目次
- プライベートバンクを使用する
- フリル
- 教育およびその他の優先事項
- 必要な量
- サイズの問題
- ボトムライン
すべての銀行が一般に公開されているわけではありません。 国内最大の銀行の玄関口には、あまり知られていないプライベートバンクがあり、富裕層（HNW）のみが利用できます。
重要なポイント
- 富裕層（HNW）の個人は、多くの場合、少なくとも100万ドル以上の投資可能な資産を持つと定義されており、通常の個人よりもはるかに複雑な銀行のニーズを抱えています。; これらの銀行の一部は小規模ですが、多くは世界最大の銀行の私設武器です。有料で、HNWクライアントは、プライベートバンカー、投資顧問、ポートフォリオマネージャー、不動産などのチームにアクセスできます。プライベートバンクは、HNWクライアントに専門的な投資と銀行のガイダンスを提供するだけでなく、時折の旅行、コンサート、ゴルフトーナメント、またはその他のエンターテイメントの機会などの特典も提供します。
プライベートバンクを使用する
自己資本が増加するにつれて、財務状況はより複雑になります。 富裕層の個人は、単一の銀行口座に財産を保持していません。 それは、投資、ビジネスや不動産などの比較的流動性の低い資産、信託、または他の形態の相続、そしてもちろん現金の形です。
プライベートバンクは、より多くのお金を管理するために、高い純資産ニーズを持つ幅広いサービスに対処するために設定されています。
多くの場合、HNWの個人には、クライアントのニーズに基づいて専門家のチームを監督する単一のアカウントマネージャーがいます。 これらの専門家には、投資顧問、ポートフォリオマネージャー、不動産プランナー、トラストオフィサー、保険スペシャリスト、税務顧問のほか、クライアントの現金口座や必要なその他の銀行サービスを管理するプライベートバンカーが含まれます。 。
プライベートバンクは、クライアントの外部ファイナンシャルアドバイザーと協力して、現在のお金の収益力を最大化するだけでなく、亡くなった後も財務計画を作成します。
フリル
お金が多ければ多いほど、これらの銀行はより豪華になります。 たとえば、バークレイズは、リトルブックオブワンダーズと呼ばれるサービスを提供しています。 銀行は、特定のライフスタイル分野で年間最大5つの無料体験を顧客に提供する高級ブランドと提携しています。 たとえば、子供は動物園の飼育員として1日過ごし、大人はクラウンジュエルやチャーチル戦争の部屋のプライベートツアーに参加できます。
HSBCプライベートバンクは、その特典の一部として、有名なスポーツスポンサーシップを宣伝しています。 ウィンブルドンと有名なゴルフトーナメントは、そこにバンキングすることで得られる可能性が高いチケットのほんの一部です。
小切手の預け入れからローンの取得までのすべてがあなたのために処理されるため、個人の銀行家を持つことはそれほど悪い特典ではありません。 チェースバンクのプライベートバンキング部門であるチェイスプライベートクライアントは、サービス料やほとんど何の手数料も含まず、外国為替手数料も不要で、専用の住宅ローン貸付業者と、必要に応じてビジネスバンカーを含む特典のリストを提供します。 アカウントの共同所有者である場合、すべての特典は家族にも適用されます。 これは、銀行保有アームを持つ他の民間銀行にも当てはまります。
そして、スイスの銀行口座にあなたのお金を隠す日々は、かつてのようではありませんが、小売顧客がおそらく知らない革新的な戦略を期待してください。
教育およびその他の優先事項
しかし、HNWのクライアントは、スポーツのチケットや特別な旅行以上のものを探しています。 バンクオブアメリカプライベートバンク（旧USトラスト）の役員であるダグラスディヴィルジリオによると、顧客は子孫の金融リテラシーのレベルに非常に関心を持っています。 多くの民間銀行が、住宅の購入、事業の開始、慈善寄付などのトピックに関する金融教育ツールを備えているのはそのためです。
若いHNWのクライアントも社会的責任投資を懸念している、とDiVirgilioは主張し、社会的責任投資オプションに対するクライアントの関心を挙げています。 例には、平等、社会正義、差別禁止、人権、およびグローバルな労働慣行に基づいて企業を検討する戦略が含まれます。
100万ドル
ほとんどの銀行は、クライアントを純資産として分類する必要があります。 1000万ドル以上は、非常に高い純資産と考えられています。
必要な量
一部の銀行は、最低50, 000ドルの投資可能な資産を持つ「プライベート」サービスを提供していますが、本当のプライベートバンキング体験を得るには、少なくとも数百万ドルが必要です。 一部の銀行はわずか100万ドルで取引を行い、他の銀行は少なくとも300万ドルを必要とします。 投資可能な資産には、現金、証券会社や退職口座などの投資、その他の資産が含まれます。 あなたの家の価値は考慮されません。
所有すればするほど、利用可能なサービスはよりプライベートで排他的になります。 一部の銀行では、1, 000万ドル以上を抱えており、超富裕層の範囲内にいる場合、銀行の特殊資産管理サービスにアクセスできます。 他の銀行では、高純資産ランキングは2500万ドルまで始まりません。 木材、不動産、石油、ガスの利益、または農地や牧場の土地を所有したい場合は、できます。 銀行には、完全なターンキーサービスを専門とするマネージャーがいます。 農地を所有するために小麦を収穫する方法を知る必要はありません。
セントルイス連邦準備制度によると、2019年5月現在、米国には4, 652の商業銀行があります。 UBS、モーガンスタンレー、メリルリンチ、ウェルズファーゴは、最も有名なプライベートバンクです。
サイズの問題
民間銀行の初期の頃、これらの銀行はしばしば秘密に包まれた独立した組織でした。 銀行業界の激動の最近の歴史により、プライベートバンクは依然として独占性を維持していますが、親ブランドとより密接に連携しています。 顧客は、管理下にある大量の資産を持つ大規模な銀行に安心感を感じています。
世界でトップのプライベートバンクはUBSです。 モルガン・スタンレーは2番目です。 その他の米国の銀行には、バンクオブアメリカ/メリルリンチ（3位）、ウェルズファーゴ（4位）、シティバンク（7位）、JPモーガン（8位）、ゴールドマンサックス（9位）が含まれます。
ボトムライン
民間銀行は多くの場合、家族の世代に対応しています。 彼らは、クライアントができるだけ同じ人に接することを好むことを知っているため、最高の才能を保持することに誇りを持っています。 HNWの個人は、お金に関しては変化を嫌います。
プライベートバンクを購入する場合は、現在の銀行から始めますが、他のいくつかのプライベートアームも呼び出して、レッドカーペットがどのように展開されるかを調べます。 ファイナンシャルアドバイザーと連携している場合は、アドバイスを求めてください。 ファイナンシャルアドバイザーは、多くの場合、この地域で最高のプライベートバンクに関する内部スクープを持っています。
