信用修理では、信用レポートから不正確な情報を削除または修正して、公正で完全な財政状況を把握し、信用スコアを高めるための措置を講じ、将来の信用問題を回避するための解決を行います。 あなたはこれを自分で行うか、あなたのためにそれを行うために信用修理に特化した会社を雇うことができます。 どちらのパスでもエラーが発生する可能性があります。 必ず自分の権利を知って、以下にリストされている16の間違いを避けてください。
重要なポイント
- 該当する信用法の下での権利の把握信用報告書を年に1回入手して読んでエラーを探す間違っていると思われる紛争情報のみを記録するすべてを記録し、書面ですべてを入手する信用できない信用修理会社を避ける
あなたの権利を知る
いくつかの法律は、信用に関して消費者を保護します。 これらには、Credit Repair Organizations Act（CROA）が含まれます。 公正信用報告法（FCRA）; 2003年の公正かつ正確な信用取引法（FACTA）。 そして、2010年の公正債務回収慣行法（FDCPA）。特に、これらの法律は以下を規定しています。
- 1年に1回、信用報告書に無料でアクセスできる必要があります。信用報告書の誤りについて異議を申し立てることができ、信用機関は、証明された場合は修正する必要があります。あなたの信用情報が他の誰かに提供されることを許可する必要があります。あなたのレポートに否定的な情報が残っている時間は規制されています。 債権者は、特定の時間内に滞在し、脅迫したり、債務を家族に知らせることを含め、債務についてあなたに連絡することになると、ルールに従わなければなりません。彼らのサービス。 また、契約と3日間の冷却期間を提供する必要があります。
自分の権利を知ることは全体像の一部にすぎません。 また、途中でミスをしないようにしなければなりません。 ここで注意すべき点があります。
間違いその1：クレジットレポートの確認に失敗する
あなたのクレジットを修復するためのステップ1は、あなたのクレジットレポートが言っていることを知ることを伴います。 レポートをリクエストしたことがない場合、または最後に閲覧してから少なくとも12か月が経過している場合は、連邦取引委員会（FTC）の無料クレジットレポートページにアクセスして、次の指示に従ってレポートを確認できます。 他のWebサイトではクレジットレポートへのアクセスを販売しており、一部のレポートでは一部のレポートを無料で提供していますが、FTCゲートウェイにより、FCRAによって保証されたレポートを取得できます。 3つのレポートをすべて注意深く読み、虚偽または不正確であると思われる情報を探してください。
間違いその2：先延ばし
信用修理を先送りしないでください。 信用報告書のいずれかで否定的な情報を発見し、それが間違っていると思われる場合は、できるだけ早く記録を修正してください。 ほとんどの否定的な情報は7年後に出てきますが、それは不正確な信用報告書と一緒に暮らすのに長い時間です。
間違いその3：信用教育の回避
信用報告書の悪い情報を削除または修正しようとしているか、単に借金を減らして新しい財務経路を構築しようとしているかどうかは、知れば知るほどよいことです。 これには、クレジットレポートの間違った情報に異議を唱える方法を知ること、および多分割賦ローンの前に高金利のクレジットカードの負債を返済する必要があることを知ることが含まれます。
間違いその4：ドキュメントを保持しない
すべての借金に関する完全で正確な文書化は、間違った情報に異議を唱え、あなたの権利を保護し、あなたにとって意味のある範囲内で支出を続けるために不可欠です。 支払いを怠った場合の罰則と、クレジットの引き上げをリクエストするための最適な条件を知っておく必要があります。 支払いが期限内に行われたことを示すことができ、書類を作成して請求をバックアップする準備を常に整えてください。
85, 000
2018年に消費者金融保護局に報告された「クレジットレポート」の苦情のおおよその数。
間違い5：論争が多すぎる
明らかに、不正確だと正直に信じていることだけに異議を唱えるべきです。 一部の信用修理会社は、1つまたは2つの事柄が「固執する」ことを期待してすべてに異議を唱えたいと考えています。問題は、信用調査機関がそのようなアプローチを真剣に受け止めないことです。 たとえそうだとしても、あなたはあなたのクレジットスコアに役立つ肯定的な情報を削除してしまう可能性があります。 また、紛争を適切な組織に持ち込むことも重要です。 ほとんどの場合、それは債権者ではなく、信用機関です。
間違い6：オンラインでの論争
3つの信用機関すべてがオンライン紛争システムを提供していますが、批評家は、これらのシステムを使用するとFCRAに基づく一部の権利を奪われる可能性があると言います。 オンラインシステムにより、信用機関は物事を避けることができます。たとえば、債権者への情報の転送、紛争への書面による回答の提供、紛争のある項目の「検証方法」の提供などです。 代わりに、紙の「ハードコピー」と証明された普通郵便を使用して紛争を提出する必要があります、と批評家は言います。
間違い7：定型言語に関する論争
