退職は、自分の労働の成果を楽しむ機会を提供します。 ただし、楽しい退職には、積極的かつ徹底的な計画が必要です。 これを念頭に置いて、私たちは仕事の硬直として（つまりフルタイムで）人生の終わりに近づくにつれて、誰もが尋ねるべき5つの質問を経験します。 これらの質問に自分で答えることは、現在の退職計画の指針となるはずです。
重要なポイント
- 目標を達成するために必要な金額を計算する必要があります。主要な都市部に住んでいる場合は、より安価な場所に引っ越すことを検討する必要があります。遺産相続計画を立てて、引退中に相続人、そして必要に応じてあなた自身が適切に面倒を見られるように心が安らぐようにしてください。
1.退職：グランドプランとは何ですか？
引退時にボートを買うことを夢見る人もいれば、ゴルフコースで日々を過ごすことに満足している人もいます。 さらに、世界を旅したい人もいます。 退職後の貯蓄を考える際に、自分よりも先に進む前に、目標が必要です。 したがって、まず退職時に何をしたいかを決めることが重要です。 あなたの夢が何であるかを知ったら、それを実現し始めることができます。
たとえば、朝目を覚まして1日中ゴルフをするのが夢なら、クラブに参加するために何が必要か（一部は多額の前払い料金が必要）と、住んでいる地域が必要かどうかを判断するのが理にかなっています住むには、適切なコースがあります。
同様に、もしあなたの夢が世界を旅することであるなら、あなたは空港（またはクルーズを好むなら港）の近くに住みたいと思うでしょう。 また、計画に影響を与える他の障害がないことを確認する必要があります。 退職後の夢の生活がどのようになるかを決定することで、それを機能させるための残りの計画を形作ることができます。
あなたはそれで何をしたいかを知らずに退職を計画することはできません。
2.現金はありますか？
目標、夢、そして野心を持つことは素晴らしいことですが、率直に言って、それらを達成するための財政的手段がなければ、それらは意味を持ちません。 希望に生きるのではなく、自分の将来の費用が何であるか、そして快適に生活し、実際に退職年を楽しむのに十分なお金があるかどうかを判断するために、ソウルサーチを行うのが最善です。
ファイナンシャルプランナーは、平均的な人またはカップルが退職時にどれだけのお金を必要としているかについて、何十年も議論してきました。 ライフスタイルを維持するには、退職前収入の60〜80％が毎年必要になると言う人もいます。 ただし、これらの推定値の多くは単なる推定値です。
ポイントは、退職後に世界を旅することが目標であれば、調査を行うことです。 どれくらいの費用がかかるかを考え、残りの人生であなたの夢を生きる（そして支払いをする）のに十分なお金があることを確かめてください。 それを機能させるために、夢を変えたり、他の分野の費用を削減したりする必要があるかもしれません。
3.移動すべきですか？
人々が若く雇用されているとき、彼らはより都市部に住む傾向があります。 しかし、高齢者が主要都市に、またはその郊外に住むことは、しばしば法外に高価です。 したがって、今後数年以内に退職する予定の人は、より手頃な場所への移転を検討する必要があります。 そこには多くの選択肢がありますが、すべての可能性をどのように評価しますか？
新しい住まいを選ぶ際に考慮すべき多くの要因があります。 例えば：
- 家族への近接住宅（および所有対賃貸）のコスト医療施設へのアクセスエンターテイメント（ショーやスポーツイベントなど）へのアクセス主要空港への近接年間の気象条件税（州所得、固定資産税、固定資産税）
すべてのニーズに合った場所を見つけることはほとんど不可能です。 したがって、最善の戦略は、特に長期的な健康と幸福に関連するニーズの大部分を満たす領域に定着することです。 たとえば、寒い気候は今では気にならないかもしれませんが、85歳のときは体に衰弱したり、1年の一部の期間、活動を続けたりすることができます。 これがあなたに当てはまると思う場合は、上記の他の要因のいくつかに対処していない場合でも、群れに加わり、より温暖な気候に移行することを検討することをお勧めします。
