B / Cローンとは
AB / Cローンは、信用度の低い借り手および信用履歴が最小限の借り手に対するローンです。 個人の消費者ローンや住宅ローンを含むこのタイプの資金調達は、通常、高利率と手数料を請求する代替の貸し手によって発行されます。 彼らは、サブプライムまたはシンファイルの借り手、Aラベルのローンの資格を持たない種類のローン適格性の第2層を提供します。
B / Cラベル付きのローンカテゴリの借り手は、多くの場合、支払い記録の不足や支払いの遅れや遅れ、信用履歴（破産）を抱えているか、過剰な負債を抱えている可能性があります。 ただし、それらは業界がシンファイル借り手と呼ぶものである場合もあります。クレジットスコアを生成するクレジット履歴がない、または限られた消費者。 若者や自分の名前でクレジットカードを使用するのが初めての人は、多くの場合このカテゴリに分類されます。
あまり有利ではない-略奪的な条件にもかかわらず、B / Cラベル付きのローンは、借り手が融資を取得し、信用スコアと信用履歴を改善するための良い方法になることがよくあります（忠実な返済を前提としています）。 これらはすべて、将来、より有利な融資条件を受け取るのに役立ちます。
B / Cローンに関連する追加の信用リスクのため、通常、貸し手はAラベル付きプライムローンに義務付けられているものよりも高い手数料と金利を必要とします。
B / Cローンの仕組み
B / Cローンは一般にサブプライムローンとして分類できます。 借り手の信用スコアは通常650以下であり、3つの信用格付け機関によって開発されたスコアリングシステムであるVantageScoreが指定する公正、貧弱、または非常に貧弱なカテゴリにランク付けされているため、貸し手のデフォルトリスクは大きくなります。 Equifax、TransUnion、およびExperian。 Experianのデータによると、借り手の69.10％がこれらのカテゴリに当てはまります。
これらのタイプの借り手にサービスを提供するために、クレジット市場では代替クレジット機関および代替貸し手がますます増えています。 薄いファイルの借り手に焦点を当てている貸し手と信用報告機関は、携帯電話の請求書、公共料金の請求書、家賃の支払い、さらには公的記録などの代替タイプの支払いデータを分析しようとします。
B / Cローンに関連する追加の信用リスクのため、通常、貸し手はAラベル付きプライムローンに義務付けられているものよりも高い手数料と金利を必要とします。 個人のB / Cローンの場合、年利は通常25％から75％の範囲です。
ただし、B / Cローンは町で最も厳しいものではありません。 実際、一般的に金利はDラベルのローンよりも有利です。 このカテゴリには、最大400％の年利を請求する貸し手からの給料日ローンが含まれます。 B / Cローンの金利は通常、Aラベル付きローンよりも比較的高いが、Dラベル付きローンよりもかなり低い。
B / Cローンに関する特別な考慮事項
2010年のドッドフランクウォールストリート改革および消費者保護法は、すべての貸し手に新たな融資要件を制定しました。 基本的に、これらは業界全体のローン引受の基準を厳しくし、より質の高いローンに対してより大きなインセンティブを提供しました。 同法はまた、流通市場で特別な保護とより有利な条件を受け取ることができる特定の要件を満たす住宅ローンである適格住宅ローンを作成しました。
その結果、Aラベルのローンはクレジット市場の大部分を占めています。 同法の規制により、消費者が資金を調達するのが難しくなる可能性がありますが、同法は略奪的な貸付に対する保護を強化し、特定の場合には前払いの罰則を禁止し、一般に、ローンおよび住宅ローン契約においてより明確で透明性の高い条件を義務付けました。
B / Cローンでは、完全な開示が特に重要です。 多くの場合、借り手はこれらの代替ローンの1つから始めて、後でAラベル付きローンの資格を取得しようとします。借り換えが困難または財政的に不利になる特定の条件（期限前償還ペナルティなど）を発見するためだけです。