「すべて」に異議を唱えないことに加えて、信用調査機関が繰り返しの書類を「レッドフラッグ」することを避けるために、あなたの紛争提出書類の言語を個別化することも賢明です。 代わりに、テンプレートをガイドとして使用し、言葉が自分のものであることを確認してください。
間違いその8：認証されていないメールを送信する
信用調査会社、回収代理店、または債権者に送付する書類はすべて、返品確認書を要求した証明書付きのメールで送付する必要があります。 これにより、上記の文書と、代理店があなたの手紙を受け取った証拠が提供されます。 同じ「証明」ルールは、上記のエンティティからのお客様への通信にも適用されます。 書面でもない限り、口頭で何かに同意しないでください。 そうすれば、代理店が何に同意したかを知ることができ、さらに重要なこととして、書面による証拠を得ることができます。
すべての連絡は書面で行う必要があります。 書面による場合を除き、口頭で何かに同意するべきではありません。
間違い9：文書の偽造
虚偽の誤解を招くような声明や書面によるコミュニケーションを提供することは、債権者や信用機関にとって違法ではありません。 嘘をつくと、起訴される可能性があります。 信用の問題に関する紛争または質問の一部として提供する文書は正確でなければなりません。 入念に説明する必要はありませんが、あなたの言うことは真実でなければなりません。
間違い10：クレジットカードの残高を転送する
あるクレジットカードから別のクレジットカードに残高を移動することは、優れたクレジット修復戦略ではありません。 引き続き同じ金額を支払う必要がありますが、ほとんどの場合、残高移転手数料は、お客様が得る可能性のある利益を上回ります。 同じことが、特に他のカードを閉じて、それによって表示される利用可能なクレジットを失う場合に、借金を単一のクレジットカードに統合する場合にも当てはまります。
間違い11：支払いがない
一部の人々が行う別のクレジット修復の間違いは、一部のアカウントで支払いを逃して他のアカウントで支払い（または多額の支払い）を行うときに発生します。 唯一の例外は、問題のアカウントが既に請求されているか、コレクションに移動している場合です。 コレクションアカウントを支払うか、現在のアカウントを支払うかを選択する場合は、常に現在のアカウントに支払い、そのように保ちます。
間違い12：クレジットカードアカウントのキャンセル
クレジットスコアの35％はクレジット履歴に基づいているため、クレジットアカウントを閉鎖することはめったにありません。 アカウントをキャンセルしたりカードを切断したりする代わりに、少額の残高を維持して毎月払い戻す方がはるかに良い場合があります。 借金が入らないようにするには規律が必要ですが、その努力に対してはあなたのクレジットスコアは高くなります。
間違い13：新しいクレジットの申請
クレジットを修復しようとしている場合、追加のクレジット、特に無担保のクレジットが承認される可能性は高くありません。 あなたはそれを上げようとしている時にあなたのクレジットスコアを下げることになる最終的なハード問い合わせを無駄にしているかもしれません。 クレジットが修復された後、新しいクレジットの申請を保存することをお勧めします。
間違い14：債務回収者への支払い
直観に反するように聞こえるかもしれませんが、借金取りに支払うと予期せぬ損害が発生する可能性があります。 たとえば、制限の法律を超えた古い債務がある場合、その債務の支払いを行うと債務が更新される可能性があります。 借金の有効性やステータスが不明な場合は、借金取り人が借金が合法かつ最新であることを証明するまで、支払わない限り支払わないことが重要です。 借金取りは、あなたに支払いを怖がらせようとすることに長けていることを覚えておくことが重要です。 口頭で何かに基づいて支払いをしないでください。 書面によるコミュニケーションは、唯一受け入れられるコミュニケーションの形式です。
間違い15：怪しい信用修理会社を雇う
一部の人々は、自分の信用修理を行う時間や専門知識がないと感じています。 それらの人々にとって、信用の修理会社を雇うことは有益で便利な場合がありますが、便利さには代価が伴います。 Credit Karmaによると、プロフェッショナルな信用修理サービスの費用には、定額料金または35ドル以上の「削除ごとの」料金が含まれる可能性があります。 総費用は750ドル以上になる可能性があります。 一部の企業は、50ドルから130ドル以上の月額料金を請求します。 あなただけがあなたのクレジットを修復するために他の誰かに支払うコストがそれの価値があるかどうかを決めることができます。 一般的に、信用修理会社は大きな評判を得ていないので、CROAに明記されている上記の権利を確認してください。
間違い16：破産申請
一部の人々は、新たなスタートが必要であると考え、破産を申し立てることによって信用を「修復」することを決定します。 残念ながら、破産はあなたの信用格付けを改善しません、それはあなたの信用報告書に最大10年間残ります、そしてそれがなくなったときでさえ、多くの貸し手はあなたが今までにローン申請プロセスの一部として破産を申請したかどうか尋ねますローンを承認しない理由としてそれを使用してください。