4.家を売るべきですか？
ほとんどの退職プランナーは、個人の投資ポートフォリオに焦点を当てています。 ポートフォリオは重要ですが、多くの場合、それは平均的な人の最も価値のある資産や流動性の最大の潜在的なソースではありません。 多くの人々の富の大部分は彼らの家に縛られています。 人々が定年に近づくにつれて、特に住宅ローンが満たされ、資産の価値が大幅に増加した場合、住宅の売却を検討する必要があります。
なぜ売るの？ まず第一に、一般に必要なスペースが少なくなり、小さな家を維持する方が簡単です。 ただし、それが主な理由ではありません。 販売する主な理由は、流動性を確保し、十分な現金を確保して緊急資金を確保することです。 結局のところ、100万ドルの家に座っていると、十分な健康保険を購入するためのお金がない、または楽しむことをするのに何が良いのでしょうか？
理想的には、退職に近づいている人々は、不動産市場を「ゲーム」しようとするべきです。 つまり、家族を今すぐ売って引退するまで数年間家を借りるのが理にかなっているか、実際に職場に入札する日まで家にとどまる方が理にかなっているかどうかを理解する必要がありますアディウ。 決定は非常に重要です。 2008年に住宅バブルが崩壊するまで家を売るのを待っていた人々に何が起こったのかを考えてみてください。
では、市場でゲームをプレイする最善の方法は何ですか？ 非常に簡単に言えば、地元の新聞を読んだり、オープンハウスの近所を熟読したり、住宅価格が上昇しているか下落しているかについて地元の不動産業者に問い合わせて、地域の動向に細心の注意を払ってください。
以下に例を示します。 あなたが退職から10年であり、不動産市場が現在活気づいているとします。
- 有利な市場のタイミングのおかげで、あなたは家の販売から追加の100, 000ドルを確保し、その後、そのお金を年間8％のリターンをもたらす車両に投資し、10年間で215, 000ドル以上に成長します。 興奮しすぎる前に、この10年間のアパートを借りる費用も差し引く必要があることを忘れないでください。あなたの新しい家賃は月額1, 000ドルです（安くはありませんが、確かに贅沢なものはありません）。 10年間で合計すると120, 000ドルになりますが、今度は215, 000ドル-120, 000ドル= 95, 000ドルとなります。 ホット市場への販売からのそれはまだかなりの純利益です。
5.エステートプランを作成しましたか？
資産が相続人に適切に譲渡されることを保証するために、そして遺産税を最小限に抑えるために、いくつかの遺産計画を立てることは理にかなっています。 考えられるほど不快な（そして退屈な）ので、弁護士と会計士と一緒に座って、あなたの財産が死亡時に受益者に届けられる最も費用対効果の高い方法を決定することが重要です。
手始めに、意志が必要です。 しかし、それはほんの始まりに過ぎないかもしれません。 最善のアプローチは、子供や孫のための信頼および/または親権アカウントを設定することも必要かもしれません。
以前に不動産から削除された資産に関して3年間の「振り返り」があるため、ここで不動産計画を検討することが重要です。 言い換えれば、あなたの信託が生命保険を購入していて、契約が署名されてから3年以内に死亡した場合、保険の金額は遺産税の目的であなたの不動産に含まれることがあります。 高度な計画は不動産計画の鍵であり、考えてみれば、退職後の全体的な幸福です。
6.個人的な計画と必要な書類はありますか？
また、高齢者のリスクに近づくにつれて、自分自身のケアと、結婚している場合は配偶者のケアの計画を立てるのに時間をかけます。 必要性や好みを十分に検討できる場合は、医療プロキシ、委任状、およびその他の文書を必要な十分前に設定してください。
エネルギーと能力が損なわれる可能性がある緊急事態が発生するまで、これらの重要な決定を下さないでください。 他の人は、あなたの好みではなかった選択をすることになります。 最初にそこに着いて、あなた自身の生活を整えてください。
ボトムライン
