さまざまな要因により、住宅ローンの資格を得られない場合があります。 大きなものには、低い信用スコア、あなたが望むローンの大きさに対する不十分な収入、不十分な頭金および過剰な借金が含まれます。 ただし、これらの要因はすべて管理下にあります。 あなたが借り手として持っているかもしれない負債を克服するためのオプションを見てみましょう。
1.クレジットを修復してスコアを上げる
貸し手にとって、あなたのクレジットスコアは、毎月全額、期限内に住宅ローンの支払いを行う可能性を表しています。 したがって、ほとんどのローンでは、クレジットスコアが低いほど、金利が高くなり、お金を貸すリスクの増加を補うことになります。 クレジットスコアが620未満の場合、サブプライムと見なされ、有利な条件のローンはもちろんのこと、ローンの取得が困難になります。 一方、クレジットスコアが800を超える場合は、利用可能な最高の金利（額面金利とも呼ばれます）を簡単に取得できます。
クレジットスコアを比較的迅速に改善するための対策には、クレジットカードや自動車ローンなどの回転消費者債務の返済、将来の購入にクレジットカードの代わりにデビットカードを使用、毎月定刻に支払い、エラーを修正することが含まれますあなたの信用報告書。 ただし、深刻な支払いの遅れ、回収、チャージオフ、破産、差し押さえなどの欠陥は、時間とともに回復するだけです。
既存のクレジットを責任を持って管理することに加えて、新しいクレジットアカウントを開設しないでください。 新しいクレジットを申請すると、一時的にクレジットスコアが低下し、利用可能なクレジットが多すぎることも警告サインと見なされます。 貸し手は、利用可能なクレジットがたくさんある場合、いつかそれを利用し、住宅ローンの支払い能力に悪影響を与えることを恐れる場合があります。
2.高給の仕事を得る
貸し手があなたの収入が十分に高くないと言ったら、彼らにあなたが望むローン額の資格を得るためにどれだけ稼ぐ必要があるか尋ねてください。 次に、既存の仕事の中で新しい仕事を見つけて、そこで多くのお金を稼ぐことができるようにします。
貸し手は安定した雇用履歴を見たいので、この戦略を成功させるには同じ仕事にとどまらなければなりません。 これは借り手にとって失望的なニュースになる可能性があります。なぜなら、職業を切り替えることは、給与を上げるための最良の機会を完全に提供するかもしれないからです。 ただし、会社を切り替えることは、収入を大幅に増やす良い方法にもなります。 既存の雇用主からの大幅な昇給はそれほど一般的ではありませんが、新しい雇用主は、あなたが切り替えを行うために特別な何かを提供しなければならないことを知っています。
今の会社を切り替えるだけでは必要な昇給が得られない場合は、雇用主にとってより価値のあるものにするために、比較的迅速にできることを考えてください。 あなたが完了できる継続教育プログラムはありますか？ あなたが法務長官なら、あなたはパラリーガルになることができますか？ あなたが受付の場合、秘書になれるでしょうか？ キャリアカウンセラーまたはヘッドハンターは、市場性を改善する方法および収入目標を達成する方法について、状況に固有のガイダンスを提供できる場合があります。
残念ながら、あなたのフルタイムの仕事に加えてパートタイムの仕事を得ることは、貸し手が適格所得と考えるものを提供しないかもしれません。 アルバイトは一時的なものと見なされる場合があり、住宅ローンの返済には少なくとも15年かかる可能性があるため、貸し手は長期的な収入の安定を求めています。
3.狂ったように保存
前払い金が大きいほど、必要なローンは少なくなります。 また、ローン対価値の比率（LTV比率）が低いほど、リスクの低い貸し手はあなたを考慮するでしょう。 これらの要因の両方により、ローンの資格を得やすくなります。 より大きな頭金がローンの資格を得る前に、10％や20％（20％が最も一般的）などの特定の頭金のしきい値に達する必要がある場合があることに注意してください。
4.銀行の評価額を超えて支払わないでください
銀行は、もしあなたが銀行がそれを手に入れることができる以上に差し押さえて借りなければならないので、家が価値がある以上に貸したくないでしょう。 家の購入価格よりも20％低い価値がある場合、20％の頭金もはるかに価値が低くなります。 担保価値は貸し手にとって重要であるため、不動産購入の申し出を行う際には留意する必要があります。
5.負債を減らす
貸し手にとって、過剰な債務を構成するものは決まった数ではありません-それはあなたがあなたが求めている毎月の住宅ローンの支払いを支払う余裕がないほど高すぎる毎月の債務の支払いです。 どの程度の融資を受ける資格があるかを決定する際、貸し手はフロントエンド率と呼ばれるもの、または家計支払い（元本、利子、固定資産税、住宅所有者保険）によって占められる総月収の割合を調べます。そして、バックエンド率、または家の支払いと学生ローン、クレジットカード、車の支払いなどの他の毎月の義務によって占められる総月収の割合。
毎月返済する必要のある借金が多いほど、学生ローンのような「良い借金」であろうと、高金利のクレジットカードのような「悪い借金」であろうと、月々の住宅支払いの貸し手はあなたが余裕があると判断し、購入価格が低いほど余裕があります。 あなたの借金を減らすことは、あなたが適格であるローンのサイズを増やす最も速くて最も効果的な方法の1つです。
ボトムライン
住宅ローンの資格取得は必ずしも容易ではありません。 貸し手は、すべての申請者に特定の財務テストとガイドラインを満たし、それらのルール内で限られた柔軟性を許可することを要求しています。 住宅ローンを獲得したい場合は、ゲームのプレイ方法を学習する必要があります。ここで説明する手順を実行すると、勝つ可能性が高くなります。
重要なポイント
- 消費者の借金を返済し、クレジットカードの代わりにデビットカードを使用し、期限内に請求書を支払い、クレジットレポートのエラーを修正することにより、クレジットスコアを改善します。 ローンの資格を得るのに十分な収入がない場合は、既存の仕事の中で新しい仕事を見つけて、貸し手に安定した雇用履歴を見せてください。 頭金を適切に保存し、頭金をできるだけ多く、LTVをできるだけ少なくします。 銀行の評価額以上の支払いをしないでください。学生ローン、クレジットカード、車の支払いなどを返済して、負債を減らしてください。
