集約とは
先物市場での集約は、単一のトレーダーまたはトレーダーのグループが所有または管理するすべての先物ポジションを1つの集約ポジションに結合したものです。 ただし、財務計画の意味での集計は、さまざまな機関からの個人の財務データを統合する時間節約の会計方法です。
集計は、クライアントのアカウントをサービスする際に顧問に人気があります。クライアントがアカウントをそれぞれのカテゴリに分類する前に、クライアントとアカウントをよりわかりやすく、より簡単に話し合うことができるためです。
重要なポイント
- ファイナンシャルアドバイザーと銀行は顧客の情報を集約して、顧客の財務の明確な状況を簡単に作成できるようにします。 また、クライアントの保護レベルを追加します。 アドバイザーとプランナーは、クライアントが完全なアクセス権を与えないときに壁にぶつかり、クライアントの財務に関する正確なアドバイスを提供するために必要な全体像を見ることができないと主張します。 集約は双方にとって有益ですが、エッジはファイナンシャルアドバイザーに委ねられます。ファイナンシャルアドバイザーは、製品やサービスをアップセルできるクライアントのサービスにギャップがある場合とない場合があります。
集約の仕組み
ファイナンシャルアドバイザーは、アカウント集約技術を使用して、他の金融機関で保有されている投資家のリテールアカウントからポジションおよびトランザクション情報を収集します。 アグリゲーターは、投資家とそのアドバイザーに、毎日の更新を含む、投資家の完全な財務状況の集中ビューを提供します。
ファイナンシャルプランナーは、管理アカウントと非管理アカウントの両方を扱います。 管理アカウントには、アドバイザーの管理下にあるアドバイザーの管理下にある資産が含まれます。 プランナーは、ポートフォリオ管理およびレポート作成ソフトウェアを利用して、カストディアンからの直接リンクを介してクライアントのデータをキャプチャします。 完全なコレクションなしでアカウントを集計すると、そのクライアントの財務の不正確な状況が描かれるため、プランナーがすべてのアカウントを持つことが重要です。
さらに、ノブ管理アカウントには、アドバイザーの管理下にない資産が含まれていますが、それでもクライアントの財務計画にとって重要です。 例には、401（k）アカウント、個人小切手または普通預金口座、年金、およびクレジットカードアカウントが含まれます。
管理アカウントに関するアドバイザーの懸念は、クライアントがログイン情報を提供しない場合のアクセシビリティの欠如です。 アドバイザーは、非管理アカウントの毎日の更新なしに、財務計画と資産管理への包括的なアプローチを提供できません。
アカウント集計の重要性
口座集約サービスは、ほとんどの小売銀行または証券会社で保有されている口座に関する現在の位置と取引情報を取得する便利な方法を提供することで問題を解決します。 投資家のプライバシーは保護されているため、非管理アカウントごとに個人アクセス情報を開示する必要はありません。
ファイナンシャルプランナーは、顧客の総資産、負債、および純資産を分析するために集計アカウントソフトウェアを使用します。 収入と費用; 資産、負債、純資産、取引価値の動向。 アドバイザーはまた、投資決定を行う前に、クライアントのポートフォリオのさまざまなリスクを評価します。
アカウント集計の効果
多くの集約サービスは、銀行の消費者向けWebサイトを使用するのではなく、証券会社と金融機関の間で直接データ接続を提供します。 クライアントは、集約サービスの個人情報を提供することにより、金融機関に同意を与えます。
