことはほぼ不可能です。 投資家が5年以上滞在する場合、不動産は堅実な投資の選択肢となります。IRAと401（k）は、雇用主が一致する場合、非常に良い投資の選択肢です。
家を買う
伝統的な金融の知恵は、通常、家はあなたが買うことができる最高の投資の1つであると指示しましたが、これが本当かどうかはいくつかの変数に依存します。 居住期間と現在の住宅市場は、現在の金利環境、賃貸価格、個人の財務状況と同様に、この問題に大きく影響します。
大学のための貯蓄
529プラン：すべての州には、高等教育のためにお金を貯めることができるこのタイプの大学貯蓄プランがあります。 （実際、幼稚園から高校までの私立教育も対象になりますが、それはあなたの問題にはならないでしょう。）資金はさまざまな投資の選択肢に割り当てられ、適格な高等教育の支払いのために撤回されるまで免税となります教育費。 これらのプランの拠出限度額は非常に高く、課税対象不動産を削減しようとしている裕福な寄付者に贈与税と遺産税を節約することもできます。
Coverdell Educational Savings Accounts：このタイプの大学の普通預金口座は、投資を選択するためにより自主的なアプローチを取りたい人のための別のオプションです。 現在、年間拠出限度額は年間2, 000ドルですが、529プラン内で提供されていない特定の投資を購入する場合は、実行可能な代替手段である可能性があります。
米国の貯蓄債券：これらは、元本を危険にさらしたくない保守的な投資家にとって検討すべきもう1つの代替手段です。 彼らが得る利子は、高等教育費に使用される限り、非課税です。
短期投資
緊急資金などの短期現金の代替手段は、年齢に関係なくほぼ同じです。 マネーマーケットファンド、普通預金口座、および短期CDはすべて、アイドルキャッシュに安全性と流動性を提供します。 これらの投資で保持する金額は、個人の財政状況によって異なりますが、ほとんどの専門家は、少なくとも3〜6か月の生活費をカバーするのに十分な額を保持することをお勧めします。
若い投資家は、就業年数などの長期にわたって、市場を追跡するETFに投資し、配当と利子がほとんどの場合、短期の株式取引戦略に打ち勝つことを理解する必要があります。 リターンは高くなりますが、ほとんどのデイトレーダーは1年以内に破綻します。 最悪のシナリオでは、彼らは彼らの元本全体を失い、証拠金取引に対する彼らの仲介権のおかげで終わることさえできます。
ボトムライン
若者としてできる最も重要な決断は、定期的に貯める習慣を身につけることです。 投資することは、投資することを決定したという事実よりも重要です。 最適な投資は、個人の投資目標、リスク許容度、および期間に大きく依存します。
