目次
- 1.退職目標を設定する
- 2.タイミングに注意を払う
- 3.退職プランのオプション
- 4.退職後の収入
- 5.パートナーを忘れないでください
- 6.終盤のマインド
- ボトムライン
ほとんどの人にとって、退職への道は生涯続く多段階のプロセスです。 そのために、長期にわたる退職を計画し、確保する6つの方法を次に示します。
1.退職目標を設定する
すべては目標の設定から始まります。 長期的な目標は、退職するまでにさまざまなアカウントにどれだけ節約したいかを定義します。 これらの目標は、退職後の暮らし方、住みたい場所などに関係しています。 長期的な目標でさえ、時間と状況が許せば変わる可能性があることを認識することが重要です。
重要なポイント
- 退職後も財政的に安全であることを確認するには、財政目標やライフスタイル目標、退職年齢を設定することから始まります。課税方法など、利用可能なさまざまな退職プランを理解してください。 退職時に働く予定がある場合は、潜在的な税金の影響に注意してください。また、配偶者と離婚している場合はexesを考慮して計画を立ててください。方法のあらゆる段階で、長期的な目標は時間とともに変化する可能性があることに注意してください。
これらの目標を達成するには、税金を最小限に抑えながら節約を最大化し、費用を抑え、年齢に応じた目標を設定し、あらゆる段階で進捗を監視する必要があります。
2.タイミングに注意を払う
退職に関連するタイミングは、長い間通常の退職年齢と見なされてきた60代を中心に展開する傾向があります。 とはいえ、いつ退職するかは非常に個人的なことです。
財務目標と同様に、これも変更される可能性があります。 健康の低下から予想外の富（たとえば宝くじに当たる）まで、すべてが計画を変える可能性があります。
現在、社会保障による退職金の全額を受け取る年齢は66歳または67歳ですが、生まれた時期によって異なりますが、70歳になるまで待つと、毎年8％増加します。
タイミングの1つの重要な側面は、59½の特定の年齢に関係しています。これは、ペナルティを発生させることなく、税制優遇された退職貯蓄を利用できる初めての場合（通常）です。 59½歳の前後に巣の卵を考慮することは、経済的および税務上の影響があります。
3.利用可能な退職貯蓄オプションを理解する
401（k）、403（b）、457、SIMPLE IRA、SEP計画など、雇用主が提供する貯蓄プランを理解することは、巣の卵全体を構築するための基盤となります。 また、退職金の全体像の一部として、従来型および/またはロスIRAを持つことの重要性を知っておく必要があります。
さらに、健康保険口座（HSA）が退職前と退職後にお金を節約する方法を学ぶ必要があります。
これらの退職貯蓄ツールは、効果的で税効率の高い投資戦略とともに、金融災害の回避に関して最高の保険を提供します。
4.特別退職所得の計画
引退は多くの場合、リラックスしてリラックスする時間と考えられていますが、ほとんどの人はさまざまなことをしながらも、かつてないほど忙しいと感じています。 多くの人にとって、忙しいということは余分な収入を得ることも意味します。 一部の人々は、投資不動産を購入して管理します。 他の人は趣味を小さなビジネスに変えます。 さらに、お金と社会的接触の両方でアルバイトをする人もいます。
退職時に余分な収入を管理すると、税務上の影響が生じる可能性があります。 たとえば、あなたが社会保障給付金を受け取り、働き続けている場合、それらの給付金はあなたの年齢とあなたが稼ぐ金額に応じて低下するかもしれません。 退職時に働くことは、特にRMDの対象である場合、より高い税率に陥ることもあります。
5.パートナーを忘れないでください
カップルの退職は共同プロジェクトであり、複雑になる可能性があります。 あなたとあなたのパートナーの両方が社会保障から最大の利益を確実に得るためのタイミングの問題があります。これには特に配偶者給付に関連するものが含まれます。
個人的および感情的な問題もあります。 たとえば、あなたの1人が仕事を続け、もう1人が退職した場合、家計管理はどのように変わりますか？ 一方、退職と同時に人生の大きな変化が生じると、関係に不必要にストレスがかかることもあります。
離婚の場合、適格な国内関係命令（QDRO）の対象となる場合があります。この命令では、年金または退職貯蓄を配偶者と分割する必要があります。
6.終盤のマインド
ほとんどの人にとって、50歳は退職後のゲームの始まりです。 理想的には、キャッチアップの貢献で巣の卵を強化することから始めます。 また、投資ミックスをより頻繁に見直して、十分な成長を確保しながらリスクを軽減するための適切な証券の組み合わせを確保する必要があります。
退職する前の1、2年で、あなたはヘルスケアとホーム修理の両方のニーズを検討し、まだ給与（そして、1つは雇用主が後援する健康保険）が入っている間にそれらが完了することを確認する必要があります。
これはまた、収入が減少する前に税制上より有益な慈善寄付をする時でもあります。
最後に、RMDが有効になり、課税所得が増加する可能性がある前に、退職の初期に注意を払う必要があります。
ボトムライン
退職までの道のりには、目標の設定、タイミング、退職貯蓄オプションの活用、課税と税制上の優遇措置の影響の理解、パートナーとの計画（パートナーがいる場合）、実際にそこに着いたときにすべてを把握することが含まれます。 進行状況をステップごとに監視し、必要に応じて調整する必要があります。
