適切な生命保険代理店を選択することは、補償を得るための最初で最も重要なステップです。 優れたエージェントは、必要なカバレッジの種類と量について重要な決定を下し、混乱を招く業界用語を説明するのに役立ちます。 友人、弁護士、会計士からの個人的な推薦、インターネットリソースなど、エージェントを見つける方法はたくさんあります。 ただし、すべてのエージェントが同じレベルのサービスを提供するわけではありません。 これらの重要な要素に注意してください。
エージェントは財務プロファイルを作成する必要があります
良い生命保険代理店は、商品を推薦する前にあなたの完全な財務状況を知る必要があります。 最初に、エージェントはリスクに対するあなたの態度と収入と税の範囲を熟知している必要があります。 この情報は、エージェントが死亡した場合に扶養家族に提供する必要がある補償範囲を把握するのに役立ちます。 一般に、収入が多い場合は、収入の大幅な不足を補うためにより多くの補償が必要になります。
エージェントはあなたの婚status状況と扶養家族について尋ねるべきです。 扶養家族の数は、必要な補償の量と相関しています。
最後に、エージェントは資産について問い合わせる必要があります。 たとえば、資産が相続税の対象である場合、これらの税の支払いを支援するために、現金価値のある永久生命保険を購入することができます。
エージェントと会うときは、エージェントが行うデューデリジェンスに注意してください。 あなたの財政状況について精査する質問をすることに失敗したエージェントは、十分な情報に基づいた推奨をするための情報を持っていません。 特に、あなたについて何かを学ぶ前に、製品を推薦するエージェントとの仕事を避けてください。
エージェントは専門用語を避ける必要があります
生命保険業界では、製品やサービスを説明するために多くの不可解な用語を使用しています。 優れたエージェントは、これらの用語が何を意味するかを簡単で明快な言葉で説明する必要があります。 州の金融機関は多くの場合、業界用語を説明する用語集を提供しますが、購入する製品を明確に理解しておくことはエージェントの責任です。 優れた代理店は、財務状況を要約し、提案された補償範囲の特徴を明確でシンプルな言葉で説明した、パーソナライズされた文書を提供する必要があります。
エージェントはフォローアップする必要があります
生命保険のニーズは時間の経過とともに変化するため、購入した製品が引き続き適切かどうかを判断するために、優秀なエージェントが定期的にフォローアップする必要があります。 たとえば、扶養家族の子供が労働力に就くか収入が変わると、生命保険のニーズも変わる可能性があります。 エージェントが定期的にフォローアップに失敗した場合、新しいエージェントを探す必要があります。
エージェントにはライセンスが必要です
あなたのエージェントがあなたの州の保険部門によって認可されていることを確認してください。 エージェントが資格を持っていることを確認する1つの方法は、全国保険金融アドバイザー協会（NAIFA）のメンバーを選択することです。 この組織のエージェントは、組織の倫理規定に同意しています。 組織の検索機能を使用して、お住まいの地域のエージェントを見つけます。
さらに、業界で使用されている1つ以上の専門的な金融サービスの指定がある代理店を探します。 これらには、The American Collegeが発行したChartered Life Underwriter Chartered Financial Consultant、Certified Financial Planner Standards of Boardが発行したCertified Financial Planner、全米証券業者協会が発行した登録代表者または登録プリンシパルが含まれます。
エージェントの報酬を理解する
代理店と保険ブローカーは、購入者と保険会社を結び付けることで報酬を受け取ります。 ほとんどのエージェントは手数料で補償されますが、一部のエージェントはサービスの料金を受け取ります。 ほとんどのエージェントは、販売時に手数料の大部分を受け取り、その後保険料から毎月の残余を受け取ります。
生命保険を購入する前に、エージェントの支払い方法を理解してください。 あなたのエージェントが彼または彼女に高いコミッションを与える製品のみをプッシュしていると思われる場合、新しいエージェントを探してください。
